Kredit mit Versicherung: Was Sie wissen sollten

Was ist ein Kredit mit Versicherung?

Ein Kredit mit Versicherung, auch bekannt als versicherter Kredit, ist eine Finanzierungslösung, bei der zusätzlich zum Kreditvertrag eine Versicherung abgeschlossen wird. Diese Versicherung, oft als Ratenversicherung, Ratenausfallversicherung oder Kreditausfallversicherung bezeichnet, dient dazu, den Kreditnehmer und seine Familie vor finanziellen Schwierigkeiten zu schützen, falls unvorhergesehene Umstände die Rückzahlung des Kredits gefährden.

Die wichtigsten versicherten Risiken sind dabei:

1. Arbeitslosigkeit
2. Erwerbsunfähigkeit
3. Tod

Im Falle eines versicherten Ereignisses übernimmt die Versicherung die Zahlung der Kreditraten oder begleicht im Todesfall die gesamte ausstehende Kreditsumme.

Vorteile eines Kredits mit Versicherung

Ein versicherter Kredit bietet zahlreiche Vorteile:

• Finanzielle Sicherheit: Sie und Ihre Familie sind vor unerwarteten finanziellen Belastungen geschützt.
• Erhalt des Lebensstandards: Auch bei Einkommensausfällen können Sie Ihre gewohnten Ausgaben beibehalten.
• Schutz der Ersparnisse: Sie müssen nicht auf Ihre Ersparnisse zurückgreifen, um die Kreditraten zu bezahlen.
• Erhaltung der Zahlungsfähigkeit: Die Versicherung hilft Ihnen, weiterhin kreditwürdig zu bleiben.
• Absicherung der Restschuld: Im Todesfall wird die ausstehende Kreditsumme beglichen, sodass Ihre Hinterbliebenen nicht mit Schulden belastet werden.
• Beruhigung: Sie können Ihren Kredit sorgenfrei aufnehmen, da Sie gegen die wichtigsten finanziellen Risiken abgesichert sind.

Wie funktioniert ein Kredit mit Versicherung?

Bei einem Kredit mit Versicherung läuft der Versicherungsschutz parallel zum Kreditvertrag. Hier ein typischer Ablauf:

1. Kreditaufnahme: Sie schließen einen Kreditvertrag ab und entscheiden sich für den zusätzlichen Versicherungsschutz.
2. Prämienzahlung: Die Versicherungsprämie wird in der Regel als Teil Ihrer monatlichen Kreditrate berechnet und eingezogen.
3. Auszahlung der Leistung: Die Versicherungsleistungen werden in der Regel direkt an den Kreditgeber ausgezahlt und dienen ausschließlich der Erfüllung Ihrer vertraglichen Zahlungsverpflichtungen.

• Bei Arbeitslosigkeit oder Erwerbsunfähigkeit:
  • Nach einer Wartezeit von typischerweise 2 Monaten übernimmt die Versicherung die Zahlung Ihrer monatlichen Raten.
  • Die Leistung beträgt meist 100% der vereinbarten Rate, maximal jedoch oft CHF 2’000 pro Monat.
  • Die Leistungsdauer ist begrenzt, häufig auf 12 Monate pro Schadenfall und maximal 24 Monate während der gesamten Vertragslaufzeit.
• Im Todesfall:
  • Die Versicherung zahlt eine einmalige Kapitalleistung in Höhe der Restschuld, oft bis zu einem Maximum von CHF 100’000.

Wer sollte einen Kredit mit Versicherung in Betracht ziehen?

Ein versicherter Kredit kann in folgenden Situationen besonders sinnvoll sein:

• Bei hohen Kreditsummen: Je höher die Kreditsumme, desto größer ist das finanzielle Risiko im Falle von Zahlungsunfähigkeit.
• Bei langen Laufzeiten: Je länger die Kreditlaufzeit, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass unvorhergesehene Ereignisse eintreten.
• Bei unsicherer beruflicher Situation: Wenn Ihr Arbeitsplatz nicht sehr sicher ist, kann eine Absicherung gegen Arbeitslosigkeit sinnvoll sein.
• Bei familiären Verpflichtungen: Wenn Sie Alleinverdiener sind oder Kinder haben, ist eine Absicherung besonders wichtig, um Ihre Familie zu schützen.
• Bei geringen finanziellen Rücklagen: Wenn Sie nicht über ausreichende Ersparnisse verfügen, um mehrere Monate ohne Einkommen zu überbrücken, kann eine Versicherung hilfreich sein.
• Bei Selbstständigen oder Freiberuflern: Diese Gruppen haben oft ein höheres Einkommensrisiko und können von einer zusätzlichen Absicherung profitieren.

