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Privatkredit

Auf der Suche nach einem günstigen Privatkredit? Bei CAPITALO stellen Sie nur eine Kreditanfrage ohne automatischen ZEK-Eintrag und erhalten das beste Kreditangebot von über 20 schweizer Kreditanbietern.

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Eine Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (gesetzl. Angabe gem. Art. 3 UWG)

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Informationen

Günstige Privatdarlehen in der Schweiz

Der Privatkredit lässt sich für viele Finanzierungen verwenden. Privatdarlehen sind sowohl bei Banken und Kreditvermittlern, als auch über Onlineplattformen von Privatpersonen möglich.

Klassische Bar- und Privatkredite für Konsumenten werden an private Personen vergeben und sind einer der gängigsten und meist aufgenommenen Kreditformen in der Schweiz. Mit ihnen lassen sich nahezu alle Wünsche und Anschaffungen bequem finanzieren: als günstiger Autokredit im Gegensatz zum meist teureren Leasing beim Autokauf, als schneller Konsumkredit für tägliche Anschaffungen und Wünsche, oder als Bildungskredit für Studium und die eigene Aus- oder Weiterbildung. Natürlich können mit einem Privatkredit auch vorübergehende finanzielle Engpässe schnell und einfach zu einem tiefen Zinssatz vermieden werden.

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Privatkredit bei CAPITALO – ganz einfach per Online-Kreditantrag

Mittels Online-Kreditantrag können Sie Ihren Antrag zum Privatkredit bequem auf capitalo.ch stellen. Hierzu sind nur wenige Schritte nötig: allgemeine Angaben zum gewünschten Kredit, persönliche finanzielle Verhältnisse wie Einnahmen, Ausgaben oder Verbindlichkeiten, sowie Ihre wichtigsten persönlichen Daten.

Am Ende des Formulars ist alles in einer Detaillierten Übersicht zusammengefasst. Hier können Sie Ihre Angaben nochmals überprüfen und Ihr Formular direkt an uns senden. CAPITALO reicht Ihren Antrag umgehend an den entsprechenden Vermittler / Anbieter weiter, der sich mit Ihnen in Verbindung setzt und Ihnen ein konkretes unverbindliches Kreditangebot unterbreitet. Die Übermittlung des Kreditantrages geschieht stets anonym und dauert in der Regel nur kurze Zeit.

Alten Kredit ablösen mit einem Privatkredit

Sie haben aktuell bereits einen Kredit aufgenommen? Auch dann kann es sich durchaus für Sie lohnen, Ihre aktuellen Kreditkonditionen überprüfen zu lassen. Denn Sparpotenziale von 1.000 CHF und mehr sind mit einem neuen privaten Kredit allemal möglich – je nach Kreditbetrag und Laufzeit. Mit einem persönlichen und unverbindlichen Vergleichsangebot sehen Sie sofort, ob und wie viel Sie Ihren gewünschten neuen Kredit günstiger bekommen können. Ob sich eine Kreditablösung also für Sie wirklich lohnt.

Privatkredit-Anbieter wechseln: Privatkredite lassen sich heute relativ einfach kündigen. Anbieter verlangen im Fall einer vorzeitigen Kündigung allerdings fast immer eine Gebühr. Diese sollten Sie vorrangig erfragen. In vielen Fällen kann sich ein Wechsel zu einem günstigeren Anbieter eines Privatkredits aber sehr wohl lohnen und jede Menge Geld sparen.

Günstiger Privatkredit – Ihre Bonität und Zeit entscheidet

Informieren Sie sich immer vorgängig, ob und zu welchen Konditionen eine Kreditvergabe mit Ihrer aktuellen Bonität beim gewünschten Anbieter wahrscheinlich ist. Beantragen Sie erst dann einen Kredit bei der Bank oder dem Vermittler. Denn eine Ablehnung Ihres Privatkredits führt nicht nur zu einem negativen Eintrag in der Schweizer Zentralstelle für Bonitätsinformationen (ZEK). Mit einem solchen Eintrag wird es für Sie künftig auch bei anderen Schweizern Banken und Kreditanbietern schwieriger günstigen Privatkredit zu erhalten.

