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Eine Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (gesetzl. Angabe gem. Art. 3 UWG)

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* Hinweis: Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (Art. 3 UWG). Mögliche Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten. Der effektive Jahreszins liegt, abhängig von der Kredithöhe, zwischen 4.40 % und 7.40 %.

So vergleichen Sie Kredite in der Schweiz richtig

Kredite sind aus unserem Alltag kaum wegzudenken. Sie ermöglichen es uns spontane Wünsche zu erfüllen, nötige Anschaffungen oder Reparaturen zu verwirklichen oder verschaffen uns manchmal einfach zusätzliche Liquidität. Vom klassischen Privatkredit und Barkredit bis hin zum Autokredit und der Bildungsfinanzierung – Kredite in der Schweiz sind tägliche Begleiter vieler Konsumenten.

Kredit zu niedrigen Zinsen – beste Bonität und kleine Laufzeit

Neben dem genauen Vergleich der Kreditangebote sind Ihre aktuell gute Bonität und eine möglichst begrenzte Laufzeit die besten Voraussetzungen für eine günstige Finanzierung. Dabei gilt: Je besser Ihre Kreditwürdigkeit und je überschaubarer die Laufzeit, desto günstiger kommt Ihnen am Ende Ihr neuer Kredit insgesamt. Daher sollten Sie sich vorrangig informieren, zu welchen Konditionen Ihr Kredit beim gewünschten Anbieter wahrscheinlich ist. Erst dann beantragen Sie Ihren Kredit bei der gewünschten Bank oder dem gewünschten Vermittler.

CAPITALO ist hierbei Ihr idealer Begleiter: Sie äussern einfach Ihren Kreditwunsch und wir finden für Sie das beste Angebot unter allen aktuellen Anbietern. Das bewahrt Sie vor bösen Überraschungen – sowohl bei den Zinsen, als auch bei der Genehmigung Ihres Kredits.

Kredite ablösen – sparen Sie noch heute

Was viele Konsumenten in der Schweiz dabei oft nicht bedenken: Auch wer bereits einen Kredit aufgenommen hat, sollte seine Konditionen regelmässig überprüfen. Denn zahlreiche Tests zeigen: "Das lohnt sich in den meisten Fällen".  Sparpotenziale von bis zu 1.500 CHF und mehr sind hier möglich – je nach ausstehendem Kreditbetrag und restlicher Laufzeit.
Den derzeitigen Kreditanbieter zu wechseln, ist dabei gar nicht schwer. Gerade klassische Privatkredite lassen sich einfach kündigen und durch ein neues günstigeres Darlehen sofort ablösen. Manche Anbieter erheben bei vorzeitiger Kündigung allerdings eine Gebühr. Diese sollten Sie unbedingt vorrangig erfragen und sich möglichst auch schriftlich bestätigen lassen.

Unser Tipp: Hilfreiche Informationen zu verschiedenen Krediten und deren Umschuldung finden Sie auf CAPITALO nicht nur im Kreditvergleich, sondern auch im Kredit-Ratgeber und den häufigen Fragen zum Kredit.
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Bis zu 10 % - Kredit-Zinsen sind in der Schweiz begrenzt

Kredite dürfen bei uns nicht beliebig viel kosten. Seit 1. Januar 2003 regelt das sogenannte Konsumkreditgesetz (KKG) in der Schweiz alle Konsumkreditverträge zwischen 500 CHF und 80.000 CHF – egal ob klassischer Privatkredit oder Überziehungskredit auf dem Bankkonto.

Eine Verordnung des KKG sieht dabei insbesondere einen effektiven Höchstzinssatz pro Jahr von 10 % für Barkredite sowie 12 % für Kredite im Rahmen von Kreditkarten vor. Allerdings sind für Sie bei guter Kreditwürdigkeit in der Praxis weit niedrigere Effektivzinsen möglich. Gerade Kreditnehmer mit Eigenheim profitieren bei manchen Banken teilweise von Effektivzinssätzen ab 4,4 % beim Privatkredit. Hier lohnt sich also ein genauer Vergleich der Angebote. Allerdings gelten bei der Kreditvergabe in der Schweiz sehr strenge Regeln.

