Ein Autokredit ist ein Kredit zur Finanzierung eines neuen oder eines gebrauchten Autos. Im Unterschied zum Autoleasing bietet ein Autokredit viele Vorteile. In den meisten Fällen fahren Sie mit einem Autokredit nämlich günstiger als mit einem Leasingvertrag. Warum das so ist, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Der zweite Vorteil, den ein Autokredit gegenüber einem Autoleasing bietet: Sie können mit Ihrem neuen Auto so viele Kilometer zurücklegen, wie Sie möchten, und müssen sich nicht an Kilometereinschränkung halten wie beim Leasing. Der dritte Grund, der für einen Autokredit spricht: Das Auto gehört Ihnen und Sie müssen es am Ende der Vertragsdauer nicht wie beim Leasing zurückgeben.
Die sinnvollste Art, ein Auto zu kaufen, ist zweifelsohne Barzahlung. Doch das ist leider nicht immer möglich: Manchmal braucht man ein neues Auto, obwohl man das nötige Geld (noch) nicht beisammen hat. Zum Beispiel, weil das alte Auto bei einem Unfall einen Totalschaden erlitten hat. Oder weil teure Teile ersetzt werden müssen und sich die Reparatur schlichtweg nicht mehr lohnt. In solchen Situationen geraten viele Menschen in eine Zwickmühle. Denn sie sind zwingend auf ein Auto angewiesen. Zum Beispiel für die tägliche Fahrt zur Arbeit. Oder die wöchentliche Reise zur Familie. Wenn das gesparte Geld für ein neues Fahrzeug oder eine Occasion nicht reicht, bleiben nur zwei Möglichkeiten: Sie verzichten schweren Herzens auf ein neues Auto und sparen weiter. Oder Sie entscheiden sich für eine Fremdfinanzierung. Schliesslich bedeutet ein Leben ohne Auto immer auch einen Verlust an Lebensqualität.
Ein Autokredit ist Ihr Schlüssel zur freien Autowahl
In der Schweiz bieten Autohändler gelegentlich Leasing mit 0 % Zins an. Das klingt auf den ersten Blick verlockend. In den meisten Fällen beziehen sich diese Angebote aber nur auf bestimmte Modelle. In diesem Zusammenhang von «Ladenhütern» zu sprechen, ist vielleicht etwas übertrieben. Dennoch zeigt die Erfahrung, dass viele Automarken oder Autohändler auf diese Art und Weise versuchen, bestimmte Modelle zu pushen. Dementsprechend sind Sie bei der Wahl Ihres neuen Autos stark eingeschränkt und müssen unter Umständen unliebsame Kompromisse eingehen. Mit einem Autokredit zahlen Sie das Auto bar und können es von A bis Z nach Ihren Wünschen zusammenstellen. Und zum Beispiel das Modell, die Farbe und die Sonderausstattungen frei wählen.
Mit einem Autokredit sichern Sie sich die Chance auf einen Barzahlungsrabatt
Zahlen Sie Ihr Auto bar, können Sie über den Verkaufspreis verhandeln. Denn die meisten Autohändler gewähren bei einer Barzahlung eine attraktive Vergünstigung; den sogenannten Barzahlerrabatt. Bei capitalo.ch, dem kostenlosen Schweizer Vergleichsportal für Autokredite, erhalten Sie einen Autokredit bereits ab 5,9 %. Damit sind die Zinsen für einen Autokredit und ein Autoleasing nahezu identisch. Die Auswirkungen auf die jährlichen Zinsen sind enorm.
