Einen passenden Barkredit zu finden, kann eine Herausforderung sein. Die Angebote sind vielfältig, die Konditionen oft unübersichtlich. Der Cembra Barkredit verspricht Flexibilität und eine rasche Abwicklung. Doch hält dieser Kredit, was er verspricht, und zu welchem Preis? Wir bei Capitalo haben den Cembra Kredit genau geprüft, um Dir eine klare und fundierte Entscheidungsgrundlage zu bieten.
So haben wir getestet: Unser Capitalo-Expertenteam hat die Konditionen, den Antragsablauf und die Transparenz des Angebots detailliert analysiert. Wir haben die Zinssätze und die Flexibilität mit den führenden Alternativen am Schweizer Markt verglichen und die Vertragsbedingungen auf versteckte Kosten untersucht. Unsere Bewertung erfolgt anhand objektiver Kriterien, damit Du siehst, ob dieser Kredit wirklich zu Dir und Deinen Bedürfnissen passt.
Capitalo-Bewertung im Detail: 4.1 / 5.0 ⭐⭐⭐⭐
Kriterium Bewertung (Sterne) Begründung Zinssätze & Kosten ⭐⭐⭐⭐ (4/5) Die Zinsspanne ist fair, bewegt sich aber im oberen Mittelfeld des Marktes. Positiv ist die Einhaltung des 12-%-Maximums. Abzüge gibt es, da die Top-Zinsen nur bei bester Bonität erreichbar sind. Flexibilität ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5) Hier punktet Cembra auf ganzer Linie: sehr hohe Flexibilität bei Kreditbeträgen ab CHF 500 und langen Laufzeiten. Die jederzeit mögliche, kostenlose vorzeitige Rückzahlung ist ein grosser Pluspunkt. Antragsprozess ⭐⭐⭐⭐ (4/5) Der Online-Antrag ist unkompliziert und die vorläufige Prüfung erfolgt schnell. Punktabzug gibt es, da für den finalen Vertragsabschluss noch Dokumente per Post versendet werden müssen und der Prozess somit nicht medienbruchfrei ist. Service & Transparenz ⭐⭐⭐⭐ (4/5) Cembra kommuniziert die wesentlichen Konditionen klar. Die Unterscheidung zwischen dem klassischen «Barkredit» und dem «Barkredit Plus» könnte auf der Website jedoch noch deutlicher herausgearbeitet werden. Gesamtnote ⭐⭐⭐⭐ (4.1/5) Ein solides und sehr flexibles Kreditangebot. Dieser Barkredit ist besonders für Antragsteller interessant, die Wert auf eine schnelle Zusage legen und deren Bonitätsprofil nicht den strengsten Kriterien der Grossbanken entspricht.
Die Konditionen des Cembra Kredits im Überblick
Alle wichtigen Konditionen des Cembra Barkredits findest Du hier auf einen Blick:
Nettodarlehensbeträge:
CHF 1'000.00 bis CHF 250'000.00
Laufzeiten:
12 - 84 Monate
Eff. Jahreszinsen:
6.95 % - 10.95 %
Verwendungszweck:
Ratenkredit, Autokredit, Umschuldung/Kreditablöse
Widerruf:
14 Tage
Sondertilgungen möglich?
ja, möglich
Ratenpausen möglich?
ja, kostenpflichtig möglich
Gesamttilgung möglich?
ja, kostenpflichtig möglich (CHF 150.-)
Kredit für Selbstständige möglich?
nein
Auszahlung
Nach 14-tägiger gesetzlicher Widerrufsfrist
Ablösung von bestehenden Krediten möglich?
ja
Online-Abschuss:
ja
Legitimation:
Filiale
Übermittlung der Nachweise:
per Post, per E-Mail
Vertragsunterzeichnung:
handschriftliche Unterschrift
Kontozugriff:
online, telefonisch
Kreditabsicherung möglich?
ja
Aktuelle Kreditzinsen
Kreditbeträge Bonität 12 Monate 18 Monate 24 Monate 36 Monate 48 Monate 60 Monate 72 Monate 84 Monate ab 1'000 CHF Höchste 6.95 % 6.95 % 6.95 % 6.95 % 6.95 % 6.95 % 6.95 % 6.95 % Mittlere 8.95 % 8.95 % 8.95 % 8.95 % 8.95 % 8.95 % 8.95 % 8.95 % Niedrigste 10.95 % 10.95 % 10.95 % 10.95 % 10.95 % 10.95 % 10.95 % 10.95 %
Vorteile und Nachteile des Cembra Kredits
Kein Finanzprodukt ist perfekt. Eine ehrliche Analyse muss immer beide Seiten beleuchten. Hier sind die Stärken und Schwächen des Cembra Kredits.