Kurze Laufzeiten und Rückzahlungen helfen sparen: Eine gute Bonität bringt nicht nur niedrige Zinsen beim Kredit. Auch je weniger Zeit Sie sich für die Rückzahlung Ihres Privatkredits nehmen, desto niedriger sind die Gesamtkosten am Ende. Wählen Sie deshalb möglichst kurze Laufzeiten – allerdings mit monatlichen Raten, die Sie auch tatsächlich leisten können. Und falls möglich: Nutzen Sie auch die vorzeitige Rückzahlbarkeit Ihrer Kredite während der Kreditlaufzeit. Nahezu alle Banken und Kreditvermittler in der Schweiz bieten diesen Service bei Privatkrediten, oftmals allerdings gegen eine Gebühr zwischen 60 CHF und 150 CHF.

Stellen Sie Ihre unverbindliche Anfrage online: Kredit-Anfragen über CAPITALO sind stets kostenlos und unverbindlich. Hier findet also kein automatischer Eintrag in das Verzeichnis der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) statt.
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  • Online-Legitimation

* Hinweis: Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (Art. 3 UWG). Mögliche Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten. Der effektive Jahreszins liegt, abhängig von der Kredithöhe, zwischen 4.40 % und 7.40 %.

Privatkredite in der Schweiz – maximal 10 % Zinsen sind erlaubt

Das sogenannte Konsumkreditgesetz (KKG) regelt seit 1. Januar 2003 in der Schweiz alle Konsumkreditverträge für Kredite zwischen 500 CHF und 80.000 CHF. Das Gesetz findet Anwendung unter anderem für Privatkredite, Leasingverträge oder Überziehungskredite auf Bankkonten. Das KKG legt beispielsweise fest, welche Angaben in Konsumkredit-Verträgen beim Privatkredit zwingend aufgeführt werden müssen.

Vor allem aber bestimmt eine Verordnung seit dem 1. Juli 2016 einen Höchstzinssatz beim effektiven Jahreszins für alle Privatkredite in der Schweiz, der gemäß Bundesrat jährlich neu festgesetzt wird. Aktuell liegt dieser Maximalzinssatz bei 10 % für Barkredite sowie bei 12 % für alle Kredite im Rahmen von Kreditkarten. Bei guter Kreditwürdigkeit liegen die Effektivzinsen allerdings in der Praxis oft weit darunter. Als Kreditnehmer mit Eigenheim, bieten Ihnen Banken teilweise schon einen Effektivzinssatz ab 4,5 % beim Privatkredit. Hier lohnt ein genauer Vergleich der Angebote.

Privatkredite – bei der Kreditvergabe gelten strenge Regeln in der Schweiz: Kredite brauchen aber auch Sicherheit, so will es das Schweizer Gesetz. Daher ist die Prüfung der Kreditfähigkeit durch die Kreditgeber ebenfalls ein wichtiger Bestandteil des KKG. Vor der Kreditvergabe sind verschiedene Faktoren des Kreditnehmers dabei zwingend zu prüfen: Obligatorisch sind etwa Mietzins und Verpflichtungen, die bei der Informationsstelle ZEK bereits gemeldet worden sind. Im Regelfall sollen die Kreditgeber von den Kreditnehmern auch Betreibungsauszug, Lohnnachweise und weitere Dokumente verlangen, um eine mögliche Überschuldung zu verhindern. Banken und Vermittler stellen hier teils recht unterschiedliche Voraussetzungen bei der Kreditvergabe an Privatpersonen.

Wichtig: Kreditanbieter dürften seit 2016 nicht mehr aggressiv für ihre Konsumkredite werben. Auch das soll übereilte Kredite und Überschuldung verhindern. Allerdings bestimmt im Rahmen einer Selbstregulierung die Kreditbranche dabei selbst, was unter einer aggressiven Werbung letztlich zu verstehen ist.