Hier ist die aktualisierte Tabelle mit einer monatlichen Rate von CHF 400,- beim Autokredit und der daraus resultierenden Restschuld:
Kriterium Autokredit Autoleasing Fahrzeugpreis CHF 40’000.- CHF 40’000.- Anzahlung CHF 4’000,- – Kreditsumme CHF 36’000,- – Kreditzins p.a. 5.9% – Leasingrate – CHF 400.- Kreditrate CHF 400.- – Laufzeit 4 Jahre 4 Jahre Gesamtkosten (ohne Restschuld) CHF 23’200.- CHF 19’200.- Restschuld nach 4 Jahren CHF 24’417.92 – Gesamtkosten (mit Restschuld) CHF 47’617.92 CHF 19’200.- Besitz am Ende der Laufzeit Eigentümer des Fahrzeugs Kein Eigentum am Fahrzeug Zusätzliche Kosten Ggf. Kosten für Fahrzeugpflege und höherer Versicherungsschutz Übernahme des Fahrzeugs am Laufzeitende möglich, abhängig von Konditionen
Diese Tabelle zeigt, dass beim Autokredit zwar höhere monatliche Raten und insgesamt höhere Gesamtkosten anfallen, aber das Fahrzeug am Ende der Laufzeit in deinem Besitz ist, während beim Leasing keine Anfangsinvestition notwendig ist und die monatlichen Raten niedriger sind, allerdings mit dem Nachteil, dass du am Ende der Laufzeit das Fahrzeug nicht besitzt.
Vergleichen Sie die Konditionen verschiedener Anbieter von Autokrediten online
Sie haben Ihr Traumauto gefunden und machen sich Gedanken, wie Sie Ihr neues Auto finanzieren wollen. Viele Schweizerinnen und Schweizer wissen gar nicht, dass die meisten Banken, Finanzinstitute und Kreditinstitute spezielle Autokredite zur Finanzierung von Neuwagen und Occasionen im Angebot haben. Diese Autokredite werden immer vorteilhafter, weil sich die Anbieter von Autokrediten gegenseitig mit immer günstigeren Angeboten unterbieten. Jede einzelne Bank anzufragen und die Konditionen zu vergleichen, ist allerdings ganz schön aufwändig. Aus diesem Grund sollten Sie unbedingt ein Vergleichsportal für Autokredite wie zum Beispiel capitalo.ch nutzen und die Konditionen online vergleichen. Das kostet Sie nämlich nichts. Und verpflichtet Sie zu nichts.
So einfach finden Sie den günstigsten Autokredit der Schweiz
Bei einem Vergleichsportal wie capitalo.ch geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag und die gewünschte Vertragsdauer ein. Das Portal zeigt Ihnen die Angebote verschiedener Kreditgeber an. Nun können Sie die einzelnen Offerten in aller Ruhe vergleichen und das günstigste Angebot auswählen. Die Mindestlaufzeit für einen Autokredit beträgt in der Regel 12 Monate und endet grösstenteils bei 84 Monaten.
So einfach beantragen Sie einen Kredit, um ein Auto zu kaufen
Mit einem modernen Kreditrechner , wie ihn capitalo.ch bietet, können Sie verschiedene Finanzierungsbeispiele durchspielen und den gewünschten Autokredit mit einem Mausklick beantragen. Dazu sind nur ein paar einfache Informationen notwendig: Angaben zum Kreditbetrag, zu Ihrer Person und zu den persönlichen finanziellen Verhältnissen wie Ausgaben, Einnahmen und Verbindlichkeiten. Fertig.
Vergleichen Sie die Finanzierungsangebote verschiedener Anbieter
Am Ende des Formulars sehen Sie alle Angaben in einer detaillierten Übersicht. An dieser Stelle können Sie Ihre Angaben nochmals überprüfen und Ihren Kreditantrag gleich online übermitteln. Ihre Informationen werden automatisch weitergeleitet. Der Anbieter oder Vermittler des gewünschten Autokredites setzt sich umgehend mit Ihnen in Verbindung und unterbreitet Ihnen kostenlos und unverbindlich ein konkretes Angebot. Entspricht die Höhe der Monatsraten Ihren Vorstellungen, nehmen Sie das Angebot an. Entsprechen die Monatsraten nicht Ihren Vorstellungen, lehnen Sie das Angebot ab. Die Übertragung der Daten geschieht anonym und dauert in der Regel nur kurze Zeit.