Vorteile
Hohe Flexibilität: Du kannst Kreditbetrag und Laufzeit sehr individuell an Deine Bedürfnisse anpassen. Die Spanne von CHF 500 bis CHF 250’000 deckt alles ab, von kleinen Anschaffungen bis zu grossen Projekten.
Breite Annahmekriterien: Cembra ist dafür bekannt, Kreditanfragen oft auch dann zu bewilligen, wenn andere Banken aufgrund strengerer interner Risikokriterien ablehnen. Das macht Cembra zu einer wichtigen Option für Personen mit durchschnittlicher Bonität.
Schneller Ablauf: Der Online-Antrag ist einfach gestaltet und Du erhältst meist innerhalb weniger Minuten einen vorläufigen Online-Entscheid. Das gibt Dir schnell Planungssicherheit.
Jederzeitige Rückzahlung: Du kannst Deinen Barkredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Dadurch sparst Du effektiv Zinsen, da diese nur auf die verbleibende Schuld anfallen – ein kundenfreundliches und faires Detail.
Nachteile
Zinssätze im oberen Bereich: Im direkten Vergleich zu reinen Online-Anbietern oder der Migros Bank sind die Zinssätze bei Cembra oft höher. Wer eine exzellente Bonität hat, findet potenziell günstigere Offerten.
Starke Bonitätsabhängigkeit: Der beworbene Einstiegszins von 6.95 % ist ein Aushängeschild, das nur Kunden mit hervorragender Kreditwürdigkeit erhalten. Die meisten Kunden müssen mit einem Zinssatz im oberen Bereich der Spanne rechnen.
Komplexität beim «Plus»-Modell: Der «Barkredit Plus» bietet eine flexible Geldreserve, ähnlich einer Kreditkarten-Limite. Diese Flexibilität kann für manche unübersichtlich werden und dazu verleiten, mehr Schulden aufzunehmen als ursprünglich geplant.
Cembra Barkredit vs. Barkredit Plus: Was passt zu Dir?
Cembra bietet zwei unterschiedliche Kreditmodelle an. Die Wahl des richtigen Modells hängt stark von Deinem Vorhaben ab. Wir erklären Dir den Unterschied, damit Du die richtige Entscheidung triffst.
Klassischer Barkredit
Ideal für: Planbare, einmalige Anschaffungen wie ein neues Auto, eine Umschuldung bestehender Kredite oder die Finanzierung einer Renovation.
Funktionsweise: Du erhältst den gesamten bewilligten Kreditbetrag auf einmal ausbezahlt. Danach zahlst Du den Betrag in fixen, gleichbleibenden monatlichen Raten zurück.
Dein Vorteil: Maximale Planbarkeit. Du kennst Deine monatliche Belastung und die Gesamtkosten von Anfang an. Es gibt keine Überraschungen.
Barkredit Plus
Ideal für: Eine flexible Geldreserve für unvorhergesehene Ausgaben, wiederkehrende Kosten (z. B. für eine Weiterbildung) oder wenn Du noch nicht genau weisst, wie viel Geld Du wann brauchst.
Funktionsweise: Cembra gewährt Dir einen Kreditrahmen. Innerhalb dieses Rahmens kannst Du jederzeit Geld abrufen. Zinsen fallen nur auf den Betrag an, den Du tatsächlich nutzt.
Dein Vorteil: Maximale Flexibilität. Du hast jederzeit Zugriff auf eine finanzielle Reserve, ohne jedes Mal einen neuen Kreditantrag stellen zu müssen. Es funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion.
