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Konsumkredit

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Eine Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (gesetzl. Angabe gem. Art. 3 UWG)

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Informationen

Günstige Konsumkredite in der Schweiz

Individuelle Kredithöhe, Laufzeiten nach Wunsch, flexible Tilgung je nach Budget. Der Konsumkredit macht vieles möglich – und dass meist oft sogar zu tiefen Zinsen. Als Online-Darlehen ist dieser Kredit besonders günstig.

Die Zahl der Konsumkredite, darunter fallen vor allem Bar-, Fest-, Kontokorrentkredite und Teilzahlungsverträge, ist in den letzten Jahren sogar leicht rückläufig. Dennoch bildet diese Kreditart in der Schweiz mit über sieben Milliarden CHF jährlich eine der wichtigsten Finanzierungen für Privatkonsumenten. Kein Wunder, denn der klassische Privatkredit findet sich in fast jeder Familie und schafft finanzielle Freiheit bei nahezu allen Alltagsdingen – vom Gebrauchtwagenkauf bis zur neuen Möbeleinrichtung.

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Neuen Konsumkredit aufnehmen – das sollten Sie beachten

Jede Bank in der Schweiz stellt spezifische Bedingungen für die Kreditvergabe. Bei welcher Bank und zu welchen Konditionen bzw. Zinssätzen Sie Ihren Kredit erhalten, ist meist abhängig von Ihrer persönlichen Situation. Für die Kreditvergabe werden beispielsweise Ihre individuellen Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt, die geschätzte Zahlungsmoral ermittelt, oder Betreibungen und sonstige Einträge bei der Zentralstelle für Bonitätsinformationen (ZEK) überprüft. Zudem werden Privatkredite erst ab 18 Jahren vergeben und bedingen einen Wohnsitz in der Schweiz bzw. einen entsprechenden Aufenthaltsstatus B, C oder G für ausländische Kreditnehmer.

Die Ermittlung Ihres persönlichen Zinssatzes kann daher auch nur durch einen Kreditantrag erfolgen – vor Ort in der Bank oder online im Internet. Nach geltendem Recht des Konsumkreditgesetzes (KKG) ist dabei maximal ein effektiver Jahreszins von 10 Prozent erlaubt. Zusätzlich können je nach Bank allerdings weitere Gebühren anfallen – etwa für den Verwaltungsaufwand oder Papierauszüge.

Jeder Antrag zum Konsumkredit bei einer Bank ist mit einer Meldung bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) verbunden. Um einen negativen Eintrag möglichst zu vermeiden, sollten Sie vorrangig einen Kredit-Check machen, um herauszufinden, welchen Zins Sie für Ihren Kredit bekommen könnten und welche Kreditanbieter für Sie infrage kommen. Mit dem kostenlosen und unabhängigen Kreditvergleich von CAPITALO ist das in wenigen Minuten für Sie erledigt.

Alten Privatkredit ablösen – senken Sie Ihre Kosten

Während der Laufzeit eines Privatkredits kommt es oft vor, dass sich die Situation des Kreditnehmers ändert oder die Konditionen am Markt neu angepasst werden. Es lohnt sich daher, immer wieder zu prüfen, ob ein günstigerer Konsumkredit aktuell erhältlich wäre. Der Wechsel von einer teuren Finanzierung zu einem günstigeren Kredit bei einer neuen Bank ist jederzeit problemlos möglich.

Wenn Sie also bereits einen Kredit aufgenommen haben, sollten Sie möglichst schnell die aktuellen Konditionen prüfen und zu einem Zins günstigeren Privatkredit wechseln. Das kann Ihre Kreditkosten schnell um bis zu 1.000 CHF und mehr senken – je nachdem, wie hoch der aktuelle Kreditbetrag und wie lange die Restlaufzeit Ihres derzeitigen Kredits sind.