Berücksichtigen Sie bei einem Autokredit unbedingt alle Kosten
Die günstigste Variante, ein Auto zu finanzieren, ist mit Sicherheit Barzahlung oder Banküberweisung. Je nach finanzieller Situation, in der Sie gerade stecken, sind Sie für Ihr neues Fahrzeug unter Umständen auf eine Fremdfinanzierung angewiesen, weil das vorhandene Bargeld nicht ausreicht. Dafür stehen Ihnen grundsätzlich zwei Möglichkeiten offen: Kredit oder Leasing. Auf den ersten Blick scheint Leasing die günstigere Variante zu sein, da die Zinsen in der Regel etwas tiefer sind als bei einem Kredit. Berücksichtigen Sie bei einem Vergleich zwischen Leasing und Kredit aber nicht nur die Zinskosten. Denn die Gesamtkosten eines Fahrzeuges werden während der Nutzungsdauer durch viele Faktoren beeinflusst. Dazu gehören unter anderem der Kaufpreis, die Nutzungsdauer, der Restwert und die Steuern. Wenn Sie alle Faktoren berücksichtigen, werden Sie mit grösster Wahrscheinlichkeit feststellen, dass Sie mit einem Autokredit besser fahren.
Mit einem Autokredit sparen Sie Versicherungsprämien
Möchten Sie Ihr Auto leasen, müssen Sie eine Vollkaskoversicherung abschliessen. Diese ist je nach Fahrzeug schnell einmal 200 Franken teurer als eine Teilkaskoversicherung für ein Auto, das nicht geleast ist. So entspricht ein Leasing von 4,9 % in der Regel einem Kreditzins von 7,9 %. Das haben verschiedene Berechnungen ergeben. Wenn Sie sich Gedanken zur Finanzierung Ihres Autos machen, dürfen Sie also nicht nur die Zinskosten vergleichen.
Mit einem Autokredit sparen Sie Reparatur- und Servicekosten
Der Unterschied zwischen einem Autoleasing und einem Autokredit lässt sich in einem Satz zusammenfassen: Beim Kredit gehört das Auto Ihnen. Beim Leasing dürfen Sie es lediglich während einer bestimmten Zeit nutzen. Beim Leasing müssen Sie das Auto für Service- und Reparaturarbeiten in eine Markengarage bringen. Finanzieren Sie Ihr Auto mit einem Autokredit, können Sie die Autogarage frei wählen und die notwendigen Arbeiten in einer unabhängigen Garage zu einem deutlich tieferen Preis vornehmen lassen.
Mit einem Autokredit müssen Sie das Auto nicht zurückgeben
Der allerwichtigste Grund, weshalb Sie Ihr Auto besser mit einem Kredit als mit einem Leasing finanzieren: Das Auto gehört Ihnen und Sie können es nach der letzten Rate behalten. Als Leasingnehmer müssen Sie das Auto nach Ablauf der Leasingdauer zurückgeben. Zudem müssen Sie für die zusätzlich gefahrenen Kilometern, für Kratzer und für Flecken auf den Sitzen aufkommen. Das kann ganz schön ins Geld gehen.
Mit einer Ballonfinanzierung haben Sie noch mehr Spielraum
Eine spezielle Form des Autokredits ist der Ballonkredit; respektive die Ballonfinanzierung. Ein klassischer Autokredit und ein Ballonkredit unterscheiden sich in einem wichtigen Punkt: Bei einem klassischen Autokredit sind die monatlichen Raten während der gesamten Laufzeit gleich hoch – der Kredit ist mit der letzten Rate vollständig abbezahlt. Bei einer Ballonfinanzierung bleibt am Ende eine hohe Schlussrate übrig. Die Summe entspricht dem Restwert des Fahrzeuges. Der Vorteil von Ballonkrediten liegt auf der Hand: Die monatlichen Kreditraten sind deutlich tiefer als bei einem klassischen Autokredit.
Autokredit und Ballonkredit lassen sich kombinieren
Gewisse Autobanken bieten die Möglichkeit, die letzte Ballonrate mit einem weiteren Autokredit zu finanzieren und so das Auto in zwei Schritten zu kaufen. Je nach persönlicher Situation und finanziellen Verhältnissen kann eine Ballonfinanzierung durchaus eine sinnvolle Alternative zu einem klassischen Kredit einer Autobank sein. Zum Beispiel, wenn Sie davon ausgehen, dass Sie in zwei, vier oder sechs Jahren deutlich mehr verdienen als heute. Oder wenn Ihnen aktuell aus einem besonderen Grund nur eine beschränkte Summe Geld zur Verfügung steht. Zum Beispiel, weil Sie gerade eine neue Wohnung einrichten müssen.
