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Privatkredit

Auf der Suche nach einem günstigen Privatkredit? Bei CAPITALO stellen Sie nur eine Kreditanfrage ohne automatischen ZEK-Eintrag und erhalten das beste Kreditangebot von über 20 schweizer Kreditanbietern.

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Eine Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (gesetzl. Angabe gem. Art. 3 UWG)

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Informationen

Günstige Privatdarlehen in der Schweiz

Der Privatkredit lässt sich für viele Finanzierungen verwenden. Privatdarlehen sind sowohl bei Banken und Kreditvermittlern, als auch über Onlineplattformen von Privatpersonen möglich.

Klassische Bar- und Privatkredite für Konsumenten werden an private Personen vergeben und sind einer der gängigsten und meist aufgenommenen Kreditformen in der Schweiz. Mit ihnen lassen sich nahezu alle Wünsche und Anschaffungen bequem finanzieren: als günstiger Autokredit im Gegensatz zum meist teureren Leasing beim Autokauf, als schneller Konsumkredit für tägliche Anschaffungen und Wünsche, oder als Bildungskredit für Studium und die eigene Aus- oder Weiterbildung. Natürlich können mit einem Privatkredit auch vorübergehende finanzielle Engpässe schnell und einfach zu einem tiefen Zinssatz vermieden werden.

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Privatkredit bei CAPITALO – ganz einfach per Online-Kreditantrag

Mittels Online-Kreditantrag können Sie Ihren Antrag zum Privatkredit bequem auf capitalo.ch stellen. Hierzu sind nur wenige Schritte nötig: allgemeine Angaben zum gewünschten Kredit, persönliche finanzielle Verhältnisse wie Einnahmen, Ausgaben oder Verbindlichkeiten, sowie Ihre wichtigsten persönlichen Daten.

Am Ende des Formulars ist alles in einer Detaillierten Übersicht zusammengefasst. Hier können Sie Ihre Angaben nochmals überprüfen und Ihr Formular direkt an uns senden. CAPITALO reicht Ihren Antrag umgehend an den entsprechenden Vermittler / Anbieter weiter, der sich mit Ihnen in Verbindung setzt und Ihnen ein konkretes unverbindliches Kreditangebot unterbreitet. Die Übermittlung des Kreditantrages geschieht stets anonym und dauert in der Regel nur kurze Zeit.

Alten Kredit ablösen mit einem Privatkredit

Sie haben aktuell bereits einen Kredit aufgenommen? Auch dann kann es sich durchaus für Sie lohnen, Ihre aktuellen Kreditkonditionen überprüfen zu lassen. Denn Sparpotenziale von 1.000 CHF und mehr sind mit einem neuen privaten Kredit allemal möglich – je nach Kreditbetrag und Laufzeit. Mit einem persönlichen und unverbindlichen Vergleichsangebot sehen Sie sofort, ob und wie viel Sie Ihren gewünschten neuen Kredit günstiger bekommen können. Ob sich eine Kreditablösung also für Sie wirklich lohnt.

Privatkredit-Anbieter wechseln: Privatkredite lassen sich heute relativ einfach kündigen. Anbieter verlangen im Fall einer vorzeitigen Kündigung allerdings fast immer eine Gebühr. Diese sollten Sie vorrangig erfragen. In vielen Fällen kann sich ein Wechsel zu einem günstigeren Anbieter eines Privatkredits aber sehr wohl lohnen und jede Menge Geld sparen.

Günstiger Privatkredit – Ihre Bonität und Zeit entscheidet

Informieren Sie sich immer vorgängig, ob und zu welchen Konditionen eine Kreditvergabe mit Ihrer aktuellen Bonität beim gewünschten Anbieter wahrscheinlich ist. Beantragen Sie erst dann einen Kredit bei der Bank oder dem Vermittler. Denn eine Ablehnung Ihres Privatkredits führt nicht nur zu einem negativen Eintrag in der Schweizer Zentralstelle für Bonitätsinformationen (ZEK). Mit einem solchen Eintrag wird es für Sie künftig auch bei anderen Schweizern Banken und Kreditanbietern schwieriger günstigen Privatkredit zu erhalten.

Kurze Laufzeiten und Rückzahlungen helfen sparen: Eine gute Bonität bringt nicht nur niedrige Zinsen beim Kredit. Auch je weniger Zeit Sie sich für die Rückzahlung Ihres Privatkredits nehmen, desto niedriger sind die Gesamtkosten am Ende. Wählen Sie deshalb möglichst kurze Laufzeiten – allerdings mit monatlichen Raten, die Sie auch tatsächlich leisten können. Und falls möglich: Nutzen Sie auch die vorzeitige Rückzahlbarkeit Ihrer Kredite während der Kreditlaufzeit. Nahezu alle Banken und Kreditvermittler in der Schweiz bieten diesen Service bei Privatkrediten, oftmals allerdings gegen eine Gebühr zwischen 60 CHF und 150 CHF.

