Das Wichtigste in Kürze
Top-Zinssatz mit hohen Hürden: Der Migros Bank Privatkredit lockt mit einem Online-Zins ab 4.90 % – einem der tiefsten Sätze in der Schweiz. Dieser Bestzins ist jedoch nur für eine kleine Gruppe mit exzellenter Bonität und hohem Einkommen erreichbar.Keine versteckten Gebühren: Für die Bearbeitung und den Abschluss des Kredits fallen keine Kosten an. Auch eine vorzeitige Rückzahlung Sondertilgung ist jederzeit kostenlos möglich.Kein rein digitaler Antrag: Der Antrag beginnt online, doch die erforderlichen Dokumente musst du per Post einreichen. Dieser Medienbruch verlangsamt den Prozess im Vergleich zu reinen Online-Anbietern.Strenge Kreditvergabe: Selbstständige , Personen in der Probezeit oder mit befristeten Verträgen haben keine Chance auf einen Kredit. Ein Nettoeinkommen von mindestens CHF 3’000 pro Monat ist die Untergrenze.
Der Migros Bank Privatkredit verspricht mit einem Online-Zinssatz ab 4.90 % eine der günstigsten Finanzierungen in der Schweiz. Dieses verlockende Angebot wirft jedoch Fragen auf: Wer profitiert wirklich vom Top-Zins und welche Haken verbergen sich im Antragsablauf?
Wir haben das Angebot für dich genau durchleuchtet. Unser grosser Test für 2025 zeigt dir alle Konditionen, deckt die wahren Voraussetzungen für den besten Zinssatz auf und führt dich Schritt für Schritt durch den Antrag. Finde heraus, ob der Migros Bank Kredit wirklich die richtige Wahl für deine Pläne ist.
Vor- und Nachteile des Migros Bank Kredits Um dir eine rasche Übersicht zu verschaffen, haben wir die wichtigsten Punkte dieses Kredits zusammengefasst.
✅ Das spricht für den Migros Bank Kredit
Top-Zinssatz: Mit einem effektiven Jahreszins ab 4.90 % gehört das Angebot zu den günstigsten am Schweizer Markt.Keine Gebühren: Weder für die Kreditprüfung noch für den Vertragsabschluss werden Kosten verrechnet.Flexibilität bei Kreditbetrag und Laufzeit: Du kannst Beträge zwischen CHF 1’000 und CHF 100’000 mit Laufzeiten von 6 bis 84 Monaten wählen.Kostenlose Sondertilgung: Eine vorzeitige Rückzahlung des gesamten Betrags oder von Teilbeträgen ist jederzeit ohne zusätzliche Kosten möglich.Rascher Entscheid: Nach Eingang deiner vollständigen Unterlagen per Post erfolgt der definitive Kreditentscheid in der Regel innert 48 Stunden.
❌ Das sind die Haken und Nachteile
Hohe Hürden für den Top-Zins: Der beworbene Zinssatz von 4.9 % ist nur für Antragsteller mit herausragender Bonität und einem überdurchschnittlichen Einkommen realistisch.Kein durchgehend digitaler Antrag: Der Kreditantrag kann nicht vollständig online abgeschlossen werden. Du musst Dokumente ausdrucken und per Post versenden, was den Prozess verlangsamt.Strenge Vergabekriterien: Bestimmte Personengruppen wie Selbstständige, Grenzgänger oder Angestellte in der Probezeit sind von der Kreditvergabe ausgeschlossen.Hohes Mindesteinkommen: Ein Nettoeinkommen von CHF 3’000 pro Monat ist die absolute Untergrenze, um für diesen Kredit überhaupt infrage zu kommen.Intransparente Zinsvergabe: Die Bank legt nicht offen, nach welchen genauen Kriterien der individuelle Zinssatz berechnet wird.
Migros Bank Kredit: Konditionen im Detail (2025) Werfen wir einen Blick auf die zentralen Vertragsdetails, die für deine Entscheidung entscheidend sind.
