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Eine Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (gesetzl. Angabe gem. Art. 3 UWG)

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* Hinweis: Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (Art. 3 UWG). Mögliche Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten. Der effektive Jahreszins liegt, abhängig von der Kredithöhe, zwischen 4.40 % und 7.40 %.

Auf einen Blick

Ihr digitales Darlehen in wenigen Schritten

  1. Gewünschten Kreditbetrag und gesamte Laufzeit im Kreditrechner auswählen.
  2. Alle nötigen persönlichen Daten im Antragsformular eintragen.
  3. Kreditantrag sowie sämtliche Unterlagen vollständig einreichen.
  4. Optimierung Ihres Antrages und Kreditwunsches durch unseren Kreditspezialisten credXperts.
  5. Geld nach erfolgreicher Kredit- und Identitätsprüfung fristgerecht auszahlen lassen.

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Informationen

Privatdarlehen in der Schweiz

Weitersagen:
Das Wichtigste in Kürze

Ein Privatkredit ist ein Kredit, der an private Personen vergeben wird.

Dies unterscheidet den Privatkredit vom Firmenkredit oder Geschäftskredit, der an Unternehmen vergeben wird.

In der Schweiz sind Privatkredite in der Regel Konsumkredite.

Der umfassendste unabhängige Vergleich von Privatkrediten findet sich auf moneyland.ch.

Privatkredite dienen nahezu allen Finanzierungen in unserem täglichen Leben. Von der Bank, beim Vermittler oder direkt von privat – Konsumenten haben in der Schweiz die Qual der Wahl. Bei CAPITALO finanzieren Sie Ihr neues Darlehen schnell und flexibel – und das zu günstigen Konditionen.

Meist begegnet uns das klassische Privatdarlehen als sogenannter Barkredit oder Konsumkredit. Diese Darlehen zählen zu den gängigsten Kreditformen in der Schweiz. In der Regel werden diese von Schweizer Banken und Vermittlern wie CAPITALO an private Haushalte vergeben.

Privatdarlehen finden für nahezu alle Wünsche und Vorhaben eine Verwendung: als schneller Konsumkredit für tägliche Anschaffungen, als günstige Alternative zum meist teureren Leasing beim Autokauf oder als Bildungskredit für Studium, Stipendium und die eigene Aus- oder Weiterbildung. Weiters lassen sich mit einem Privatdarlehen ebenso vorübergehende finanzielle Engpässe vermeiden oder – dank Umschuldung bestehender Kredite zu einem tieferen Zinssatz und besten Konditionen – viel Geld sparen.

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Günstiger Privatkredit – das entscheidet über Ihren Zins

In der Schweiz sind Darlehen für Privatkonsumenten keinesfalls per se günstig und ein zinsloses Darlehen praktisch unüblich. Um einen tiefen effektiven Zinssatz zu erhalten, sollten Sie sich vorgängig informieren, ob und zu welchen Konditionen eine Kreditvergabe möglich ist. Am besten funktioniert dies mit einem gezielten Vergleich der Angebote. Hierbei gilt es aber einige Dinge zu beachten:

Gute Bonität drückt den Zins: Ist es mit Ihrer aktuellen Bonität gut bestellt – bringen Sie also die nötigen finanziellen Voraussetzungen mit und sind insbesondere keine Betreibungen oder Verlustscheine anhängig –werden Sie beim gewünschten Anbieter mit hoher Wahrscheinlichkeit den tiefst möglichen Zins bekommen. Das spart von Beginn an bares Geld. Eine vorläufige Online-Sofortzusage, wie beispielsweise bei CAPITALO.ch, bietet Ihnen dabei rasch Klarheit und Sie können als Kunde das gewünschte Darlehen direkt per digitalem Kreditantrag bei unseren Kreditvermittlern beantragen.

Kürzere Laufzeit und zusätzliche Tilgung verringern die Kosten: Nicht nur Ihre gute Bonität bringt tiefe Zinsen und damit Kostenvorteile. Auch Kreditbetrag und Laufzeit beeinflussen mitunter die Zinskosten. Je weniger Geld und Zeit Sie für die Rückzahlung Ihres Privatdarlehens benötigen, desto niedriger fallen die Gesamtkosten am Ende aus. Wählen Sie daher nur Kreditsummen und Laufzeiten, die Sie unbedingt für Ihre Finanzierung brauchen – und mit monatlichen Raten, die Sie sich tatsächlich leisten können. Nutzen Sie weiters – wann immer möglich – alle Angebote zusätzlicher und vorzeitiger Rückzahlung Ihres Kredits während der regulären Tilgungsphase. Nahezu alle Banken und Kredit Unternehmen der Schweiz bieten diesen Service bei Privatkrediten, mitunter kostenlos oder gegen eine geringe Gebühr zwischen CHF 60 und CHF 150.