Bei einem Ballonkredit verzinsen Sie die hohe Schlussrate während der ganzen Laufzeit
Wie bei allen Autokrediten lohnt es sich auch bei einer Ballonfinanzierung alle Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Das grosse Plus von Ballonkrediten sind mit Sicherheit die tiefen monatlichen Raten. Dafür müssen Sie die hohe Schlussrate während der gesamten Laufzeit verzinsen. Bei einer Kreditlaufzeit von vier oder sechs Jahren können die zusätzlichen Zinskosten unter Umständen ganz schön ins Geld gehen. Aus diesem Grund lohnt es sich, die Kreditangebote verschiedener Anbieter in aller Ruhe zu vergleichen und nach Möglichkeit die Hilfe eines erfahrenen Kreditberaters in Anspruch zu nehmen.
Je besser die Beratung, desto schneller kommen Sie zu Ihrem Autokredit
Eine erfahrene Kreditberaterin oder ein erfahrener Kreditberater kennt sich mit allen Kreditvarianten aus und hilft Ihnen, das beste Kreditangebot zu finden. Beantragen Sie Ihren Autokredit über ein kostenloses Vergleichsportal wie capitalo.ch, profitieren Sie von einer neutralen Beratung und können aus den unterschiedlichen Angeboten von verschiedenen Banken, Finanzinstituten und Kreditgebern das beste Angebot auswählen. Denn die Kreditofferten der verschiedenen Autobanken sind zum Teil recht unterschiedlich. Und es braucht viel Erfahrung, um versteckte Zusatzkosten zu entdecken.
Eine vorzeitige Rückzahlung Ihres Autokredites kann ganz schön ins Geld gehen
Ein Autokredit bietet den grossen Vorteil, dass Sie ihn jederzeit vorzeitig zurückzahlen können. Manche Banken verlangen allerdings Gebühr für die Abschlussrechnung. Wenn eine vorzeitige Rückzahlung ein Thema für Sie ist, sollten Sie die Zusatzkosten unbedingt in Ihre Überlegungen einbeziehen. Ein erfahrener Kreditberater hilft Ihnen nicht nur, alle Zusatzkosten zu erkennen – er unterstützt Sie auch bei allen Dingen, die mit einem Kreditantrag einhergehen. Zum Beispiel bei der Wahl der vorteilhaftesten Kreditsumme, beim Ausfüllen des Kreditvertrages und bei der Definition, wann und wie Sie Ihren Autokredit am besten abzahlen.
Leasingfahrzeuge können nicht verkauft werden
Finanzieren Sie Ihr Auto mit einem Kredit, können Sie es jederzeit verkaufen. Und dabei mit etwas Glück erst noch einen attraktiven Gewinn machen. Ein geleastes Fahrzeug dürfen Sie hingegen nicht verkaufen. Denn es gehört der Leasingfirma. Bei einem Autokredit können Sie tun und lassen, was Sie wollen. Zum Beispiel auf ein anderes Modell umsteigen oder das Auto verkaufen. Zudem können Sie den Kredit jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen und so bares Geld sparen. In der Regel fallen dafür keine zusätzlichen Kosten an. Einige Banken verlangen lediglich eine Gebühr für die Abschlussrechnung. Aus einem Leasingvertrag auszusteigen, ist weitaus komplizierter und in der Regel auch teurer.
Vorsicht bei einer Finanzierung über den Autohändler
Viele Autohändler bieten ihren Kundinnen und Kunden neben Autos auch Finanzierungen an. Das ist sehr bequem. Denn Sie können den Kauf und die Finanzierung Ihres neuen Autos «in einem Aufwasch» erledigen. Die meisten Autohändler arbeiten allerdings nur mit einem Finanzierungspartner zusammen. Und das ist in den seltensten Fällen der günstigste Anbieter. Holen Sie deshalb unbedingt ein Vergleichsangebot ein, bevor Sie bei einem Autohändler oder einer Occasionsgarage einen Autokredit aufnehmen.
Sie können bares Geld sparen.