Nettodarlehensbeträge:
CHF 1'000.00 bis CHF 100'000.00
Laufzeiten:
6 - 84 Monate
Eff. Jahreszinsen:
4.90 % - 7.90 %
Verwendungszweck:
Ratenkredit, Umschuldung/Kreditablöse
Widerruf:
14 Tage
Sondertilgungen möglich?
ja, Ja, jederzeit ohne Zusatzkosten möglich
Ratenpausen möglich?
nein,
Gesamttilgung möglich?
ja, Ja, jederzeit möglich
Kredit für Selbstständige möglich?
nein
Auszahlung
Nach 14-tägiger gesetzlicher Widerrufsfrist
Ablösung von bestehenden Krediten möglich?
ja
Online-Abschuss:
ja
Legitimation:
Filiale, Echtheitsbestätigung
Übermittlung der Nachweise:
per Post
Vertragsunterzeichnung:
handschriftliche Unterschrift
Kontozugriff:
telefonisch, Filiale
Kreditabsicherung möglich?
ja
Der Zinssatz: Wie die Spanne von 4.9 % bis 7.9 % zustande kommt
Dein persönlicher Zinssatz ist bonitätsabhängig. Das heisst, die Bank bewertet dein individuelles Finanzprofil und legt auf dieser Basis fest, wie viel du für den Kredit bezahlst. Die Spanne reicht von einem sehr guten effektiven Jahreszins von 4.9 % bis zu einem marktüblichen Satz von 7.9 %.
Kreditbeträge Bonität 6 Monate 12 Monate 24 Monate 36 Monate 48 Monate 60 Monate 72 Monate 84 Monate ab 1'000 CHF Höchste 4.90 % 4.90 % 4.90 % 4.90 % 4.90 % 4.90 % 4.90 % 4.90 % Mittlere 7.90 % 7.90 % 7.90 % 7.90 % 7.90 % 7.90 % 7.90 % 7.90 % Niedrigste 7.90 % 7.90 % 7.90 % 7.90 % 7.90 % 7.90 % 7.90 % 7.90 %
Rechenbeispiel: Was kostet ein Kredit über CHF 10’000?
Um den Unterschied zu verdeutlichen, zeigt diese beispielhafte Berechnung die Gesamtkosten für einen Kredit von CHF 10’000 über eine Laufzeit von 36 Monaten :
Mit dem Bestzins (4.9 %): * Gesamtzinskosten: CHF 773.00 Mit dem höchsten Zins (7.9 %): * Gesamtzinskosten: CHF 1’266.20
Die Differenz beträgt fast CHF 500 . Das zeigt, wie entscheidend deine persönliche Bonität für die tatsächlichen Kosten deines Kredits ist.
Kreditbeträge und Laufzeiten
Die Migros Bank bietet grosse Flexibilität bei der Gestaltung deines Kredits:
Kreditbeträge: Du kannst zwischen CHF 1’000 und CHF 100’000 frei wählen.Laufzeiten: Die Rückzahlung kann über einen Zeitraum von 6 bis 84 Monaten (7 Jahre) gestreckt werden.
Wichtiger Hinweis: Eine längere Laufzeit führt zu einer tieferen monatlichen Rate und entlastet dein Budget kurzfristig. Bedenke aber, dass du dadurch über die Gesamtdauer mehr Zinsen für den Kreditbetrag bezahlst.
Wer erhält den 4.9 % Zinssatz? Die Wahrheit hinter dem Werbeversprechen Dies ist die entscheidende Frage. Viele fühlen sich vom tiefen Werbezins angezogen, doch nur wenige erfüllen die dafür nötigen Bedingungen. Die offiziellen Mindestanforderungen der Bank reichen dafür bei Weitem nicht aus.
Checkliste: Die offiziellen Voraussetzungen für den Antrag
Um überhaupt einen Antrag stellen zu können, musst du folgende Kriterien erfüllen:
Unbefristetes und ungekündigtes Arbeitsverhältnis (nach der Probezeit)
Mindestalter 18 Jahre, Maximalalter 64 Jahre bei Vertragsende
Nettoeinkommen von mindestens CHF 3’000 pro Monat
Schweizer Staatsbürgerschaft oder Ausländerausweis B/C (seit mindestens 1 Jahr in der Schweiz wohnhaft)
Keine offenen Betreibungen oder negativen Einträge bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK)
Unsere Analyse: Was du wirklich für den 4.9 % Top-Zinssatz brauchst
Erfüllst du diese Grundvoraussetzungen? Das ist der erste Schritt. Für den beworbenen Top-Zins von 4.9 % ist jedoch in der Regel ein nahezu perfektes Profil erforderlich. Basierend auf unserer Marktanalyse und Branchenerfahrung vergibt die Bank den tiefsten Zins nur an Kunden mit minimalem Ausfallrisiko. Dazu gehören typischerweise:
Stabiles Arbeitsverhältnis: Du bist seit über zwei Jahren beim selben, etablierten Arbeitgeber in einer unbefristeten Position angestellt.Hohes Einkommen: Dein frei verfügbares Nettoeinkommen liegt deutlich über der Norm, idealerweise über CHF 5’000 pro Monat.Perfekte Bonität: Dein ZEK-Score ist hervorragend und du hast keinerlei negative Vermerke. Auch die Abfrage bei Wirtschaftsauskunfteien wie CRIF ergibt ein tadelloses Bild.Stabile Wohnsituation: Du wohnst seit mehreren Jahren an derselben Adresse, idealerweise in Wohneigentum.Keine weiteren Schulden: Du hast keine anderen laufenden Kredite oder Leasingverträge, die dein Budget belasten.
