Kreditkarte Mastercard Gold im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
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Die Kreditkarte Mastercard Gold der Crédit Agricole next bank im Test: Jahresgebühr von CHF 200.00, Lounge-Zugang und 12 Versicherungen im Schweizer Vergleich.
Kreditkarte Schweiz
Im Testfeld Kreditkarte Schweiz erzielt die Kreditkarte Mastercard Gold der Crédit Agricole next bank 58 von 100 Punkten und schliesst mit der Note «Ausreichend» (2,9 Sterne) ab. Wer für den Alltag eine Schweizer Kreditkarte sucht, erhält hier ein Premium-Produkt mit Priority Pass für über 1'400 Flughafen-Lounges und zwölf inkludierten Reiseversicherungen. Ein entscheidender Vorteil: Standardmässig wird der monatliche Saldo vollständig per Lastschrift ausgeglichen. Nutzt du die optionale Teilzahlung, fallen 12 % Sollzins an. Mit einer regulären Jahresgebühr von CHF 200.00 (im ersten Jahr CHF 100.00 bei Neueröffnung) positioniert sich das Angebot im gehobenen Preissegment.
Vorteile und Nachteile der Kreditkarte Mastercard Gold
Fünf von acht bewerteten Kriterien im Bereich der Zusatzleistungen sind bei dieser Kreditkarte Schweiz überdurchschnittlich stark ausgeprägt. Der Fokus liegt auf Sicherheit und Reisekomfort.
Vorteile
- Volle Kostenkontrolle: Als Charge-Karte wird der Rechnungssaldo standardmässig monatlich vollständig per Lastschrift eingezogen. Solange du die optionale Teilzahlung nicht nutzt, fallen keine Sollzinsen an.
- Umfassender Reiseschutz: Mit 12 integrierten Versicherungen, darunter Reiseannullierung und erweiterter Cyber-Schutz, bist du weltweit auf allen Reisen abgesichert.
- Lounge-Zugang: Der inkludierte Priority Pass öffnet dir die Türen zu mehr als 1'400 Flughafen-Lounges weltweit.
- Mobiles Bezahlen: Die Karte unterstützt Apple Pay, Google Pay sowie Samsung Pay vollumfänglich für kontaktloses Bezahlen mit dem Smartphone.
- Garantieverlängerung: Auf gekaufte Elektronikgeräte erhältst du automatisch 2 Jahre Garantieverlängerung, was den Kauf von teuren Geräten über die Karte attraktiv macht.
Nachteile
- Hohe Fixkosten: Ab dem zweiten Jahr fällt eine Jahresgebühr von CHF 200.00 an, was im direkten Marktvergleich teuer ist.
- Zwang zum Bankkonto: Die Karte ist nur in Verbindung mit einem Referenzkonto bei der Crédit Agricole next bank erhältlich.
- Teurer Bargeldbezug: Mit 4 % Gebühren (mindestens CHF 10.00) am Automaten ist das Geldabheben sehr kostenintensiv. Auch die Fremdwährungsgebühr von 1.75 % mindert die Attraktivität im Ausland spürbar.
Zusammenfassend sind 5 von 8 Vorteilen stark überdurchschnittlich, jedoch trüben die hohen Kosten für den Bargeldbezug und der Kontozwang das Gesamtbild.
Kreditkarte Mastercard Gold im Vergleich
Die Mastercard Gold der Crédit Agricole next bank eignet sich in der Regel gut für sicherheitsbewusste Reisende, während Alternativprodukte für preisbewusste Shopper häufig besser abschneiden. Alle Konditionen stammen aus unserer Produktdatenbank.
| Produkt | Jahresgebühr | Capitalo Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Crédit Agricole next bank Kreditkarte Mastercard Gold | CHF 200.00 (1. Jahr CHF 100.00) | 58 / 100 | Priority Pass & 12 Versicherungen |
| LIPO Mastercard | kostenlos | 69 / 100 | Ohne Jahresgebühr, Fokus auf Shopping |
| Cornèrcard Visa Platinum | CHF 500.00 | 60 / 100 | Exklusiver Concierge-Service |
Wer eine Alltagskarte mit gutem Preis-Leistungs-Verhältnis sucht, findet in kostenlosen Alternativen oft eine deutlich günstigere Lösung. Die Mastercard Gold punktet hingegen durch ihr starkes Versicherungspaket mit 12 Policen. Zusammenfassend ist die CA next bank besser für das Reisen ab 3 Flügen pro Jahr, die Alternative LIPO Mastercard besser für den kostenbewussten Alltag.
Für wen eignet sich die Kreditkarte Mastercard Gold?
Die Kreditkarte Mastercard Gold der Crédit Agricole next bank ist eine solide Wahl für Vielreisende und sicherheitsorientierte Bankkunden. Wenn du mindestens dreimal pro Jahr fliegst, amortisiert sich die reguläre Jahresgebühr von CHF 200.00 allein durch den Priority Pass und die eingesparten Einzelversicherungen für Reisen. Auch für bestehende Kunden der Bank ist sie eine logische Ergänzung, da das obligatorische Referenzkonto bereits vorhanden ist.
Nicht ideal ist diese Karte für Personen, die häufig im Ausland Bargeld abheben oder vorwiegend in Fremdwährungen bezahlen. Die Gebühr von 4 % am Bankautomaten und 1.75 % auf Fremdwährungen summieren sich schnell. In diesem Fall ist eine kostenlose Kreditkarte oder eine ausgewiesene Reisekreditkarte ohne Fremdwährungsgebühren die deutlich bessere Alternative.
