Cembra Mastercard Premium im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
CHF 75
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Die Cembra Mastercard Premium bietet Reiseversicherungen bis CHF 300'000 und flexible Teilzahlung für Karteninhaber in der Schweiz.
Cembra Kreditkarte
Die Cembra Mastercard Premium erzielt im Capitalo-Vergleich 58 von 100 Punkten und erhält die Note «Ausreichend» bei 2,9 Sternen. Mit einer Jahresgebühr von 75.00 CHF positioniert sich die Karte im Schweizer Mittelfeld. Das Angebot punktet mit einer Reiseversicherung bis CHF 300'000, verlangt jedoch eine Fremdwährungsgebühr von 2.00 %. Wer eine Kreditkarte für den Alltag sucht, findet hier eine bewährte Option.
Vorteile und Nachteile Cembra Mastercard Premium
Die Cembra Mastercard Premium bietet eine ausgewogene Kombination aus Versicherungsschutz und Alltagsnutzen. Das Produkt eignet sich vor allem für Personen, die primär in Schweizer Franken bezahlen und Wert auf Absicherung legen. Für den häufigen Einsatz im Ausland gibt es passende Alternativen unter den Reisekreditkarten.
Vorteile
- Umfassende Reiseversicherung: Die Inklusivpolice sichert Schäden bis zu CHF 300'000 bei Invalidität oder Todesfall sowie CHF 60'000 für Rettungskosten ab.
- Moderate Kartengebühr: Mit 75.00 CHF pro Jahr bleibt das Produkt günstiger als traditionelle Platinum-Angebote.
- Kreditrahmen bis 10'000 CHF: Der Verfügungsrahmen beträgt 2'000.00 bis 10'000.00 CHF je nach individueller Bonität.
- Mobile Payment: Die Karte lässt sich nahtlos mit Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay verknüpfen.
- Hohe Akzeptanz: Als Mastercard funktioniert die Bezahlung weltweit an Millionen Akzeptanzstellen.
Nachteile
- Gebühren im Ausland: Bei Transaktionen in Fremdwährung wird ein Bearbeitungszuschlag von 2.00 % verrechnet.
- Kosten beim Bargeldbezug: Am Bancomaten fallen 3.75 % Spesen an, mindestens jedoch 10.00 CHF pro Bezug.
- Zinsen bei Teilzahlung: Bei Inanspruchnahme der revolvierenden Kreditoption beträgt der Sollzinssatz 12.00 % effektiv pro Jahr.
Cembra Mastercard Premium im Vergleich
Im Schweizer Vergleich mit verifizierten Wettbewerbern aus unserer Produktdatenbank zeigt sich das Profil der Karte besonders deutlich:
| Anbieter & Produkt | Jahresgebühr | Sollzinssatz | Capitalo Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| Cembra Mastercard Premium | 75.00 CHF | 12.00 % | 58/100 (Ausreichend) | Reiseversicherung bis CHF 300'000 inklusive |
| Migros Bank Visa Free | ohne Gebühren | 9.90 % | 80/100 (Gut) | Kostenlose Kreditkarte mit tiefem Sollzins |
| Cornèrcard Visa Platinum | 500.00 CHF | 10.90 % | 60/100 (Befriedigend) | Umfangreiches Platinum-Leistungspaket |
| Swisscard Amex Platinum | 900.00 CHF | Charge-Karte | 62/100 (Befriedigend) | Premium-Reiseservices und Lounge-Zugang |
Für wen eignet sich die Cembra Mastercard Premium?
Die Cembra Mastercard Premium richtet sich gezielt an Konsumenten in der Schweiz, die eine Hauptkarte für das Inland und planbare Reisen suchen. Durch das integrierte Versicherungspaket entfällt der Abschluss einer separaten Reiseunfallpolice. Wer das Kartenkonto für tägliche Einkäufe via Mobile Payment nutzt, profitiert von einer unkomplizierten Abrechnung.
Ideal für
- Sicherheitsbewusste Reisende: Der Unfall- und Rettungsschutz bis CHF 300'000 bietet eine solide Absicherung bei Auslandstrips.
- Nutzer von Mobile Payment: Schnelles und kontaktloses Bezahlen mit dem Smartphone via Apple Pay, Google Pay oder Samsung Pay.
Weniger geeignet für
- Häufige Auslandsaufenthalte: Durch die Währungsgebühr von 2.00 % und die Bargeldbezugsspesen empfiehlt sich eher eine spezialisierte Reisekreditkarte.
- Kostenoptimierer: Wer keine Jahresgebühr zahlen möchte, greift zu einer passenden Offerte aus dem Bereich kostenlose Kreditkarten.
So eröffnest du die Cembra Mastercard Premium
Die Beantragung der Cembra Mastercard Premium lässt sich in vier Schritten abwickeln:
Voraussetzungen prüfen
Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein, ihren Wohnsitz in der Schweiz haben sowie über ein regelmässiges Einkommen verfügen. Erforderlich ist ein gültiger Schweizer Pass, eine Identitätskarte oder für ausländische Staatsangehörige ein Ausländerausweis B oder C.