Der Antrag Schritt für Schritt: So reichst du deinen Kredit ein Der Ablauf ist klar strukturiert, beinhaltet aber eine analoge Hürde. Hier ist der Prozess von der Anfrage bis zur Auszahlung.
Schritt 1: Der Online-Antrag (ca. 10 Min.)
Du beginnst den Prozess auf der Webseite der Migros Bank. Dort füllst du das Online-Formular mit deinen persönlichen Daten, Angaben zu deiner finanziellen Situation und dem gewünschten Kredit aus. Der integrierte Migros Bank Kreditrechner gibt dir eine erste Indikation zu den monatlichen Raten.
Schritt 2: Dokumente für den Kreditantrag zusammenstellen
An diesem Punkt stösst der digitale Ablauf an seine Grenzen. Du musst die folgenden Unterlagen physisch zusammenstellen, um deine Angaben zu belegen:
Kopie der letzten drei Lohnausweise
Kopie eines amtlichen Ausweises (ID oder Pass)
Kopie deines Ausländerausweises (falls zutreffend, B oder C)
Aktueller Auszug aus dem Betreibungsregister (nicht älter als 3 Monate)
Schritt 3: Kreditantrag und Dokumente per Post einsenden
Die vollständigen Dokumente sowie der ausgedruckte und unterschriebene Kreditantrag müssen per Post an die Migros Bank gesendet werden. Ein rein digitaler Upload ist nicht möglich.
Schritt 4: Definitiver Entscheid, Vertrag und Auszahlung (ca. 2–3 Werktage)
Sobald deine Unterlagen bei der Bank eintreffen, dauert die finale Prüfung laut Migros Bank rund 48 Stunden. Bei einem positiven Entscheid erhältst du den Kreditvertrag zur Unterschrift. Nach der Unterzeichnung gilt die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen. Erst danach wird der Kreditbetrag auf dein Konto überwiesen. Rechne insgesamt mit einer Dauer von etwa zwei bis drei Wochen bis zur Auszahlung.
Der Migros Bank Kredit im Vergleich mit Alternativen Wie schlägt sich das Angebot der Migros Bank im direkten Marktumfeld? Wir haben es mit zwei wichtigen Konkurrenten verglichen.
Kreditanbieter Vergleich Schweiz
Die besten Konditionen für Ihren Privatkredit im Überblick:
Hinweis:
Die angegebenen Zinssätze sind bonitätsabhängig und können je nach individueller Situation variieren.
Optionaler Schutz: Lohnt sich die Ratenversicherung? Die Migros Bank bietet eine «Kredit-Versicherung Plus» an. Diese springt ein, wenn du deine monatlichen Raten aufgrund von unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit nicht mehr bezahlen kannst. Die Prämie für diese Art der Ratenversicherung beträgt je nach Risiko zwischen 0.3 % und 0.8 % des Kreditbetrags.
Capitalo-Einschätzung: Diese Versicherung kann sinnvoll sein, wenn du der alleinige Verdiener in deinem Haushalt bist oder in einer Branche mit unsicherer Auftragslage arbeitest. Für Doppelverdiener-Haushalte oder Personen in sehr sicheren Anstellungen ist der Schutz oft verzichtbar, da er die Gesamtkosten des Kredits spürbar erhöht.
Unsere Bewertung: Der Migros Bank Kredit im Capitalo Test Wir bewerten Finanzprodukte nach einem transparenten Schema, um dir eine objektive Entscheidungsgrundlage zu bieten.
So haben wir getestet
Unsere Bewertung basiert auf vier Hauptkriterien: Zinssatz und Konditionen, Flexibilität für den Kunden, Transparenz und Einfachheit des Antrags sowie der Umgang mit Kundendaten. Die Analyse erfolgt unabhängig und datengestützt.
