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* Hinweis: Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (Art. 3 UWG). Mögliche Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten. Der effektive Jahreszins liegt, abhängig von der Kredithöhe, zwischen 4.40 % und 7.40 %.

Auf einen Blick

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  1. Gewünschten Kreditbetrag und gesamte Laufzeit im Kreditrechner auswählen.
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Informationen

Konsumkredite in der Schweiz

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Das Wichtigste in Kürze

Der Begriff Konsumkredit bezeichnet im Allgemeinen einen Kredit, der zum privaten Konsum verwendet wird. Je nach Konsumverhalten kann ein Konsumkredit ganz unterschiedlichen Zwecken dienen, zum Beispiel dem Kauf von Möbeln, Autos oder Elektronik.

Der Begriff Konsumkredit wird in der Schweiz vor allem im Zusammenhang mit dem Konsumkreditgesetz (KKG) verwendet. Ein Konsumkredit ist in diesem Sinn ein Kredit, der unter die Kriterien des KKG fällt und dessen Bestimmungen unterliegt.

Als Konsumkredite nach KKG gelten in der Schweiz Kredite an Privatpersonen in der Höhe zwischen 500 und 80'000 Franken, die eine Laufzeit von mehr als 3 Monaten haben. Privatkredite mit einer Laufzeit von höchstens 3 Monaten, unter 500 Franken oder über 80'000 Franken gelten nicht mehr als Konsumkredite. Auch Geschäftskredite (Firmenkredite) sind unabhängig von ihrer Höhe und Laufzeit nicht dem KKG unterstellt.

Ohne den schnellen zinsgünstigen Konsumkredit wären so manche kurzfristige Anschaffung und spontaner Wunsch für viele von uns nicht möglich. Bei Banken und Kreditvermittlern hat er seit jeher Hochkonjunktur. Über sieben Milliarden Franken jährlich werden an Privatkonsumenten ausgezahlt – meist als Bar- und Privatkredit, Festzinsdarlehen oder in Form von Kontokorrentkrediten und Teilzahlungsverträgen. Damit zählt diese Kreditart zu den wichtigsten in der Schweiz und ermöglicht nahezu Finanzierungen aller Art.

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Konsumdarlehen – für fast alles zu haben

Der Konsumkredit schafft finanzielle Freiheit bei nahezu allen Alltagsdingen – vom Gebrauchtwagenkauf über die neue Möbeleinrichtung bis zum Familienurlaub. Doch auch bestehende Verbindlichkeiten lassen sich damit bequem umfinanzieren.

Günstige Neufinanzierung für jeden Zweck: Mit einem Konsumkredit sind Sie frei in Ihren Entscheidungen. Wenn das aktuelle Haushaltsbudget die nötigen Franken nicht hergibt, bietet Ihnen ein Konsumdarlehen die nötige finanzielle Freiheit: Da sorgt ein finanzierter Neu- oder Gebrauchtwagen rasch für die nötige Mobilität in der Familie, die Reparaturen am Eigenheim können zeitnah ausgeführt werden, oder ein defektes Haushaltsgerät findet schnell den passenden energiesparenden Nachfolger. Natürlich hilft Ihnen ein solcher Verbraucherkredit auch, sich den ein oder anderen Wunsch spontan zu erfüllen: Den gemeinsamen Familienskiurlaub zum Beispiel, Führerschein und Auslandsjahr für Sohn und Tochter, oder das neue Gerätehaus im Vorgarten. All das und mehr lässt sich mit einem zinsgünstigen Ratenkredit schnell und flexibel finanzieren – schließlich sind Konsumkredite im Gegensatz etwa zum Kfz-Leasing oder einer Baufinanzierung an keinen bestimmten Zweck gebunden.

Clevere Umschuldung mit Sparpotenzial: Ein zinsgünstiger Konsumkredit eignet sich aber ebenso ideal für Umschuldungen und die Ablösung von Kontoüberziehungen. Zahlen Sie Monat für Monat einen hohen Betrag für laufende Kredite oder fallen gar teure Zinssätze für den Kontokorrentkredit auf dem Girokonto an, können Sie mit einem cleveren Umschuldungskredit vom ersten Tag an Geld sparen. Je nach offenem Betrag und restlicher Laufzeit lassen sich so Kreditkosten oft um viele hundert Franken reduzieren. Altkredite sind relativ einfach abzulösen, allerdings sollten Sie allfällige Gebühren der Schlussabrechnung – etwa Abrechnungsspesen oder Vorfälligkeitsentschädigung – vorrangig erfragen und die monatliche Belastung Ihres aktuellen Verbraucherkredits mit einer möglichen Rate des neuen Darlehens genau vergleichen. Wichtig: Bei einer Umschuldung lassen sich bestehende Kreditsummen sogar bequem aufstocken. Dies verschafft Ihnen neben dem möglichen Sparpotenzial auch zusätzlichen finanziellen Spielraum.