Online-Antrag ausfüllen
Erfasse die persönlichen Angaben und finanziellen Rahmendaten im Antragsformular der Bank. Der unterschriebene Kartenantrag wird digital oder auf dem Postweg eingereicht.
Identifikation und Bonitätsprüfung
Die Cembra Money Bank führt eine gesetzlich vorgeschriebene Bonitätsprüfung durch, unter anderem über die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK). Anhand dieser Daten wird das persönliche Kreditlimit festgelegt.
Kartenversand
Nach erfolgreicher Bewilligung wird die physische Karte innerhalb von rund sieben bis zehn Tagen per Post zugestellt.
Experten-Einschätzung
Die Cembra Mastercard Premium bietet eine verlässliche Basisausstattung für den Schweizer Zahlungsalltag und punktet vor allem mit ihrem Inklusiv-Versicherungspaket bis CHF 300'000. Mit 58 von 100 Punkten und der Note «Ausreichend» spiegelt der Capitalo Score wider, dass die laufenden Transaktionskosten das Gesamtbild dämpfen: Die Fremdwährungsgebühr von 2.00 % sowie der Sollzins von 12.00 % bei Teilzahlung erfordern einen disziplinierten Umgang. Wir empfehlen, den offenen Monatsbetrag stets per LSV oder manueller Überweisung vollumfänglich innerhalb der 20-tägigen Frist zu begleichen, damit keine Sollzinsen anfallen. Wer diese Praxis beachtet und unsere Übersicht im Kreditkarten-Vergleich nutzt, erhält eine zweckmässige Karte mit solider Versicherungsdeckung.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Gebühren | |
| Jahresgebühr | CHF 75.00 / Jahr |
Die Jahresgebühr kann im Rahmen von Promotionen (z.B. in Verbindung mit Privatkrediten) erlassen werden. | |
| Partnerkarte | Kostenlos |
| Ersatzkarte | CHF 20.00 |
| Auslandseinsatz | 2.00 % |
| Bargeld & Geldautomaten | |
| Bargeld Inland | CHF 10.00 / Abhebung |
| Bargeld Ausland | 3.75 % (min. CHF 10.00) |
| Tageslimit Bargeld | CHF 1'000.00 |
| Bargeldabhebung zinsfrei | Nein (Zinsen nach Zahlungsfrist) |
| Zinsen & Rückzahlung | |
| Sollzins (variabel) | 12.00 % p.a. |
| Effektiver Jahreszins | 12.00 % p.a. |
| Zinsfreie Zeit | 20 Tage |
| Mindestrückzahlung | 2.50 % / Monat |
| Limits | |
| Kreditrahmen | CHF 2'000.00 - CHF 10'000.00 |
| Abrechnung | |
| Abrechnungsmodell | Manuelle Überweisung |
Zinsen fallen erst an, wenn man die Rechnung nicht innerhalb der gewährten Zahlungsfrist beglichen hat. | |
| Rewards & Cashback | |
| Versicherungen | |
| Reiseversicherung | Inklusive |
| Weitere Versicherungen | Reiseversicherungspaket |
| Features | |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Online-Konto | Verfügbar |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Mindesteinkommen | CHF 0.00 / Jahr |
| Bonitätsprüfung | Nicht erforderlich |
| Girokonto erforderlich | Nein |
| Lieferzeit | 10 Werktage |
Häufige Fragen
1. Was kostet die Cembra Mastercard Premium?
Die Cembra Mastercard Premium kostet eine reguläre Jahresgebühr von 75.00 CHF. Für Bargeldbezüge am Automaten fallen 3.75 % Gebühren an, mindestens jedoch 10.00 CHF. Transaktionen in Schweizer Franken sind beim bargeldlosen Zahlen gebührenfrei.
2. Welche Vorteile bietet die Karte?
3. Wie hoch ist der Kreditrahmen der Karte?
4. Fallen Gebühren für den Auslandseinsatz an?
5. Wie funktionieren die Ratenzinsen?
Wird die Teilzahlungsoption beansprucht, beträgt der effektive Sollzins 12.00 % pro Jahr. Die monatliche Mindestrückzahlung beläuft sich auf 2.50 % des offenen Rechnungsbetrags, mindestens aber 50.00 CHF. Wer die Gesamtrechnung innerhalb der Zahlungsfrist vollständig begleicht, zahlt keine Kreditzinsen.
6. Ist eine Reiseversicherung enthalten?
7. Wie kann ich die Karte beantragen?
8. Wie kann ich die Karte kündigen?
9. Wie kann ich die Karte sperren?
Bei Verlust oder Diebstahl kannst du die Karte sperren, indem du umgehend die 24h-Helpline unter +41 44 439 54 50 kontaktierst. Weitere Tipps findest du im Artikel Kreditkarte sperren. Der Service ist an 365 Tagen erreichbar.