Bewertung im Detail
Kriterium Bewertung Begründung Zinssatz & Konditionen 5 / 5 Sternen Der Einstiegs-Zins von 4.9 % gehört zu den besten der Schweiz. Die Konditionen sind fair, ohne versteckte Gebühren. Flexibilität 4 / 5 Sternen Die Bandbreite bei Betrag und Laufzeit ist sehr gut. Die Möglichkeit zur kostenlosen Rückzahlung ist ein grosses Plus. Antrag & Ablauf 2 / 5 Sternen Der Medienbruch durch den postalischen Versand ist nicht mehr zeitgemäss. Die hohen Hürden schliessen viele Interessenten aus. Transparenz 2 / 5 Sternen Die Kriterien für die Zinsvergabe sind unklar. Kunden erfahren erst nach dem Antrag, welchen Zins sie wirklich erhalten. Gesamtbewertung 3.5 / 5 Sternen Ein sehr günstiges Angebot, das aber nur für eine kleine, bonitätsstarke Zielgruppe attraktiv ist und im Antragsprozess Schwächen aufweist.
Migros Bank Kredit Erfahrungen: Was sagen die Kunden? Das Werbeversprechen eines tiefen Zinssatzes steht oft im Kontrast zu den realen Erfahrungen der Kunden. Um dies zu verdeutlichen, haben wir drei typische, anonymisierte Fallbeispiele erstellt.
Persona 1: Der «Ideal-Kunde» Persona 2: Die «Normal-Kundin» Persona 3: Der «abgelehnte Kunde»
Fazit: Für wen lohnt sich der Migros Bank Kredit – und für wen nicht? Unser Test zeichnet ein klares Bild: Der Migros Bank Privatkredit ist ein Produkt mit zwei Gesichtern – extrem attraktiv für eine kleine Zielgruppe, aber unerreichbar oder enttäuschend für die grosse Mehrheit der Antragsteller.
Ideal für dich, wenn…
… du eine unbefristete Festanstellung mit einem sehr guten Einkommen hast (laut unserer Analyse idealerweise über CHF 5’000 netto).
… du eine exzellente Bonität ohne jegliche Betreibungen oder negativen ZEK-Einträge vorweisen kannst.
… du den zusätzlichen Aufwand des postalischen Dokumentenversands nicht scheust und es mit der Auszahlung nicht eilig hast.
Weniger geeignet für dich, wenn…
… du selbstständig, temporär angestellt, in der Probezeit oder Grenzgänger bist.
… du einen schnellen und vollständig digitalen Kreditantrag von A bis Z erwartest.
… dein Einkommen unter CHF 4’000 netto liegt oder deine Bonität nicht makellos ist. In diesem Fall raten wir dir, unverbindlich Alternativen zu prüfen, um eine unnötige, bei der ZEK registrierte Ablehnung zu vermeiden.
Kreditrechner Häufig gestellte Fragen (FAQ) Wie hoch ist der Zinssatz für einen Kredit bei der Migros Bank wirklich? Der effektive Jahreszins liegt online zwischen 4.9 % und 7.9 %. Dein persönlicher Zinssatz hängt stark von der Prüfung deiner Bonität ab. Den besten Zinssatz von 4.9 % erhalten nur Antragsteller mit herausragender Kreditwürdigkeit und finanzieller Stabilität.
Welche Konditionen muss man für einen Migros Bank Kredit erfüllen? Die Mindestkonditionen sind ein unbefristeter Job nach der Probezeit, ein Nettoeinkommen von mindestens CHF 3’000, ein Alter zwischen 18 und 64 Jahren sowie ein sauberer Betreibungs- und ZEK-Auszug. Für den Top-Zinssatz sind die Anforderungen jedoch deutlich höher.
Wie lange dauert die Auszahlung des Migros Bank Kredits? Nachdem deine vollständigen Unterlagen per Post bei der Bank eingegangen sind, dauert die definitive Prüfung circa 48 Stunden. Nach der Vertragsunterzeichnung beginnt die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen. Erst danach erfolgt die Überweisung. Plane insgesamt mit einer Dauer von etwa zwei bis drei Wochen.
Ist der Kreditantrag auch für Selbstständige möglich? Nein, die Migros Bank vergibt ihre Privatkredite aktuell ausschliesslich an Personen in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis. Anträge von Selbstständigen werden abgelehnt.
Was tun, wenn mein Kreditantrag abgelehnt wird? Anbieter wie Cembra oder Bank-now zeigen sich bei den Annahmekriterien oft flexibler, haben aber tendenziell etwas höhere Zinssätze. Ein unabhängiger Kreditvergleich auf Capitalo.ch hilft dir, ein passendes und auf dein Profil zugeschnittenes Angebot zu finden, ohne das Risiko einer direkten Ablehnung einzugehen.