Unser Tipp: Ob Neufinanzierung oder Umschuldung – eine gute Bonität ist stets Voraussetzung für eine erfolgreiche Kreditaufnahme und tiefe Zinssätze. Informieren Sie sich daher noch vor dem Kreditantrag selbst zu Ihrer aktuellen Bonitätslage und erkunden Sie erst dann, zu welchen Konditionen beim jeweiligen Kreditgeber ein Darlehen möglich ist. Jede unnötige Ablehnung Ihres Kreditgesuchs wird bei der Zentralstelle für Bonitätsinformationen (ZEK) negativ registriert. Dies macht nach KKG eine künftige Kreditaufnahme bei einer anderen Schweizer Bank als Kreditgeber nahezu unmöglich und kann als schwere Hypothek für Ihre spätere finanzielle Situation gelten.

Konsumkreditgesetz Schweiz – KKG regelt private Kreditvergabe:

Seit 1. Januar 2003 regelt das neue Konsumkreditgesetz (KKG) neben Werbung alle zwingend notwendigen Angaben in Konsumkreditverträgen zwischen CHF 500 und CHF 80`000. Insbesondere legt eine Verordnung im Konsumkreditgesetz (KKG) mit Januar 2016 aber fest, welcher Höchstsatz beim effektiven Jahreszins für alle Darlehen in der Schweiz gilt. Dieser wird gemäss Beschluss im Bundesrat jährlich neu festgesetzt und liegt aktuell bei 10 % für Bar- und Konsumkredite sowie bei 12 % für Kredite im Rahmen von Kreditkartenfinanzierungen. Unlauterer Wettbewerb und Überschuldung sollen somit – gemeinsam mit strikten Bestimmungen der Bonität nach KKG – vermieden werden. Bei guter Bonität sind allerdings auch ohne Werbung in der Praxis weitaus geringere Effektivzinsen möglich. Konsumdarlehen von CAPITALO ermöglichen Ihnen beispielsweise Finanzierungen bereits ab 4,40 % - im direkten Vergleich zu den Vorgaben im Konsumkreditgesetz äusserst günstig.

Private Konsumkredite in der Schweiz – Konsumenten haben die Qual der Wahl

Wer heute ein Privatdarlehen in Zürich oder in einem anderen Kanton sucht, muss sich um Offerten keine Sorgen machen. Den richtigen Kredit vom geeigneten Anbieter oder über eine Vermittlung zu finden ist indes nicht immer leicht. Hier gilt es zu vergleichen, genau nachzurechnen und beim Abschluss einen kühlen Kopf zu bewahren.

Klassische Bankfiliale: Private Konsumkredite werden noch immer meist physisch per Meeting in Bankhäusern abgeschlossen. Konsument und Konsumentin schätzen nach wie vor den direkten Kontakt und die Beratung beim Bankberater. Allerdings ermöglichen fast alle Banken mittlerweile einen Kreditvergleich online auf ihren Websites. Hier können Sie vorab Konditionen ermitteln und vergleichen – ein entscheidender Vorteil für das persönliche Kreditgespräch später.

Kredit aus dem Internet: Als moderne Alternative zum Kredit in der Bankfiliale vor Ort sind sogenannte Online-Kredite seit Jahren auf dem Vormarsch. Direkt und schnell per Internet finanzieren wie bspw. bei CAPITALO – die Vorzüge dabei entdecken immer mehr Konsumenten für sich: schneller Vergleich möglicher Konditionen, rasche Kreditentscheidung mit Sofortzusage, einfacher Kreditantrag und bequeme Legitimation direkt am PC. Ihre entscheidenden Vorteile aber sind beste Konditionen, geringere Kosten und maximale Flexibilität bei der Rückzahlung.

Peer-to-Peer: Relativ neu am Schweizer Kreditmarkt sind auch sogenannte Peer-to-Peer-Kredite. Hier werden Konsumkredite auf speziellen Online-Plattformen (Landings) in der Regel von Privatperson an Privatperson vermittelt. Vorteil bei der Kreditsuche: Sie können Ihr Darlehen direkt von Privatleuten oder KMU beziehen und sogar selbst zum Kreditgeber werden. Kreditbetrag, Zinsen und Laufzeiten werden dabei von Fall zu Fall in Kreditprojekten frei ausgehandelt. Allerdings kostet dieser Service anteilig Gebühren – nach Gesetz für beide Seiten. Konsumdarlehen im Peer-to-Peer gibt es für Angestellte und Selbständigerwerbende (keine juristische Person). Oft werden diese schneller vergeben und sind mitunter auch günstiger als gewerbsmässig bei so mancher Bank.

