Konsumkredit – sofort sparen

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* Eine Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (gesetzl. Angabe gem. Art. 3 UWG)

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Konsumkredit – mehr Geld in der Tasche

Individuelle Kredithöhe, Laufzeiten nach Wunsch, flexible Tilgung je nach Budget. Der Konsumkredit macht vieles möglich – und dass meist oft sogar zu tiefen Zinsen. Als Online-Darlehen ist dieser Kredit besonders günstig.

Die Zahl der Konsumkredite, darunter fallen vor allem Bar-, Fest-, Kontokorrentkredite und Teilzahlungsverträge, ist in letzten Zeit sogar leicht rückläufig. Dennoch bildet diese Kreditart in der Schweiz mit über sieben Milliarden CHF jährlich eine der wichtigsten Finanzierungen für Privatkonsumenten. Kein Wunder, denn der klassische Privatkredit findet sich in fast jeder Familie und schafft finanzielle Freiheit bei nahezu allen Alltagsdingen – vom Gebrauchtwagenkauf bis zur neuen Möbeleinrichtung.

In nur 3 Schritten zu Ihrem Konsumkredit

In nur wenigen Schritten kommen Sie zu Ihrem Wunschkredit online, ohne lästige Bankberater und Kreditvermittler - transparent & einfach.

1.
Kreditanfrage stellen

Zuerst müssen wir ein wenig über Sie und Ihren Kreditwunsch wissen.

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2.
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Nach dem uns Ihre Kreditanfrage erreicht hat, übersenden wir Ihnen ein verbindliches Kreditangebot.

3.
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Nach der Unterzeichnung des Kreditvertrages, erhalten das Geld nach 14 Tagen auf Ihr Konto.

Neuen Konsumkredit aufnehmen – das ist zu beachten

Jede Bank in der Schweiz stellt spezifische Bedingungen für die Kreditvergabe. Bei welcher Bank und zu welchen Konditionen bzw. Zinssätzen Sie Ihren Kredit erhalten, ist meist abhängig von Ihrer persönlichen Situation. Für die Kreditvergabe werden beispielsweise Ihre individuellen Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt, die geschätzte Zahlungsmoral ermittelt, oder Betreibungen und sonstige Einträge bei der Zentralstelle für Bonitätsinformationen (ZEK) überprüft. Zudem werden Privatkredite erst ab 18 Jahren vergeben und bedingen einen Wohnsitz in der Schweiz bzw. einen entsprechenden Aufenthaltsstatus B, C oder G für ausländische Kreditnehmer.

Die Ermittlung Ihres persönlichen Zinssatzes kann daher auch nur durch einen Kreditantrag erfolgen – vor Ort in der Bank oder online im Internet. Nach geltendem Recht des Konsumkreditgesetzes (KKG) ist dabei maximal ein effektiver Jahreszins von 10 Prozent erlaubt. Zusätzlich können je nach Bank allerdings weitere Gebühren anfallen – etwa für den Verwaltungsaufwand oder Papierauszüge.

Jeder Antrag zum Konsumkredit bei einer Bank ist mit einer Meldung bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) verbunden. Um einen negativen Eintrag möglichst zu vermeiden, sollten Sie vorrangig einen Kredit-Check machen, um herauszufinden, welchen Zins Sie für Ihren Kredit bekommen könnten und welche Kreditanbieter für Sie in Frage kommen. Mit dem kostenlosen und unabhängigen Kreditvergleich von CAPITALO ist das in wenigen Minuten für Sie erledigt.

Alten Privatkredit ablösen – senken Sie Ihre Kosten

Während der Laufzeit eines Privatkredits kommt es oft vor, dass sich die Situation des Kreditnehmers ändert oder die Konditionen am Markt neu angepasst werden. Es lohnt sich daher, immer wieder zu prüfen, ob ein günstigerer Konsumkredit aktuell erhältlich wäre. Der Wechsel von einer teuren Finanzierung zu einem günstigeren Kredit bei einer neuen Bank ist jederzeit problemlos möglich.