Altkredit ablösen kann sich rechnen: Berappen Sie monatlich hohe Zinsen für laufende Kredite oder fallen gar teure Zinsen für den Kontokorrentkredit auf dem Konto an, können Sie mit einer Umschuldung oder Kreditablösung ebenfalls zusätzlich Geld sparen. Konsumkredite lassen sich relativ einfach ablösen, allerdings werden im Fall einer vorzeitigen Ablösung von Banken fast immer Gebühren erhoben. Erfragen Sie daher allfällige Beträge für die Schlussabrechnung wie Abrechnungsgebühr oder Vorfälligkeitsentschädigung und vergleichen Sie die aktuelle monatliche Belastung mit einer möglichen Rate des neuen Darlehens. Je nach offenem Kreditbetrag und restlicher Laufzeit lassen sich mit einem neuen privaten Darlehen durchaus CHF 1'000 und mehr an Kreditkosten einsparen. Wichtig: Erst den alten Vertrag kündigen, wenn der neue Darlehensgeber Ihre Ablösung per Aufnahmebestätigung zugesagt hat.

Unser Tipp: Informieren Sie sich vorab selbst zu Ihrer aktuellen Bonitätslage. Eine Ablehnung Ihres Privatkredits führt nicht nur zu einem negativen Eintrag in der Schweizer Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK). Mit einem solchen Eintrag werden künftige Finanzierungen bei anderen Kreditgebern deutlich schwieriger oder vielfach sogar unmöglich. Eine schwere Hypothek für Ihre spätere finanzielle Situation.

Privatdarlehen – maximal 10 % Zinsen sind erlaubt:

Seit 1. Januar 2003 regelt das sogenannte Konsumkreditgesetz (KKG) alle zwingend notwendigen Angaben in Konsumkreditverträgen zwischen CHF 500 und CHF 80`000. Insbesondere legt eine Verordnung im KKG seit Juli 2016 den möglichen Höchstsatz beim effektiven Jahreszins für alle Darlehen fest, der gemäss Bundesrat jährlich neu festgesetzt wird. Derzeit liegt dieser Maximalzinssatz bei 10 % für Barkredite sowie bei 12 % für alle Kredite im Rahmen von Kreditkarten. Allerdings liegen die Effektivzinsen bei guter Bonität in der Praxis meist weit darunter. Privatdarlehen von CAPITALO.ch beispielsweise schneiden hier im direkten Vergleich äusserst gut ab.

Ihr privates Darlehen bei CAPITALO.ch – ab 4,40 % Zinsen per Online-Kreditantrag

Als nicht mehr ganz unbekannter Anbieter am Markt offeriert CAPITALO.ch über seinen Kooperationspartner credXperts Privatperson jetzt auch in der Schweiz moderne faire Konsumfinanzierungen aller Art zu besten Konditionen. Äusserst attraktive Zinsen bereits ab 4.40 % effektivem Jahreszins und bester Service ermöglichen Ihnen den günstigen Privatkredit auf sicherstem Niveau. Sie profitieren Monat für Monat durch niedrige Zinsen und Raten, die Sie jeweils zum Monatsende per automatischem Rateneinzug bequem zurückzahlen können. Zudem sind kostenfreie Sondertilgungen sowie auf Wunsch eine Restkredit-Versicherung – etwa bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit – möglich. Geld sparen beim Kredit und dabei flexibel bleiben – das geht bei CAPITALO.ch ganz einfach:

Schneller Vergleich im Kreditrechner: Trotz gesetzlicher Zinsobergrenze beim Konsumkredit unterscheiden sich die meist variablen Kreditzinsen in der Schweiz – je nach Bonität des Kreditnehmers, Kredithöhe sowie Laufzeit – oft erheblich. Vor Abschluss Ihres Kreditvertrags gilt es daher mögliche Zinsspannen zu vergleichen und Kosten exakt zu berechnen. In unserem modernen Privatkredit-Rechner können Sie Ihren Wunschkredit von CHF 5`000 bis CHF 80`000 auswählen und sich für Laufzeiten zwischen 12 bis 84 Monate entscheiden. Danach erhalten Sie von creditXperts das auf Sie zugeschnittene Kreditangebot. Das schafft höchste Flexibilität bei Ihrer Kreditentscheidung – mit passenden Monatsraten, die Sie sofort zusammen mit möglichem effektiven Jahreszins und einem repräsentativen Rechenbeispiel als erste Orientierung im Blick haben.