Kreditmeldung bei der Schweizer Informationsstelle für Konsumkredit (IKO)

Bei der IKO werden von Ihnen alle Grunddaten erfasst, wenn Sie sich Geld leihen. Sodann Kreditart, Vertragsbeginn und Vertragsende, Bruttobetrag Ihres Kredites oder Leasings, Anzahl und Höhe der Tilgungsraten, Verzugsmeldungen sowie Datum der Verzugsmeldung. Sonstige Eigenschaften von Ihnen als Konsument oder Konsumentin dürfen laut Gesetz in der IKO-Datenbank allerdings nicht erfasst werden.

Ihr privates Darlehen bei CAPITALO.ch – ab 4,40 % Zinsen per Online-Kreditantrag

Als nicht mehr ganz unbekannter Anbieter am Markt offeriert CAPITALO.ch über seinen Kooperationspartner credXperts Privatperson jetzt auch in der Schweiz moderne faire Konsumfinanzierungen aller Art zu besten Konditionen. Äusserst attraktive Zinsen bereits ab 4.40 % effektivem Jahreszins und bester Service ermöglichen Ihnen den günstigen Privatkredit auf sicherstem Niveau. Sie profitieren Monat für Monat durch niedrige Zinsen und Raten, die Sie jeweils zum Monatsende per automatischem Rateneinzug bequem zurückzahlen können. Zudem sind kostenfreie Sondertilgungen sowie auf Wunsch eine Restkredit-Versicherung – etwa bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit – möglich. Geld sparen beim Kredit und dabei flexibel bleiben – das geht bei CAPITALO.ch ganz einfach:

Per Kreditrechner simpel vergleichen: Schon vor Abschluss Ihres Kreditvertrags können Sie Zinsen erkunden und Ihre Kosten exakt berechnen. Unser moderner Kredit-Rechner bietet Ihnen Wunschbeträge von CHF 5`000 bis CHF 80`000 sowie kurze Laufzeiten ab 12 oder mit längeren Laufzeiten bis 84 Monate für höchste Flexibilität bei Ihrer Kreditentscheidung. Mit passenden Monatsraten, die Sie sofort zusammen mit möglichem effektiven Jahreszins und einem repräsentativen Rechenbeispiel als erste Orientierung im Blick haben.

Kreditantrag einfach online stellen: Ihr passgenaues Darlehen können Sie mittels Online-Formular direkt an PC, Laptop und Co. in wenigen Schritten beantragen: allgemeine Angaben zum gewünschten Kredit, persönliche finanzielle Verhältnisse wie Einnahmen, Ausgaben oder Verbindlichkeiten sowie natürlich Ihre wichtigsten persönlichen Daten. Bereits innert 30 Sekunden erhalten Sie eine vorläufige unverbindliche Sofortzusage. Anschliessend können Sie Ihren Privatkredit sofort beantragen: Für die zügige Kreditvergabe sind lediglich eine Kopie Ihrer letzten drei Lohnbelege, der Nachweis über Mietzins- oder Hypothekenzahlung inkl. Saldo, eine Kopie Ihres gültigen Ausweisdokumentes (ID, Pass) bzw. Ihres ausländischen Ausweisdokumentes sowie eine Kopie Ihrer Aufenthaltsbewilligung B oder C (falls Sie nicht Schweizer Staatsbürger sind) nötig. Laden Sie die Unterlagen bequem in unserem Upload Center hoch.

Geld sofort nach gesetzlicher Frist auszahlen lassen: Liegen alle Unterlagen vollständig vor und ist der Bonitäts-Check erledigt, macht Ihnen unsere Kreditvermittler credXperts ein sehr gutes Angebot. Sollte Ihnen dieses zusagen, erhalten Sie Ihren Online Kredit nach Bewilligung mit Ablauf der gesetzlichen Widerrufsfrist von 14 Tagen umgehend auf das laufende Konto ausbezahlt. Innert dieser Zeit können Sie Ihren Kreditvertrag schriftlich ohne zusätzliche Information jederzeit widerrufen.

Kostenlosen Service geniessen: Sie haben Fragen rund um Antrag, Bearbeitung und vorzeitige Rückzahlung? Hier stehen Ihnen die Kreditexperten von credXperts jederzeit am Telefon, im schnellen Rückruf-Service, per E-Mail-Adresse oder mittels Internet-Formular hilfreich zur Seite. Selbstverständlich sind Service und Beratung für Sie als Kreditnehmerin und Kreditnehmer kostenfrei.

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