Wenn Sie also bereits einen Kredit aufgenommen haben, sollten Sie möglichst schnell die aktuellen Konditionen prüfen und zu einem zinsgünstigeren Privatkredit wechseln. Das kann Ihre Kreditkosten schnell um bis zu 1.000 CHF und mehr senken – je nachdem, wie hoch der aktuelle Kreditbetrag und wie lange die Restlaufzeit Ihres derzeitigen Kredits sind.

INFO: Konsumkredite in der Schweiz – Zinssätze sind begrenzt
Seit dem 1. Juli 2016 bestimmt eine Verordnung im Konsumkreditgesetz (KKG) die Höchstgrenze beim effektiven Jahreszins für alle Konsumkredite in der Schweiz. Aktuell liegt dieser Maximalzinssatz bei 10 % für Privatkredite und 12 % für Kredite im Rahmen von Kreditkarten.

Tipp: Ablösung und Umschuldung durch einen neuen Konsumkredit sind rasch erledigt: Aktuelle Konditionen vergleichen, günstigsten Kredit online beantragen und alten Privatkredit automatisch von der neuen Bank ablösen lassen. Unter Umständen verlangen Banken bei vorzeitiger Kündigung eine Gebühr – diese sollten Sie vorrangig erfragen.

Private Konsumkredite in der Schweiz – Sie haben die Wahl

Privatkredite gibt es heute längst nicht mehr nur in der Bankfiliale vor Ort. Vielfach vermitteln Banken ihre Darlehen sogar ausschließlich online über ihre Home Page – beispielsweise eny Finance AG, Migros Bank oder bob Money. Ausnahmen sind hier die meist regional tätigen Kantonalbanken der Schweiz. Diese ermöglichen auch weiterhin nur physische Kredite per Meeting in ihren Bankhäusern.

Relativ neu am Kreditmarkt der Schweiz sind sogenannte Peer-to-Peer-Kredite. Hier werden auch Konsumkredite auf speziellen Online-Plattformen (Landings) von Privatpersonen an Privatpersonen vermittelt. Vorteil bei Ihrer Suche: Hier können Sie Ihr Darlehen statt mit Kontakt zu einer Bank direkt von Privatleuten oder KMU beziehen – und sogar selbst zum Kreditgeber werden. Kreditbetrag, Zinsen und Laufzeiten werden dabei per Angebot und Nachfrage im Kreditprojekt in der Regel frei ausgehandelt. Allerdings kostet dieser Service anteilig Gebühren – für beide Seiten.

Konsumdarlehen im Peer-to-Peer gibt es für Angestellte, Selbständigerwerbenden und KMU. Sie werden meist schneller vergeben und sind oft auch günstiger als bei der Bank. Die aktuell größten Anbieter von Peer-to-Peer-Landing in der Schweiz sind unter anderem die Cashare AG, CreditGate24 und Lend.

INFO: Ob klassische Bankkredit, Kreditvermittlung oder Kredit per Peer-to-Peer-Landing. In der Schweiz gelten stets die gleichen Regeln und Verordnungen des Konsumkreditgesetzes (KKG). Im Vordergrund steht dabei vor allem die Bonitätsprüfung – von den Einkommensverhältnissen und Verpflichtungen, bis hin zu Betreibungsauszügen und Meldungen bei der Zentralstelle für Bonitätsinformationen (ZEK).

Kredit für Konsumenten – gute Bonität, kleine Zinsen

Eine ausreichende Bonität ist nicht nur Voraussetzung für eine erfolgreiche Kreditaufnahme, sie ermöglicht Ihnen auch deutlich tiefere Zinsen – und damit geringere Kosten für Ihr Darlehen. Bevor Sie Ihren Kredit konkret beantragen, sollten Sie sich aber vorgängig informieren, ob und zu welchen Konditionen eine Kreditvergabe mit Ihrer aktuellen Bonität beim jeweiligen Kreditanbieter klappt. Das sichert Ihnen nicht nur aktuell günstige Kredite – sondern auch in Zukunft. Denn: Wird Ihr Kreditantrag abgelehnt, wird dies bei der Zentralstelle für Bonitätsinformationen (ZEK) negativ registriert, und macht eine Kreditaufnahme bei anderen Schweizer Banken und Kreditanbietern in Zukunft fast unmöglich.