Einfacher Kreditantrag: Zur vollständigen Bearbeitung Ihres Kredites ist es wichtig, dass Sie die dringend benötigten Unterlagen in unserem Upload-Center hochladen. Dazu sind nur wenige Schritte nötig: Direkt am PC, Laptop und Co. können Sie bequem von zuhause aus, einen Kreditantrag stellen. Für die zügige Kreditvergabe sind – neben dem unterschriebenen Kreditvertrag – lediglich eine Kopie Ihrer letzten drei Lohnbelege, der Nachweis über Mietzins- oder Hypothekenzahlung inkl. Saldo, eine Kopie Ihres gültigen Ausweisdokumentes (ID, Pass) bzw. Ihres ausländischen Ausweisdokumentes sowie eine Kopie Ihrer Aufenthaltsbewilligung B oder C (falls Sie nicht Schweizer Staatsbürger sind) nötig.

Sofortige Auszahlung nach gesetzlicher Frist: Nach Eingang aller vollständigen Unterlagen sowie dem Bonitäts-Check wird Ihr Online Kredit mit Ablauf der gesetzlichen Widerrufsfrist von 14 Tagen umgehend auf das angegebene Konto ausbezahlt. Innerhalb dieser Zeit können Sie Ihren Kreditvertrag schriftlich ohne zusätzliche Information jederzeit widerrufen.

Fairer Service kostenlos: Sollten Sie rund um Antrag, Bearbeitung und vorzeitige Rückzahlung der Raten Fragen heben, stehen Ihnen die kompetenten Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter von credXperts gerne am Telefon, im schnellen Rückruf-Service, per E-Mail-Adresse oder mittels Internet-Formular Rede und Antwort. Selbstverständlich sind Service und Beratung für Sie als Kunde kostenfrei.

Das müssen Sie für Ihren Antrag bei CAPITALO.ch beachten

Bei Vertragsabschluss sollten Sie mindestens 18 und maximal 63 Jahre alt sein. Auch haben Sie die Schweizer Staatsbürgerschaft bzw. besitzen eine Niederlassungsbewilligung B oder C. Ihr Hauptwohnsitz liegt in der Schweiz, ebenso wie der Firmensitz Ihres Arbeitgebers. Weiters arbeiten Sie seit mindestens sechs Monaten als Angestellter in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis ohne Probezeit und handeln als Privatperson auf eigene Rechnung und eigenen Namen. Gegen Sie wurde kein Betreibungsverfahren durchgeführt und es liegen aktuell keine offenen Verlustscheine vor. Zudem verfügen Sie über regelmässiges Einkommen, Sie sind weder arbeitslos, in Ausbildung noch als Selbstständigerwerbender tätig.

Privatdarlehen Schweiz – Staat schützt private Konsumenten

Nicht nur der Zinssatz ist in der Schweiz per Gesetz gedeckelt, um Zinswucher vorzubeugen. Jeder private Kredit soll Konsumenten auch höchste Sicherheit bieten – so will es das geltende Schweizer Kreditkonsumgesetzes (KKG). Daher dürfen seit 2016 Kreditanbieter generell keinerlei aggressive Werbung mit Sofort- oder Expresskrediten betreiben.

Weiters sind im Rahmen jeder Kreditvergabe zahlreiche Faktoren beim jeweiligen Kreditnehmer zu prüfen: Aktueller Berufsstatus, Einkommen sowie Mietzins und Verpflichtungen, die bei der Zentralstelle für Informationsstelle (ZEK) bereits gemeldet wurden. Obligatorisch werden vom Kreditnehmer auch Betreibungsauszug, Lohnbelege und weitere Dokumente zur Bonitätsprüfung verlangt, um eine Überschuldung gerade wenig liquider Kunden zu vermeiden. Zuletzt sind – bis auf wenige Ausnahmen – Privatkredite erst mit einer Wartefrist von 14 Tagen auszahlbar. Sowohl Sie als auch Ihr Kreditanbieter dürfen nach erfolgtem Kreditantrag in dieser Zeit vom Vertrag ohne Gründe zurücktreten. Dies soll einer übereilten und unüberlegten Kreditaufnahme vorbeugen.

Wichtig: Auch Sie als Antragsteller können und sollten bei jedem Kreditantrag wichtige Regeln beachten:

  • Viele Kreditgesuche schaden Ihrer Bonität. Vermeiden Sie daher häufige Anfragen und negative Codes, um künftig die Chance auf einen zinsgünstigen Kredit zu wahren.
  • Offene Betreibungen und Verlustscheine verhindern praktisch jede seriöse Finanzierung. Auch dann, wenn Sie Verbindlichkeiten bereits zurückbezahlt haben, verbleiben in der Regel Sperrfristen von zwei bis fünf Jahren.
  • Eine eingehende Risikoprüfung bei Krediten ist obligatorisch. Hier haben Kreditanbieter Zugang auf diverse Datenbanken mit Risikoprofilen und nutzen diese im Rahmen der Kreditprüfung. Bleiben Sie bei Ihrem Kreditantrag daher mit allen Angaben bei der Wahrheit.
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Zinssätze können je nach Bonität variieren.
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