Voraussetzungen für die Kreditaufnahme
Alterseinschränkungen: 18 bis 65 Jahre Regelmässiges Einkommen aus ungekündigtem Arbeitsverhältnis Mindest-Nettoeinkommen: CHF 2'500.- pro Monat Schweizer Staatsbürgerschaft oder Ausländer mit gültiger Aufenthaltsbewilligung Wohnsitz in der Schweiz
Welche Unterlagen werden benötigt?
vollständig ausgefüllter Kreditantrag eine Ausweiskopie (Kopie Ihres Passes, Ihrer Identitätskarte oder Ihres Führerausweises für Ausländer werden zusätzlich eine Kopie Ihres Ausländerausweises) sowie eine aktuelle Lohnabrechnung benötigt ggf. weitere Nachweise, z.B. Belege über Ihre Wohnungssituation, Ihre Arbeitssituation und Ihre finanzielle Lage bzw. über vorangegangene Kredite
Cembra Kredit beantragen: So funktioniert’s in 4 Schritten
Der Antragsprozess für einen Cembra Barkredit ist bewusst einfach gehalten. Wir führen Dich durch die vier zentralen Schritte von der Anfrage bis zur Auszahlung.
Schritt 1: Kredit online berechnen & beantragen * Nutze den Kreditrechner auf der Cembra-Website. * Gib Deinen Wunschbetrag und die passende Laufzeit ein, um eine erste Indikation der Monatsrate zu erhalten. * Fülle anschliessend das Online-Formular mit Deinen persönlichen Daten sowie Angaben zu Einkommen, Miete und weiteren finanziellen Verpflichtungen aus.
Schritt 2: Vorläufigen Entscheid abwarten Nachdem Du das Formular abgeschickt hast, führt Cembra eine automatisierte Vorprüfung durch. Meist erhältst Du innerhalb weniger Minuten eine E-Mail mit einem vorläufigen Online-Entscheid. Dies ist noch keine definitive Zusage.
Schritt 3: Unterlagen einreichen Für die definitive Prüfung Deiner Kreditfähigkeit musst Du die erforderlichen Dokumente einreichen. Diese sind gesetzlich vorgeschrieben und dienen Deinem Schutz vor Überschuldung. Dazu gehören: * Kopie eines gültigen Ausweises (ID oder Pass) * Kopie Deines Ausländerausweises (B, C, L, G), falls zutreffend * Kopien Deiner letzten drei Lohnabrechnungen
Schritt 4: Vertrag unterzeichnen & Auszahlung erhalten * Nach der finalen, positiven Prüfung Deiner Unterlagen sendet Dir Cembra den Kreditvertrag per Post zu. * Prüfe diesen sorgfältig. * Sende den unterzeichneten Vertrag zurück. * Nach Ablauf der gesetzlichen Widerrufsfrist von 14 Tagen wird der Kreditbetrag direkt auf Dein Bankkonto überwiesen.
Cembra Kredit im Vergleich mit Schweizer Alternativen
Wie schlägt sich der Cembra Kredit gegen die Konkurrenz? Ein fairer Vergleich ist entscheidend. Wir haben das Angebot mit drei wichtigen Schweizer Anbietern verglichen.
Kreditanbieter Vergleich Schweiz
Die besten Konditionen für Ihren Privatkredit im Überblick:
Hinweis:
Die angegebenen Zinssätze sind bonitätsabhängig und können je nach individueller Situation variieren.
Stand: August 2025. Alle Angaben ohne Gewähr.
Für wen lohnt sich der Cembra Kredit wirklich?
Basierend auf unserem umfassenden Test eignet sich der Cembra Kredit besonders für bestimmte Situationen und Personengruppen.
Ein Cembra Kredit ist eine gute Wahl für Dich, wenn:
Du eine schnelle und unkomplizierte Lösung suchst: Wenn Du dringend Geld benötigst und einen einfachen, geführten Antragsprozess schätzt, ist dieser Kredit eine starke Option.
Du eine Umschuldung planst: Wenn Du mehrere teure Kredite oder hohe Kreditkartensalden hast, kannst Du diese mit dem Cembra Kredit zu einem einzigen, oft günstigeren Darlehen bündeln. So reduzierst Du Deine monatliche Belastung und gewinnst finanziellen Spielraum zurück.