Konsumkredite in der Schweiz – Zinssätze sind begrenzt: Seit dem 1. Juli 2016 bestimmt eine Verordnung im Konsumkreditgesetz (KKG) die Höchstgrenze beim effektiven Jahreszins für alle Konsumkredite in der Schweiz. Aktuell liegt dieser Maximalzinssatz bei 10 % für Privatkredite und 12 % für Kredite im Rahmen von Kreditkarten.
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  • Online-Legitimation

* Hinweis: Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (Art. 3 UWG). Mögliche Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten. Der effektive Jahreszins liegt, abhängig von der Kredithöhe, zwischen 4.40 % und 7.40 %.

Private Konsumkredite in der Schweiz – Sie haben die Wahl

Privatkredite gibt es heute längst nicht mehr nur in der Bankfiliale vor Ort. Vielfach vermitteln Banken ihre Darlehen sogar ausschließlich online über ihre Home Page – beispielsweise eny Finance AG, Migros Bank oder bob Money. Ausnahmen sind hier die meist regional tätigen Kantonalbanken der Schweiz. Diese ermöglichen auch weiterhin nur physische Kredite per Meeting in ihren Bankhäusern.

Relativ neu am Kreditmarkt der Schweiz sind sogenannte Peer-to-Peer-Kredite. Hier werden auch Konsumkredite auf speziellen Online-Plattformen (Landings) von Privatpersonen an Privatpersonen vermittelt. Vorteil bei Ihrer Suche: Hier können Sie Ihr Darlehen statt mit Kontakt zu einer Bank direkt von Privatleuten oder KMU beziehen – und sogar selbst zum Kreditgeber werden. Kreditbetrag, Zinsen und Laufzeiten werden dabei per Angebot und Nachfrage im Kreditprojekt in der Regel frei ausgehandelt. Allerdings kostet dieser Service anteilig Gebühren – für beide Seiten.

Konsumdarlehen im Peer-to-Peer gibt es für Angestellte, Selbständigerwerbende und KMU. Sie werden meist schneller vergeben und sind oft auch günstiger als bei der Bank. Die aktuell größten Anbieter von Peer-to-Peer-Landing in der Schweiz sind unter anderem die Cashare AG, CreditGate24 und Lend.

Privatkredite – bei der Kreditvergabe gelten strenge Regeln in der Schweiz: Kredite brauchen aber auch Sicherheit, so will es das Schweizer Gesetz. Daher ist die Prüfung der Kreditfähigkeit durch die Kreditgeber ebenfalls ein wichtiger Bestandteil des KKG. Vor der Kreditvergabe sind verschiedene Faktoren des Kreditnehmers dabei zwingend zu prüfen: Obligatorisch sind etwa Mietzins und Verpflichtungen, die bei der Informationsstelle ZEK bereits gemeldet worden sind. Im Regelfall sollen die Kreditgeber von den Kreditnehmern auch Betreibungsauszug, Lohnnachweise und weitere Dokumente verlangen, um eine mögliche Überschuldung zu verhindern. Banken und Vermittler stellen hier teils recht unterschiedliche Voraussetzungen bei der Kreditvergabe an Privatpersonen.

Info: Ob klassischer Bankkredit, Kreditvermittlung oder Kredit per Peer-to-Peer-Landing. In der Schweiz gelten stets die gleichen Regeln und Verordnungen des Konsumkreditgesetzes (KKG). Im Vordergrund steht dabei vor allem die Bonitätsprüfung – von den Einkommensverhältnissen und Verpflichtungen, bis hin zu Betreibungsauszügen und Meldungen bei der Zentralstelle für Bonitätsinformationen (ZEK).

Kredit für Konsumenten – gute Bonität, kleine Zinsen

Eine ausreichende Bonität ist nicht nur Voraussetzung für eine erfolgreiche Kreditaufnahme, sie ermöglicht Ihnen auch deutlich tiefere Zinsen – und damit geringere Kosten für Ihr Darlehen. Bevor Sie Ihren Kredit konkret beantragen, sollten Sie sich aber vorgängig informieren, ob und zu welchen Konditionen eine Kreditvergabe mit Ihrer aktuellen Bonität beim jeweiligen Kreditanbieter klappt. Das sichert Ihnen nicht nur aktuell günstige Kredite – sondern auch in Zukunft. Denn: Wird Ihr Kreditantrag abgelehnt, wird dies bei der Zentralstelle für Bonitätsinformationen (ZEK) negativ registriert, und macht eine Kreditaufnahme bei anderen Schweizer Banken und Kreditanbietern in Zukunft fast unmöglich.