Mit einem Autokredit bleibt mehr Geld für Sonderausstattungen
Viele Schweizer Banken, Finanzinstitute und Kreditgeber bieten günstige Finanzierungen für Autos an. Der Grund: Ein Autokredit ist zweckgebunden. Das heisst: Er darf nur zum Kauf eines Autos verwendet werden. Für die Bank ist ein Auto eine gute Sicherheit. Aus diesem Grund ist ein Autokredit auch deutlich günstiger als ein Konsumkredit, mit dem Sie zum Beispiel den Kauf von Möbeln finanzieren. Dank der tiefen Zinsen profitieren Sie von kleinen Monatsraten, die sich mit einer Anzahlung oder einer Schlussrate weiter verringern lassen. Wenn Sie sich für einen Autokredit über capitalo.ch entscheiden, haben Sie den gewünschten Betrag schon nach wenigen Tagen auf Ihrem Konto. Somit können Sie dem Händler die Summe bar in die Hand drücken oder am Kauftag überweisen. Sie brauchen kein grosses Verhandlungsgeschick, um bei einer Barzahlung einen Barzahlungsrabatt von 10 % und mehr auszuhandeln. Dadurch kommen Sie deutlich günstiger zu Ihrem Auto oder können sich zusätzlich die eine oder andere Sonderausstattung leisten. Zum Beispiel ein komfortables Assistenzsystem, eine Klimaanlage oder eine Sitzheizung.
Ihre Vorteile bei einem Online-Autokredit
Sie profitieren von einem günstigen Zins und von fixen monatlichen Raten.
Sie sind Eigentümer des Autos und dürfen es nicht bloss nutzen.
Sie sind frei, ob Sie mit Ihrem Autokredit einen Neuwagen oder ein Occasionsfahrzeug kaufen wollen
Sie können Ihren Autokredit auch für Reparaturen und Servicearbeiten nutzen.
Sie können den Kredit jederzeit zurückzahlen.
Sie können die Schuldzinsen von den Steuern abziehen
Sie können das Auto jederzeit verkaufen
Sie profitieren von einer schnellen und unkomplizierten Abwicklung Ihres Kreditantrages.
Ein Auto kostet schnell einmal 1’000 Franken pro Monat
Auto fahren ist in der Schweiz nicht ganz billig: Gemäss TCS kostet ein Auto mit einem Neupreis von 32’000 Franken und 15’000 zurückgelegten Kilometern im Schnitt rund 10’800 Franken pro Jahr. Das sind 900 Franken pro Monat. Bereits ein Kleinwagen kann die Haushaltskasse mit 600 bis 700 Franken pro Monat belasten. Anders als bei einem Leasing zieht ein Autokredit keine verdeckten Kosten nach sich. Zudem gehört das Auto nach dem Kauf Ihnen und nicht der Leasingfirma. Das eröffnet Ihnen viel mehr Handlungsspielraum und finanzielle Möglichkeiten. So können Sie zum Beispiel bei einem Autokredit so viele Kilometer zurücklegen, wie Sie möchten und müssen die zusätzlichen Kilometer nicht extra berappen. Auch der Zwang, als Leasingnehmer eine teure Vollkaskoversicherung abschliessen zu müssen, entfällt. Zu guter Letzt können Sie Reparatur- und Service-Arbeiten von unabhängigen Garagen ausführen lassen und so zusätzlich Geld sparen.
Capitalo.ch – das Schweizer Vergleichsportal für Autokredite
Capitalo.ch hilft Ihnen, Autokredite schneller und einfacher zu vergleichen und mit günstigeren Krediten Geld zu sparen. Zu diesem Zweck stellt capitalo.ch auf dieser Webseite verschiedene Angebote verschiedener Partner vor. Die Angebote haben keinen Einfluss auf die Empfehlungen – capitalo.ch ist unabhängig und vermittelt allen Kreditsuchenden das Angebot mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis. Die Texte auf dieser Webseite sind so informativ wie möglich. Sie sind aber kein Ersatz für die persönliche Beratung durch eine Fachperson. Wenden Sie sich deshalb unbedingt per E-Mail an capitalo.ch, wenn Sie Fragen haben oder detaillierte Auskünfte wünschen.