Neben dem klassischen Filialkredit vertreiben zudem immer mehr Banken in der Schweiz Schnellkredite zusätzlich über ihre eigenen Online-Portale. Dazu gehören beispielsweise Anbieter wie cashgate, Bank-now oder die Cembra Money Bank. Einzig die regionalen Kantonalbanken der Schweiz tun sich beim Kredit mit Sofortzusage übers Internet noch schwer.

Überschuldung vermeiden: Die Prüfung der Kreditfähigkeit durch die Kreditgeber ist eine wesentliche Forderung des KKG. Obligatorisch zu prüfen sind dabei Mietzins und Verpflichtungen, die bei der Informationsstelle ZEK bereits gemeldet sind, und auch Lohnnachweise, Betreibungsauszüge sowie weitere Dokumente.

Online-Kredite von Privatpersonen liegen im Trend

Neben Banken und Vermittlern bieten in der Schweiz neuerdings auch sogenannte Peer-to-Peer-Plattformen Darlehen von Privatpersonen für Privatpersonen. Diese Online-Plattformen bringen private Kreditinteressenten und Privatanleger zusammen – hier bekommen Sie, also Ihren Online-Kredit nicht von einer Bank, sondern direkt von Privatleuten oder einem KMU. Die Kreditzinsen werden dabei per Angebot und Nachfrage über das jeweilige Kreditprojekt in einem schriftlichen Kreditvertrag von Privatpersonen ausgehandelt. Theoretisch können somit auch Sie zum privaten Kreditgeber werden.

Unser Tipp: Für Peer-to-Peer-Plattformen gelten alle Regeln des KKG. Meist geht es hier schneller und die Zinsen sind oft günstiger, allerdings erheben die Betreiber für Nutzung und Betreuung ihrer Kunden anteilige Gebühren – sowohl vom privaten Kreditnehmer, als auch vom privaten Anleger.

