Die wichtigsten Punkte auf einen Blick:
- Gratis mit 1% Cashback: Poinz Card (67/100) und Swisscard Cashback Cards (63/100), beide mit 1% über die Amex und CHF 0 Jahresgebühr
- Höchste Cashback-Rate: Cornèrcard Visa Platinum mit 1.70%, dafür CHF 500 pro Jahr
- Beste Allround-Karte: Cumulus Kreditkarte mit 0% Fremdwährungsgebühr plus Cashback via Punkte
- Typische Spanne: 0.25% bis 1.70% Cashback in der Schweiz
- Unser Tipp: Bei CHF 1'000 Monatsumsatz bringt 1% Cashback CHF 120 pro Jahr
Was ist eine Cashback-Kreditkarte?
Eine Cashback-Kreditkarte funktioniert wie eine normale Kreditkarte, mit einem entscheidenden Unterschied: Bei jedem Einkauf fliesst ein Teil des Betrags automatisch an dich zurück. Anders als bei Bonusprogrammen mit Meilen oder Punkten erhältst du echtes Geld, das du nicht erst einlösen musst.
Die Rückerstattung erfolgt prozentual: Bei 1% Cashback und einem Einkauf von CHF 100 erhältst du CHF 1 zurück. Klingt wenig? Über ein Jahr summiert sich das. Bei CHF 12'000 Jahresumsatz sind das CHF 120, ohne dass du etwas dafür tun musst.
Warum bieten Schweizer Banken überhaupt Cashback an? Die Antwort liegt in den Interchange Fees. Bei jeder Kartenzahlung fliesst ein Teil der Händlergebühr an den Kartenherausgeber. Laut Swiss Payment Association liegt diese Gebühr bei 0.44% für inländische Kreditkartenzahlungen. Ein Teil davon geben manche Anbieter als Cashback an dich weiter.
Cashback-Kreditkarten im Vergleich
Wir haben alle Schweizer Kreditkarten mit Cashback-Funktion analysiert und nach dem Capitalo Score bewertet. Dieser berücksichtigt Kosten, Leistungen und Konditionen, unabhängig von Provisionen.
| Karte | Anbieter | Cashback | Jahresgebühr | FX-Gebühr | Score |
|---|---|---|---|---|---|
| Revolut Metal | Revolut | 1% | CHF 228 | 0% | 70/100 |
| Cumulus Kreditkarte | Migros Bank | 0.33% | CHF 0 | 0% | 70/100 |
| Poinz Card | poinz | 1% (Amex) | CHF 0 | 2.5% | 67/100 |
| Swisscard Cashback Cards | Swisscard AECS | 1% (Amex) / 0.25% (Visa/MC) | CHF 0 | 2.5% | 63/100 |
| Cornèrcard Visa Platinum | Cornèrcard | 1.70% | CHF 500 | 1.2% | 60/100 |
| PostFinance Platinum Card | PostFinance | 1% | CHF 250 | 1.7% | 90/150 |
| Cornèrcard Gold | Cornèrcard | 1.20% | CHF 190 | 1.2% | 85/150 |
Du suchst einen vollständigen Überblick? In unserem Kreditkarten-Vergleich findest du alle Karten mit Filter nach Cashback.
Die besten Cashback-Karten ohne Jahresgebühr
Ohne Jahresgebühr zahlen in der Schweiz die Poinz Card und die Swisscard Cashback Cards je 1% Cashback über die American Express; die Cumulus Kreditkarte sammelt 0.33% in Punkten.
Für wen lohnt sich eine Cashback-Karte?
Die ehrliche Antwort: Cashback lohnt sich für alle, die regelmässig mit Karte zahlen. Aber wie viel springt wirklich raus?