Ihr Konsumkredit bei CAPITALO – einfacher geht’s nicht

Stellen Sie Ihren Kreditantrag auf CAPITALO in nur wenigen kurzen Schritten – schnell und einfach mittels Online-Kreditantrag. Hierfür genügen:

  • Allgemeine Angaben zu Ihrem gewünschten Kredit
  • Ihre wichtigsten persönlichen Daten
  • Persönliche finanzielle Verhältnisse wie Einnahmen, Ausgaben oder Verbindlichkeiten

Zum Schluss des Formulars gelangen Sie auf eine Übersichtsseite, die alle Informationen nochmals zusammenfasst. Hier können Sie sämtliche Angaben erneut überprüfen. Senden Sie anschließend Ihr Antragsformular direkt an CAPITALO. Wir reichen Ihren Antrag umgehend an die entsprechenden Vermittler / Anbieter weiter, die sich mit Ihnen in Verbindung setzt und ein konkretes unverbindliches Kreditangebot unterbreiten. Die Übermittlung Ihres Kreditantrages erfolgt sicher und anonym gemäss Datenschutz. Der Service ist kostenlos und dauert in der Regel nur kurze Zeit. Bei Fragen nehmen Sie gerne Kontakt mit uns auf.

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Mit unserem Online-Kreditantrag können Sie Ihren Online-Antrag bequem auf CAPITALO stellen.

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Zinssätze können je nach Bonität variieren.
Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG).

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    Unsere Beratung und das Verhandeln Ihres Dossiers durch unsere Kreditspezialisten sind für Sie in jedem Fall kostenlos.

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Wussten Sie...

...dass in der Schweiz über die Hälfte aller Kreditgesuche abgelehnt werden, alle Kredit-Ablehnungen zentral gespeichert werden und dies sich negativ auf Ihre Kredit-Chancen auswirkt? Bei uns werden Sie kostenlos von erfahrenen Kreditprofis beraten.

FAQ

Häufige Fragen zum Kredit

Das hängt von Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben ab. Das Konsumkreditgesetz (KKG) schreibt vor, dass der Konsument in der Lage sein muss, innerhalb von 3 Jahren den Privatkredit samt Zinsen zurückzuzahlen.

Das müssen Sie wissen: wenn die Bank Ihren Privatkredit bewilligt, heisst das nicht, dass Sie sich den Privatkredit auch wirklich leisten können. Geraten Sie bei der Rückzahlung in Verzug, kann Ihr Lohn bis auf das Existenzminimum gepfändet werden.

Tipp: Mit dem CAPITALO Kreditrechner finden Sie schnell heraus, wie teuer ein Kredit bei einer guten bzw. schlechter Bonität ist.

Das Konsumkreditgesetz schreibt vor, dass alle Kosten für Ihren Konsumkredit in den Zinsen enthalten sein müssen.

Das müssen Sie wissen: Bearbeitungsgebühren für Privatkredite sind verboten. Wenn jemand von Ihnen eine Gebühr für einen Privatkredit verlangt, ist das mit Sicherheit ein unseriöser Anbieter. Hände weg!

Je länger die Laufzeit ihres Privatkredites, desto tiefer die Monatsrate. Da Sie aber immer vorzeitig zurückzahlen können, haben Sie mit einer tiefen Monatsrate mehr Flexibilität. Sie bezahlen effektiv genau so viel Zinsen, wie Sie den Privatkredit beanspruchen.

Das müssen Sie wissen: Je schneller sie abzahlen, desto tiefer sind die effektiven Zinskosten beim Privatkredit.