Kredit von Privat – moderne Online-Plattformen machen es möglich

Ein relativ neuer Trend am Kreditmarkt in der Schweiz sind Darlehen von Privatpersonen für Privatpersonen. Diese sogenannten Peer-to-Peer-Kredite werden auf Online-Plattformen vermittelt, welche private Kreditinteressenten und Privatanleger zusammenbringen. Hier erhält man also seinen Kredit von privat und nicht von einer Bank. Auch die Kreditzinsen werden per Angebot und Nachfrage über das jeweilige Kreditprojekt in einem schriftlichen Kreditvertrag von Privatpersonen ausgehandelt.

Zu beachten gilt: Für Peer-to-Peer-Kredite unter Privatpersonen erheben die Betreiber für Nutzung und Betreuung anteilige Gebühren am jeweiligen Privatkredit– sowohl vom privaten Kreditnehmer für den erhaltenen Kreditbetrag, als auch beim privaten Anleger für die monatliche Rückzahlung.

Kreditanbieter im Vergleich: Im Anbietervergleich für Privatkredite auf capitalo.ch finden Sie zudem eine Übersicht von Zinsen und Laufzeiten für die Aufnahme Ihres Kredits. Die Ermittlung der Rate erfolgt anhand einer marktüblichen Zinsspanne. Beachten Sie jedoch, dass tiefe Zinsen immer mit erweiterten Aufnahmekriterien verbunden sind und je nach persönlicher Situation nicht für jeden Kreditnehmer infrage kommen.

Natürlich gelten bei solchen Peer-to-Peer-Plattformen (P2P) ebenfalls alle Regeln des KKG inklusive Geldwäsche- und Bonitätsprüfung. Um den Service nutzen zu können, müssen sich Interessenten dabei registrieren und die für die Kreditprüfung erforderlichen Daten zuvor übermitteln. Die Privatkredite können in der Regel  von Angestellten, Selbstständigerwerbenden sowie KMU schneller genutzt werden.

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...dass in der Schweiz über die Hälfte aller Kreditgesuche abgelehnt werden, alle Kredit-Ablehnungen zentral gespeichert werden und dies sich negativ auf Ihre Kredit-Chancen auswirkt? Bei uns werden Sie kostenlos von erfahrenen Kreditprofis beraten.

FAQ

Häufige Fragen zum Kredit

Das hängt von Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben ab. Das Konsumkreditgesetz (KKG) schreibt vor, dass der Konsument in der Lage sein muss, innerhalb von 3 Jahren den Privatkredit samt Zinsen zurückzuzahlen.

Das müssen Sie wissen: wenn die Bank Ihren Privatkredit bewilligt, heisst das nicht, dass Sie sich den Privatkredit auch wirklich leisten können. Geraten Sie bei der Rückzahlung in Verzug, kann Ihr Lohn bis auf das Existenzminimum gepfändet werden.

Tipp: Mit dem CAPITALO Kreditrechner finden Sie schnell heraus, wie teuer ein Kredit bei einer guten bzw. schlechter Bonität ist.

Das Konsumkreditgesetz schreibt vor, dass alle Kosten für Ihren Konsumkredit in den Zinsen enthalten sein müssen.

Das müssen Sie wissen: Bearbeitungsgebühren für Privatkredite sind verboten. Wenn jemand von Ihnen eine Gebühr für einen Privatkredit verlangt, ist das mit Sicherheit ein unseriöser Anbieter. Hände weg!

Je länger die Laufzeit ihres Privatkredites, desto tiefer die Monatsrate. Da Sie aber immer vorzeitig zurückzahlen können, haben Sie mit einer tiefen Monatsrate mehr Flexibilität. Sie bezahlen effektiv genau so viel Zinsen, wie Sie den Privatkredit beanspruchen.

Das müssen Sie wissen: Je schneller sie abzahlen, desto tiefer sind die effektiven Zinskosten beim Privatkredit.