Rechenbeispiel:
- Monatlicher Kartenumsatz: CHF 1'500
- Jahresumsatz: CHF 18'000
- Bei 1% Cashback: CHF 180/Jahr
- Bei 0.5% Cashback: CHF 90/Jahr
Laut Schweizerischer Nationalbank wurden 2023 über 467 Millionen Kreditkartentransaktionen in der Schweiz durchgeführt, mit einem Volumen von über 40 Milliarden Franken. Wer sowieso mit Karte zahlt, kann mit Cashback etwas zurückholen.
Premium-Karten: Wann lohnen sie sich?
Die Cornèrcard Visa Platinum mit 1.70% Cashback kostet CHF 500 pro Jahr. Damit sich die Gebühr rechnet, brauchst du:
- Break-even bei 1.70%: CHF 29'412 Jahresumsatz (CHF 2'451/Monat)
Für die meisten sind Gratis-Karten die bessere Wahl.
Worauf du beim Vergleich achten solltest
Nicht jede Cashback-Karte ist gleich gut. Diese fünf Punkte entscheiden:
1. Cashback-Rate
Die Spanne reicht von 0.25% bis 1.70%. Aber Achtung: Manche Karten bieten unterschiedliche Raten je nach Kartennetzwerk (Visa/MC vs. Amex) oder Einkaufskategorie.
2. Visa/Mastercard vs. American Express
Amex-Karten bieten oft höheres Cashback (1% statt 0.25%). Der Haken: Amex wird in der Schweiz nicht überall akzeptiert. Schätzungsweise 60% der Händler nehmen Amex an, bei Visa/Mastercard sind es über 95%.
3. Fremdwährungsgebühren
Wer im Ausland oder in Online-Shops in Euro zahlt, sollte auf die FX-Gebühr achten. Die Cumulus Kreditkarte berechnet 0%, Swisscard 2.5%. Bei CHF 3'000 Auslandsumsatz macht das CHF 75 Unterschied.
4. Jahresgebühr vs. Ertrag
Eine Karte mit CHF 100 Jahresgebühr und 1% Cashback lohnt sich erst ab CHF 10'000 Jahresumsatz. Rechne immer den Nettoertrag aus.
5. Auszahlungsmodus
Manche Anbieter zahlen monatlich aus, andere jährlich. Einige erst ab einem Mindestbetrag. Check die Bedingungen, bevor du dich entscheidest.
Du willst wissen, welche Karte insgesamt am besten abschneidet? Unser Ratgeber zu den besten Kreditkarten im Vergleich hilft bei der Entscheidung.
Fazit: Die richtige Cashback-Karte für dich
Cashback-Kreditkarten sind eine einfache Möglichkeit, bei jedem Einkauf Geld zu sparen. In der Schweiz hast du die Wahl zwischen Gratis-Karten mit bis zu 1% und Premium-Karten mit bis zu 1.70%.
Unsere Empfehlungen:
- Für die meisten: Poinz Card (67/100) oder Swisscard Cashback Cards (63/100), beide gratis mit 1% über die Amex
- Für Vielnutzer: Cornèrcard Visa Platinum mit 1.70% Cashback, aber nur bei hohem Umsatz rentabel
- Für Auslandszahler: Cumulus Kreditkarte mit 0% Fremdwährungsgebühr plus Punkte bei Migros
Bereit für den Kreditkarten-Vergleich? Finde die Karte, die zu deinem Ausgabeverhalten passt.
Häufige Fragen zu Cashback-Kreditkarten
Welche Cashback-Kreditkarte ist die beste in der Schweiz?
Bei den Gratis-Karten zahlen die Poinz Card (67/100 Punkte) und die Swisscard Cashback Cards (63/100 Punkte) je 1% Cashback auf Zahlungen mit der American Express. Wer viel ausgibt, erhält mit der Cornèrcard Visa Platinum 1.70% Cashback, zahlt dafür aber CHF 500 Jahresgebühr.
Wie viel Cashback bekomme ich mit einer Schweizer Kreditkarte?