Das Kreditgesetz schreibt bei Privatkrediten eine Wartefrist von 14 Tagen vor. Ausnahmen sind nur möglich bei Privatkrediten über 80.000 CHF oder bei einer Laufzeit von weniger als 3 Monaten.

Das müssen Sie wissen: In der Regel erfolgt die Auszahlung Ihres Privatkredites am 15. Tag, nachdem Sie das Kreditangebot erhalten haben. Wenn es schneller gehen muss, können Sie bei einigen Banken auf eine Filiale gehen.

Über die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) tauschen die Banken Bonitätsdaten Ihrer Kunden aus. Bei der ZEK werden alle Informationen aus Geschäften mit Privatkrediten, Auto-Leasing oder Kreditkarten registriert.

Das müssen Sie wissen: Sie haben das Recht auf Einsicht Ihrer Daten und können bei der ZEK eine Auskunfteinholung beantragen.

Nein, nicht von einer Bank. Einzige Möglichkeit ist, sich privat zu verschulden.

Das müssen Sie wissen: Wer Ihnen einen Privatkredit ohne ZEK verspricht, ist meist unseriös. Passen Sie auf.

Für die Auszahlung Ihres Privatkredites werden in der Regel noch Dokumente benötigt. Meist sind es nebst den unterzeichneten Vertragsunterlagen und einer beglaubigten Ausweiskopie noch Lohnbelege, Mietvertrag oder Kontoauszüge.

Das müssen Sie wissen: Gewisse Banken verlangen Originaldokumente, um Fälschungen zu verhindern. Die Originale erhalten Sie nach der Auszahlung wieder zurück.

Sie sind beim Privatkredit nicht an die Laufzeit gebunden und können jederzeit so viel einzahlen, wie Sie wollen.

Das müssen Sie wissen: Vereinbaren Sie mit der Bank die längst mögliche Laufzeit und zahlen Sie Ihren Privatkredit so rasch als möglich ab. Wenn Sie zu viel eingezahlt haben, können Sie auch einmal einen Monat aussetzen, sollte es finanziell vorübergehend mal eng werden.

Die gesetzliche Wartefrist für Privatkredite gilt immer und wird von allen Banken eingehalten. Deshalb gibt es keine Sofortkredite.

Das müssen Sie wissen: Viele Anbieter werben mit Sofortkrediten. Dies ist eine unlautere Methode, um Kunden anzulocken. Es gibt keine Sofortkredite.

Onlinekredite gibt es nicht. Ein Online-Kredit ist ein ganz normaler Privatkredit. Ein Kreditentscheid setzt immer eine eindeutige Identifikation des Kunden voraus, da die Banken sensible Daten über Sie einholen. Ihr Kreditdossier wird also immer von einem Mitarbeiter geprüft. Wäre das nicht so, dann könnte zum Beispiel Ihr Nachbar oder Ihr Vermieter in Ihrem Namen einen Privatkredit beantragen und so in Erfahrung bringen, ob Sie kreditwürdig sind oder nicht.

Das müssen Sie wissen: Viele Anbieter werben mit Sofortkrediten. Dies ist eine unlautere Methode, um Kunden anzulocken. Es gibt keine Sofortkredite.

Ja. Absolut. Wenn Ihnen eine andere Bank ein besseres Angebot macht, können Sie jederzeit ohne Vorfälligkeitsgebühren die Bank wechseln bzw. Ihren alten Kredit umschulden.

Das müssen Sie wissen: Die Ablösung Ihres Privatkredites nehmen die Banken direkt untereinander vor. Sie haben sehr wenig Aufwand.

Es lohnt sich, Zinsen von Privatkrediten zu vergleichen. Es gilt: je höher die Bonität, desto tiefer der Zins.

Das müssen Sie wissen: Banken mit tiefen Zinsen lehnen eher ein Kreditgesuch ab; Kreditablehnungen werden für alle Banken sichtbar registriert und wirken sich negativ auf Ihre Bonität aus.