Das Kreditgesetz schreibt bei Privatkrediten eine Wartefrist von 14 Tagen vor. Ausnahmen sind nur möglich bei Privatkrediten über 80.000 CHF oder bei einer Laufzeit von weniger als 3 Monaten.

Das müssen Sie wissen: In der Regel erfolgt die Auszahlung Ihres Privatkredites am 15. Tag, nachdem Sie das Kreditangebot erhalten haben. Wenn es schneller gehen muss, können Sie bei einigen Banken auf eine Filiale gehen.

Über die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) tauschen die Banken Bonitätsdaten Ihrer Kunden aus. Bei der ZEK werden alle Informationen aus Geschäften mit Privatkrediten, Auto-Leasing oder Kreditkarten registriert.

Das müssen Sie wissen: Sie haben das Recht auf Einsicht Ihrer Daten und können bei der ZEK eine Auskunfteinholung beantragen.

Nein, nicht von einer Bank. Einzige Möglichkeit ist, sich privat zu verschulden.

Das müssen Sie wissen: Wer Ihnen einen Privatkredit ohne ZEK verspricht, ist meist unseriös. Passen Sie auf.

Für die Auszahlung Ihres Privatkredites werden in der Regel noch Dokumente benötigt. Meist sind es nebst den unterzeichneten Vertragsunterlagen und einer beglaubigten Ausweiskopie noch Lohnbelege, Mietvertrag oder Kontoauszüge.

Das müssen Sie wissen: Gewisse Banken verlangen Originaldokumente, um Fälschungen zu verhindern. Die Originale erhalten Sie nach der Auszahlung wieder zurück.

Sie sind beim Privatkredit nicht an die Laufzeit gebunden und können jederzeit so viel einzahlen, wie Sie wollen.

Das müssen Sie wissen: Vereinbaren Sie mit der Bank die längst mögliche Laufzeit und zahlen Sie Ihren Privatkredit so rasch als möglich ab. Wenn Sie zu viel eingezahlt haben, können Sie auch einmal einen Monat aussetzen, sollte es finanziell vorübergehend mal eng werden.

Die gesetzliche Wartefrist für Privatkredite gilt immer und wird von allen Banken eingehalten. Deshalb gibt es keine Sofortkredite.

Das müssen Sie wissen: Viele Anbieter werben mit Sofortkrediten. Dies ist eine unlautere Methode, um Kunden anzulocken. Es gibt keine Sofortkredite.

Onlinekredite gibt es nicht. Ein Online-Kredit ist ein ganz normaler Privatkredit. Ein Kreditentscheid setzt immer eine eindeutige Identifikation des Kunden voraus, da die Banken sensible Daten über Sie einholen. Ihr Kreditdossier wird also immer von einem Mitarbeiter geprüft. Wäre das nicht so, dann könnte zum Beispiel Ihr Nachbar oder Ihr Vermieter in Ihrem Namen einen Privatkredit beantragen und so in Erfahrung bringen, ob Sie kreditwürdig sind oder nicht.

Das müssen Sie wissen: Viele Anbieter werben mit Sofortkrediten. Dies ist eine unlautere Methode, um Kunden anzulocken. Es gibt keine Sofortkredite.

Ja. Absolut. Wenn Ihnen eine andere Bank ein besseres Angebot macht, können Sie jederzeit ohne Vorfälligkeitsgebühren die Bank wechseln bzw. Ihren alten Kredit umschulden.

Das müssen Sie wissen: Die Ablösung Ihres Privatkredites nehmen die Banken direkt untereinander vor. Sie haben sehr wenig Aufwand.

Es lohnt sich, Zinsen von Privatkrediten zu vergleichen. Es gilt: je höher die Bonität, desto tiefer der Zins.

Das müssen Sie wissen: Banken mit tiefen Zinsen lehnen eher ein Kreditgesuch ab; Kreditablehnungen werden für alle Banken sichtbar registriert und wirken sich negativ auf Ihre Bonität aus.