Stellen Sie Ihre unverbindliche Anfrage online: Kredit-Anfragen über CAPITALO sind stets kostenlos und unverbindlich. Hier findet also kein automatischer Eintrag in das Verzeichnis der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) statt.
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  • Jederzeit Sondertilgung und Umschuldung
  • Online-Legitimation

* Hinweis: Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (Art. 3 UWG). Mögliche Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten. Der effektive Jahreszins liegt, abhängig von der Kredithöhe, zwischen 4.40 % und 7.40 %.

Privatkredite in der Schweiz – maximal 10 % Zinsen sind erlaubt

Das sogenannte Konsumkreditgesetz (KKG) regelt seit 1. Januar 2003 in der Schweiz alle Konsumkreditverträge für Kredite zwischen 500 CHF und 80.000 CHF. Das Gesetz findet Anwendung unter anderem für Privatkredite, Leasingverträge oder Überziehungskredite auf Bankkonten. Das KKG legt beispielsweise fest, welche Angaben in Konsumkredit-Verträgen beim Privatkredit zwingend aufgeführt werden müssen.

Vor allem aber bestimmt eine Verordnung seit dem 1. Juli 2016 einen Höchstzinssatz beim effektiven Jahreszins für alle Privatkredite in der Schweiz, der gemäß Bundesrat jährlich neu festgesetzt wird. Aktuell liegt dieser Maximalzinssatz bei 10 % für Barkredite sowie bei 12 % für alle Kredite im Rahmen von Kreditkarten. Bei guter Kreditwürdigkeit liegen die Effektivzinsen allerdings in der Praxis oft weit darunter. Als Kreditnehmer mit Eigenheim, bieten Ihnen Banken teilweise schon einen Effektivzinssatz ab 4,5 % beim Privatkredit. Hier lohnt ein genauer Vergleich der Angebote.

Privatkredite – bei der Kreditvergabe gelten strenge Regeln in der Schweiz: Kredite brauchen aber auch Sicherheit, so will es das Schweizer Gesetz. Daher ist die Prüfung der Kreditfähigkeit durch die Kreditgeber ebenfalls ein wichtiger Bestandteil des KKG. Vor der Kreditvergabe sind verschiedene Faktoren des Kreditnehmers dabei zwingend zu prüfen: Obligatorisch sind etwa Mietzins und Verpflichtungen, die bei der Informationsstelle ZEK bereits gemeldet worden sind. Im Regelfall sollen die Kreditgeber von den Kreditnehmern auch Betreibungsauszug, Lohnnachweise und weitere Dokumente verlangen, um eine mögliche Überschuldung zu verhindern. Banken und Vermittler stellen hier teils recht unterschiedliche Voraussetzungen bei der Kreditvergabe an Privatpersonen.

Wichtig: Kreditanbieter dürften seit 2016 nicht mehr aggressiv für ihre Konsumkredite werben. Auch das soll übereilte Kredite und Überschuldung verhindern. Allerdings bestimmt im Rahmen einer Selbstregulierung die Kreditbranche dabei selbst, was unter einer aggressiven Werbung letztlich zu verstehen ist.

Kredit von Privat – moderne Online-Plattformen machen es möglich

Ein relativ neuer Trend am Kreditmarkt in der Schweiz sind Darlehen von Privatpersonen für Privatpersonen. Diese sogenannten Peer-to-Peer-Kredite werden auf Online-Plattformen vermittelt, welche private Kreditinteressenten und Privatanleger zusammenbringen. Hier erhält man also seinen Kredit von privat und nicht von einer Bank. Auch die Kreditzinsen werden per Angebot und Nachfrage über das jeweilige Kreditprojekt in einem schriftlichen Kreditvertrag von Privatpersonen ausgehandelt.

Zu beachten gilt: Für Peer-to-Peer-Kredite unter Privatpersonen erheben die Betreiber für Nutzung und Betreuung anteilige Gebühren am jeweiligen Privatkredit– sowohl vom privaten Kreditnehmer für den erhaltenen Kreditbetrag, als auch beim privaten Anleger für die monatliche Rückzahlung.

Kreditanbieter im Vergleich: Im Anbietervergleich für Privatkredite auf capitalo.ch finden Sie zudem eine Übersicht von Zinsen und Laufzeiten für die Aufnahme Ihres Kredits. Die Ermittlung der Rate erfolgt anhand einer marktüblichen Zinsspanne. Beachten Sie jedoch, dass tiefe Zinsen immer mit erweiterten Aufnahmekriterien verbunden sind und je nach persönlicher Situation nicht für jeden Kreditnehmer infrage kommen.

Natürlich gelten bei solchen Peer-to-Peer-Plattformen (P2P) ebenfalls alle Regeln des KKG inklusive Geldwäsche- und Bonitätsprüfung. Um den Service nutzen zu können, müssen sich Interessenten dabei registrieren und die für die Kreditprüfung erforderlichen Daten zuvor übermitteln. Die Privatkredite können in der Regel  von Angestellten, Selbstständigerwerbenden sowie KMU schneller genutzt werden.

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Zinssätze können je nach Bonität variieren.
Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG).

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