So eröffnest du die Kreditkarte Mastercard Gold
Der Antragsprozess für diese Kreditkarte Schweiz ist vollständig digitalisiert und dauert etwa 10 bis 15 Minuten. Voraussetzung ist ein Mindestalter von 18 Jahren sowie ein Wohnsitz in der Schweiz.
Kontoeröffnung prüfen
Da ein Referenzkonto zwingend erforderlich ist, musst du zunächst ein Konto bei der CA next bank eröffnen oder dich in dein bestehendes E-Banking einloggen.
Antrag ausfüllen
Wähle im Menü die Mastercard Gold aus und ergänze deine persönlichen Daten sowie Angaben zu deinem Einkommen, um die Kreditkarte zu beantragen.
Identifikation
Bestätige deine Identität bequem per Video-Ident-Verfahren oder in einer Filiale der Bank. Halte dafür deinen Pass oder deine ID bereit.
Bonitätsprüfung
Die Bank führt eine standardmässige ZEK-Prüfung durch.
Kartenversand
Nach erfolgreicher Prüfung erhältst du die Karte sowie den PIN-Code aus Sicherheitsgründen in zwei separaten Briefen innert 5 bis 7 Werktagen.
Experten-Einschätzung
Die Kreditkarte Mastercard Gold der Crédit Agricole next bank ist ein grundsolides Premium-Produkt. Als Charge-Karte wird der Saldo standardmässig vollständig per Lastschrift ausgeglichen, die optionale Teilzahlung kostet allerdings 12 % Sollzins. Der inkludierte Priority Pass und das starke Versicherungspaket rechtfertigen die Jahresgebühr für Vielreisende durchaus. Allerdings trüben der Kontozwang und die hohen Gebühren für den Bargeldbezug das Gesamtbild. Wer ohnehin Kunde der Bank ist und eine verlässliche Reisebegleitung sucht, macht hier nichts falsch. Für reine Schnäppchenjäger ist der Markt im Kreditkarten-Vergleich jedoch mit passenderen Alternativen bestückt.
– Alexander Senger, Geschäftsführer Capitalo
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Gebühren | |
| Jahresgebühr | CHF 200.00 / Jahr |
-50% im ersten Jahr bei Neueröffnung (CHF 100.- statt CHF 200.-) | |
| Partnerkarte | CHF 50.00 / Jahr |
| Ersatzkarte | CHF 0.00 |
| Auslandseinsatz | 1.75 % |
| Bargeld & Geldautomaten | |
| Bargeld Inland | CHF 5.00 / Abhebung |
| Bargeld Ausland | 4.00 % (min. CHF 10.00) |
| Tageslimit Bargeld | CHF 2'000.00 |
| Bargeldabhebung zinsfrei | Nein (nicht zinsfrei) |
| Zinsen & Rückzahlung | |
| Sollzins (variabel) | 12.00 % p.a. |
| Effektiver Jahreszins | 12.00 % p.a. |
| Zinsfreie Zeit | 30 Tage |
| Mindestrückzahlung | 5.00 % / Monat |
| Limits | |
| Kreditrahmen | CHF 500.00 - CHF 10'000.00 |
| Tageslimit Zahlung | CHF 10'000.00 |
| Monatslimit Zahlung | CHF 10'000.00 |
| Abrechnung | |
| Abrechnungsmodell | Automatische Lastschrift |
Chargekarte: Monatliche Vollzahlung per Lastschrift (Standard). Optionale Teilzahlung möglich; Sollzins 12 % p.a. greift nur bei genutzter Teilzahlungsoption. | |
| Rewards & Cashback | |
| Versicherungen | |
| Reiseversicherung | Inklusive |
| Kaufschutz | Inklusive |
| Weitere Versicherungen | Reiserücktrittsversicherung, Auslandskrankenversicherung, Gepäckversicherung, Mietwagenvollkasko, Einkaufsschutz, Garantieverlängerung, Bestpreis-Garantie, SOS-Nothilfe / Assistance, Reiseunterbruchversicherung, Online-Kontoschutz, Online-Rechtsschutz, Cyber-Versicherung |
| Features | |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Lounge-Zugang | Inklusive |
| Online-Konto | Verfügbar |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Mindesteinkommen | CHF 0.00 / Jahr |
| Bonitätsprüfung | Nicht erforderlich |
| Girokonto erforderlich | Ja |
| Lieferzeit | 7 Werktage |
Häufige Fragen
1. Was kostet die Kreditkarte Mastercard Gold der Crédit Agricole next bank?
Die reguläre Jahresgebühr beträgt CHF 200.00, wobei im ersten Jahr ein Rabatt von 50 % gewährt wird (CHF 100.00). Bei Zahlungen in Fremdwährung fällt ein Entgelt von 1.75 % an. Bargeldbezüge am Automaten kosten 4 % des Betrags, mindestens jedoch CHF 10.00 pro Transaktion.
2. Kann ich mit der Karte in eine Schuldenfalle geraten?
3. Welche Versicherungen sind bei dieser Kreditkarte Schweiz inklusive?
4. Brauche ich ein Konto bei der Crédit Agricole next bank?
5. Wie funktioniert der Priority Pass für Flughafen-Lounges?
6. Kann ich mit der Mastercard Gold im Ausland Bargeld abheben?
Ja, weltweite Bargeldabhebungen sind möglich, jedoch kostenintensiv. Die Bank berechnet 4 % des abgehobenen Betrags, mindestens jedoch CHF 10.00 pro Transaktion. Bei Abhebungen in Fremdwährung fällt zusätzlich eine Bearbeitungsgebühr von 1.75 % an.