Die Cashback-Raten liegen zwischen 0.25% und 1.70%. Typisch sind 0.5% bis 1.0%. Zum Vergleich: In den USA bieten manche Karten 2-5% – der Schweizer Markt ist konservativer.
Gibt es Cashback-Kreditkarten ohne Jahresgebühr?
Ja, mehrere Karten in unserem Vergleich sind komplett kostenlos: Swisscard Cashback Cards, Poinz Card, Cumulus Kreditkarte und Confo'Card Mastercard.
Was ist der Unterschied zwischen Cashback und Bonuspunkten?
Cashback bedeutet direktes Geld zurück – automatisch und ohne Einlösen. Bonuspunkte (wie Cumulus oder Miles & More) müssen erst gesammelt und dann eingelöst werden. Der Wert von Punkten schwankt und ist oft intransparent.
Wie wird Cashback ausgezahlt?
Das hängt vom Anbieter ab. Die meisten schreiben das Cashback als Gutschrift auf die Kreditkartenabrechnung. Einige zahlen erst ab einem Mindestbetrag aus, andere monatlich oder jährlich.
Lohnt sich eine Premium-Cashback-Karte?
Nur bei hohem Umsatz. Die Cornèrcard Visa Platinum (1.70%, CHF 500/Jahr) rentiert ab CHF 29'412 Jahresumsatz. Darunter ist eine Gratis-Karte mit 1% die bessere Wahl.
Kann ich in der Schweiz überall mit Amex bezahlen?
Nein, American Express wird von etwa 60% der Schweizer Händler akzeptiert. Grosse Ketten und Online-Shops nehmen Amex meist an, kleinere Läden oft nicht. Für maximale Flexibilität brauchst du zusätzlich eine Visa oder Mastercard.
Ist Cashback steuerpflichtig in der Schweiz?
Nein. Cashback gilt steuerrechtlich als Rabatt oder Preisreduktion – nicht als Einkommen. Du musst es nicht in der Steuererklärung angeben.
So bewerten wir Kreditkarten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sterne, aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score für Kreditkarten ist eine eigene Bewertungsrubrik mit maximal 100 Punkten in 11 Kategorien. Jede Kategorie und jede Höchstpunktzahl siehst du in der Übersicht neben diesem Text.
Alle Kreditkarten laufen über dieselbe Rubrik, von der Gratiskarte bis zur Premiumkarte. Deshalb kannst du jede Punktzahl direkt mit jeder anderen vergleichen. Was eine Premiumkarte mehr bietet, zählt in den Kategorien Bonusprogramm sowie Reiseschutz und Extras. Ihre Jahresgebühr zählt in der Kategorie Kosten.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Konditionen täglich aktualisiert, Bewertungskriterien und Gewichtung regelmässig überprüft und bei Bedarf angepasst
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bonusprogramm und Versicherungen
Beim Bonusprogramm zählt der laufende Gegenwert: Cashback auf deine Umsätze oder Meilen je ausgegebenem Franken. Ein einmaliger Startbonus zählt nicht, weil er nach dem ersten Jahr nichts mehr wert ist. Bei den Versicherungen zählen die Auslandsreisekrankenversicherung und die Annullierungs- oder Reiseunterbruchversicherung, bei den Premium-Leistungen Lounge-Zugang, Concierge und Fast Track.
Von Punkten zu Sternen
Die Sterne ergeben sich aus der Punktzahl geteilt durch 100, mal 5. 72 Punkte sind also 3,6 Sterne.
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 80 bis 100 Punkte: Hervorragend (ab 4,0 Sterne)
- 70 bis 79 Punkte: Sehr gut (ab 3,5 Sterne)
- 60 bis 69 Punkte: Gut (ab 3,0 Sterne)
- 50 bis 59 Punkte: Befriedigend (ab 2,5 Sterne)
- 40 bis 49 Punkte: Ausreichend (ab 2,0 Sterne)
- 30 bis 39 Punkte: Mangelhaft (ab 1,5 Sterne)
- unter 30 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
11 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.