Deine Bonität durchschnittlich ist: Cembra ist bekannt dafür, eine breitere Kundengruppe zu akzeptieren als einige Grossbanken, die ausschliesslich auf Kunden mit Top-Bonität abzielen.
Du Selbstständiger oder Temporär-Angestellter bist: Auch hier zeigt sich Cembra oft flexibel, sofern ein regelmässiges Einkommen nachweisbar ist.
Wann Du eine Alternative prüfen solltest:
Wenn Du eine exzellente Bonität hast, solltest Du unbedingt auch Offerten von Anbietern wie der Migros Bank oder bob Finance einholen. Hier besteht die Chance auf einen deutlich günstigeren Zinssatz, was über die Laufzeit mehrere Tausend Franken ausmachen kann. Ein Vergleich über ein unabhängiges Portal wie Capitalo lohnt sich hier besonders.
Cembra Kreditrechner
Häufige Fragen zum Cembra Kredit (FAQ)
Kann ich den Cembra Kredit vorzeitig zurückzahlen? Ja, eine vollständige oder teilweise Rückzahlung ist gemäss Konsumkreditgesetz (KKG) jederzeit und kostenlos möglich. Du zahlst einfach den gewünschten Betrag ein und reduzierst damit Deine Zinskosten.
Kann ich die Kreditzinsen von den Steuern absetzen? Ja, in der Schweiz kannst Du die bezahlten Kreditzinsen in Deiner Steuererklärung als Schuldzinsen vom steuerbaren Einkommen abziehen. Cembra stellt Dir dafür jährlich eine Zinsbescheinigung aus, die Du Deiner Steuererklärung beilegen kannst.
Was passiert, wenn ich eine Rate nicht zahlen kann? Kontaktiere Cembra so früh wie möglich, bevor es zu einer Mahnung kommt. Oft lässt sich eine gemeinsame Lösung finden, wie eine vorübergehende Stundung der Rate. Die optionale Versicherung «Cembra protect» kann bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit einspringen.
Wie lange dauert die Auszahlung des Cembra Kredits? Nachdem Du den unterzeichneten Vertrag zurückgesendet hast, beginnt die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen. Sobald diese Frist abgelaufen ist, erfolgt die Auszahlung in der Regel innert weniger Werktage auf Dein Konto.
Beeinflusst eine Kreditanfrage bei Cembra meinen ZEK-Score? Eine reine Konditionsanfrage, wie sie über Vergleichsportale wie Capitalo möglich ist, führt zu keinem negativen Eintrag. Erst ein fester, von Dir initiierter Kreditantrag direkt bei Cembra wird bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) als «offenes Gesuch» registriert. Mehrere abgelehnte Anträge bei verschiedenen Kreditanbietern in kurzer Zeit können sich negativ auf Deine Bonität auswirken.
Fazit: Flexibel und schnell, aber nicht immer der günstigste Barkredit
Der Cembra Kredit erweist sich in unserem Test als ein sehr flexibles und zugängliches Finanzprodukt. Seine grösste Stärke liegt in der breiten Akzeptanz von Anträgen und der unkomplizierten Abwicklung, was ihn zu einer wichtigen Anlaufstelle für eine breite Bevölkerungsschicht in der Schweiz macht. Besonders die Möglichkeit der kostenlosen, jederzeitigen Rückzahlung ist ein fairer und kundenfreundlicher Vorteil.
Allerdings hat diese Flexibilität ihren Preis. Die Zinssätze gehören nicht zu den niedrigsten am Markt. Wer über eine ausgezeichnete Bonität verfügt, findet bei reinen Online-Banken oder der Migros Bank potenziell deutlich attraktivere Konditionen.
Unsere Empfehlung: Der Cembra Barkredit ist eine ausgezeichnete Wahl für Dich, wenn Du Wert auf eine rasche Zusage legst, eine Umschuldung anstrebst oder Dein Bonitätsprofil nicht makellos ist. Wenn Dein einziges Kriterium jedoch der absolut tiefste Zinssatz ist, solltest Du vor einem Antrag unbedingt die Offerten der Konkurrenz vergleichen. Nutze dafür unabhängige Vergleichstools, um das für Dich passende Angebot transparent und einfach zu finden.