Tipps zur Auswahl des richtigen Kredits mit Versicherung

Bei der Auswahl eines versicherten Kredits sollten Sie auf folgende Punkte achten:

• Versicherte Risiken: Prüfen Sie genau, welche Risiken abgedeckt sind und ob diese zu Ihrer persönlichen Situation passen.
• Wartezeiten und Karenzzeiten: Beachten Sie, wie lange es dauert, bis die Versicherung im Schadenfall leistet.
• Leistungsdauer: Informieren Sie sich über die maximale Dauer der Leistungen pro Schadenfall und über die gesamte Vertragslaufzeit.
• Leistungshöhe: Prüfen Sie, ob die maximale Leistungshöhe ausreicht, um Ihre Kreditraten zu decken.
• Ausschlüsse: Lesen Sie die Versicherungsbedingungen sorgfältig, um zu verstehen, in welchen Fällen kein Versicherungsschutz besteht.
• Kündigungsmöglichkeiten: Prüfen Sie, ob und wie Sie die Versicherung separat vom Kredit kündigen können.
• Altersgrenzen: Beachten Sie, dass der Versicherungsschutz oft mit dem 65. Geburtstag endet.
• Gesamtkosten: Vergleichen Sie die Gesamtkosten des Kredits mit und ohne Versicherung, um die zusätzliche finanzielle Belastung einschätzen zu können.

Schritt-für-Schritt Anleitung zur Beantragung

• Kreditbedarf ermitteln: Überlegen Sie genau, wie viel Geld Sie benötigen und für welchen Zeitraum.
• Kreditangebote vergleichen: Nutzen Sie Online-Vergleichsportale wie Capitalo.ch, um verschiedene Kreditangebote mit Versicherungsoptionen zu vergleichen.
• Versicherungsumfang prüfen: Lesen Sie die Versicherungsbedingungen sorgfältig durch und prüfen Sie, ob alle für Sie relevanten Risiken abgedeckt sind.
• Beratung in Anspruch nehmen: Lassen Sie sich von einem Finanzberater oder direkt beim Kreditgeber zu den Details der Versicherung beraten.
• Antrag stellen: Füllen Sie den Kreditantrag aus und geben Sie an, dass Sie die zusätzliche Versicherung wünschen.
• Unterlagen einreichen: Reichen Sie alle erforderlichen Unterlagen ein, wie Einkommensnachweise, Kontoauszüge etc.
• Vertrag prüfen: Lesen Sie den Kreditvertrag und die Versicherungspolice sorgfältig durch, bevor Sie unterschreiben.
• Unterschreiben: Wenn alles in Ordnung ist, unterschreiben Sie den Vertrag.
• Widerrufsfrist beachten: Beachten Sie, dass Sie in der Regel ein 14-tägiges Widerrufsrecht haben, falls Sie Ihre Entscheidung noch einmal überdenken möchten.

Häufige Fragen zu Krediten mit Versicherung (FAQ)

Fazit:
Ein Kredit mit Versicherung kann eine sinnvolle Option sein, um sich und Ihre Familie vor unerwarteten finanziellen Belastungen zu schützen. Wägen Sie sorgfältig ab, ob die zusätzlichen Kosten den Mehrwert an Sicherheit für Sie rechtfertigen. Vergleichen Sie verschiedene Angebote und lassen Sie sich im Zweifelsfall von einem unabhängigen Finanzberater beraten. Mit der richtigen Absicherung können Sie Ihren Kredit beruhigt aufnehmen und sich auf die Verwirklichung Ihrer Pläne konzentrieren.