Besser finanzieren – 6 Regeln für Ihre persönliche Kreditaufnahme

  1. Effektivzins beachten: Beim Vergleich verschiedener Kreditangebote sollten Sie als Verbraucher zuallererst auf den effektiven Jahreszins achten. Banken und Vermittler müssen in diesen Zinssatz alle Kosten einrechnen, die mit dem Abschluss eines Kredites verbunden sind. Der Effektivzins zeigt Ihnen damit alle tatsächlichen Kosten Ihres Kredits, die bei der Darlehensaufnahme auf Sie als Kunde zukommen. Ausgenommen hiervon sind lediglich diverse Restschuld- oder Todesfallabsicherungen.
  2. Beste Monatsrate wählen: Bevor Sie Ihren Kredit aufnehmen, sollten Sie sich überlegen, wie viel Geld pro Monat für die Rückzahlung des Darlehens zur Verfügung steht. Hier hilft eine einfache Haushaltsrechnung, in der Sie alle regelmäßigen monatlichen Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellen. Den Betrag, der nach allen Ausgaben am Ende des Monats übrigbleibt, können Sie bequem für die Tilgung Ihres Kredits verwenden und so die nötige Laufzeit bequem errechnen.
  3. Kreditverwendung angeben: Neben Kreditsumme und monatlicher Rückzahlungsrate kann Ihnen auch eine bestimmte Verwendung unter Umständen bares Geld beim Kredit sparen. Im Kreditvergleich von CAPITALO können Sie Ihre Kreditverwendung angeben: Sinnvoll, denn für einige Verwendungen bieten Banken oft Spezialkredite – etwa zur Autofinanzierung oder Umschuldung – zu besonders günstigen Konditionen an.
  4. Zweiten Kreditnehmer einsetzen: Ihren Kredit müssen Sie nicht immer alleine beantragen. Manchmal ist es sogar empfehlenswert, noch einen weiteren Kreditnehmer in den Darlehensantrag aufzunehmen, um den Kredit zu günstigeren Konditionen von der Bank bewilligt zu bekommen. Gerade bei den meist bonitätsabhängigen Zinsen der Banken in der Schweiz kann das höhere gemeinsame Einkommen beider Kreditnehmer deutliche Zinsvorteile bringen und somit den Kredit preiswerter für Sie machen.
  5. Sondertilgungen nutzen: Oft wird die regelmässige Sondertilgung bei Krediten unterschätzt. Haben Sie während der Laufzeit des Kredits zusätzliche Einnahmen von Steuerrückzahlungen, Urlaubs- und Weihnachtsgeldern oder aus Sparerlösen, sollten Sie diese immer auch dazu verwenden, einen Teil des Kredits vorrangig zurückzuzahlen. Jede Sondertilgung bietet Ihnen eine hervorragende Möglichkeit, Kreditzinsen zu sparen – und sie ist bei heutigen Krediten in der Regel mit keinerlei Zusatzkosten mehr verbunden.
  6. Restschuldversicherung genau prüfen: Bei den meisten Krediten werden sogenannte Restschuld- und Todesfallversicherungen mit angeboten. Eine Todesfallversicherung ist in der Schweiz mittlerweile obligatorisch. Die Absicherung bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Krankheit hingegen meist freiwillig. Die zusätzlichen Kosten sind oft hoch und Sie sollten bereits bei Vertragsabschluss genau abwägen, ob und in welcher Höhe diese Absicherung wirklich nötig ist.
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Kredit Vergleich per Kreditrechner

Kredite vergleichen lohnt sich – nicht, nur wenn Sie eine dringliche Anschaffung finanzieren oder eine wichtige Investition stemmen müssen. Auch nachdem Sie einen günstigen Kredit aufgenommen haben, sollten Sie regelmäßig die aktuellen Konditionen der verschiedenen Banken und Vermittler in der Schweiz vergleichen. Denn: Sollten die Zinsen in der Zwischenzeit gesunken sein, lässt sich mit einer Umschuldung zur rechten Zeit nämlich viel Geld für Sie sparen.

Wir berücksichtigen alle wichtigen Kredit-Angebote in der Schweiz. Dabei werden Ihnen nur diejenigen Konsumkredite angezeigt, für die Ihre Kriterien als Privatkredit infrage kommen: etwa der Kreditbetrag, die Laufzeit, Typ und Verwendungszweck des Kredits sowie Alter, Wohnland, Kanton, Nationalität, Aufenthaltsbewilligung, Anstellungsverhältnis und Einkommen des Kreditnehmers.

Unser Tipp: In unserem Kreditvergleich auf CAPITALO finden Sie eine aktuelle Übersicht von Zinsen, Laufzeiten und möglichen Raten für die Aufnahme Ihres Kredits. Beachten Sie jedoch, dass tiefe Zinsen immer mit erweiterten Aufnahmekriterien verbunden sind, und nicht jedem Kreditnehmer zur Verfügung stehen.
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Bei CAPITALO sind wir bestrebt, Ihnen zu helfen, Finanzangebote besser zu vergleichen, leichter zu wechseln und dabei deutlich zu sparen. Zu diesem Zweck stammen alle der hier vorgestellten Produkte von unseren Partnern. Dies hat jedoch keinen Einfluss auf unsere Empfehlungen. Wir sind in unserer Produktauswahl unabhängig und suchen nur Angebote mit bestem Preis-Leistungs-Verhältnis.

Redaktionelle Inhalte können keine ausführliche persönliche Beratung ersetzen. Für eine Beratung und Detailfragen können Sie uns jederzeit per E-Mail erreichen.

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