INFO: Kreditmeldung bei der Schweizerischen Informationsstelle für Konsumkredit (IKO)
Bei der IKO werden alle Grunddaten der Konsumenten erfasst. Sodann Kreditart, Vertragsbeginn und Vertragsende, Bruttobetrag des Kredits oder Leasing, Anzahl und Höhe der Tilgungsraten, Verzugsmeldungen sowie Datum der Verzugsmeldung. Sonstige Eigenschaften des Konsumenten dürfen in der IKO-Datenbank nicht erfasst werden.

Tipp: Sparen mit kurzer Laufzeit und Sondertilgung

Wählen Sie für Ihr Darlehen nur eine Laufzeit, die unbedingt nötig ist. Nutzen Sie zudem Möglichkeiten der kostenlosen vorzeitigen Rückzahlbarkeit während der Laufzeit (Sondertilgung). Beides senkt Ihre Kreditkosten beträchtlich.

Ihr Konsumkredit bei CAPITALO – einfacher geht’s nicht

Stellen Sie Ihren Kreditantrag auf CAPITALO in nur wenigen kurzen Schritten – schnell und einfach mittels Online-Kreditantrag. Hierfür genügen:

  • Allgemeine Angaben zu Ihrem gewünschten Kredit
  • Ihre wichtigsten persönlichen Daten
  • Persönliche finanzielle Verhältnisse wie Einnahmen, Ausgaben oder Verbindlichkeiten

Zum Schluss des Formulars gelangen Sie auf eine Übersichtsseite, die alle Informationen nochmals zusammenfasst. Hier können Sie sämtliche Angaben erneut überprüfen. Senden Sie anschließend Ihr Antragsformular direkt an CAPITALO. Wir reicht Ihren Antrag umgehend an die entsprechenden Vermittler / Anbieter weiter, die sich mit Ihnen in Verbindung setzt und ein konkretes unverbindliches Kreditangebot unterbreiten. Die Übermittlung Ihres Kreditantrages erfolgt sicher und anonym gemäss Datenschutz. Der Service ist kostenlos und dauert in der Regel nur kurze Zeit. Bei Fragen nehmen Sie gerne Kontakt mit uns auf.

Stellen Sie ihre unverbindliche Anfrage online?

Kredit-Anfragen über capitalo.ch sind stets kostenlos und unverbindlich. Hier findet also kein automatischer Eintrag in das Verzeichnis der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) statt.

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Kredit zum Top-Zins – Vergleich per Kreditrechner

Auch wenn die Zinsen für Konsumkredite in der Schweiz gesetzlich begrenzt sind, unterscheiden sich die meist variablen Kreditzinsen zwischen den einzelnen Banken und Vermittlern sehr deutlich. Machen Sie daher vor jeder Kreditaufnahme einem gründlichen Zinsvergleich per Kreditrechner – nur so finden Sie Ihren persönlichen Top-Zins unter den zahlreichen Angeboten.

Im unabhängigen Anbietervergleich auf CAPITALO finden Sie eine umfassende Übersicht von Zinskonditionen und Laufzeiten für die Aufnahme Ihres Kredits. Die Ermittlung der Rate erfolgt anhand der marktüblichen Zinsspanne.

Der Kreditzinsrechner bei CAPITALO berücksichtigt alle wichtigen Angebote für Konsumkredite in der Schweiz. Hier bekommen Sie den besten und schnellten Überblick. Zudem werden nur diejenigen Kredite angezeigt, für die Ihre Kriterien als Konsumdarlehen in Frage kommen: Etwa der Kreditbetrag, die Laufzeit, Typ oder Verwendungszweck des Kredits sowie Alter, Wohnland, Kanton, Nationalität, Aufenthaltsbewilligung, Anstellungsverhältnis und Einkommen des Kreditnehmers.

Tipp zum Vergleich: Kredit-Anfragen über CAPITALO sind stets kostenlos und unverbindlich. Ein Eintrag in das Verzeichnis der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) findet für Sie nicht statt.

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