LIPO Mastercard im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
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Die LIPO Mastercard der Cembra Money Bank bietet eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte mit LIPO Treuepunkten und flexibler Teilzahlung in der Schweiz.
Zusammenfassung
Die LIPO Mastercard der Cembra Money Bank erreicht im Test von Capitalo 69 von 100 Punkten und damit die Note «Befriedigend» (3,4 Sterne). Als dauerhaft kostenlose Kreditkarte richtet sich das Angebot an Konsumenten in der Schweiz, die bei alltäglichen Einkäufen Treuepunkte für das Möbelhaus LIPO sammeln möchten. Bei Inanspruchnahme der Teilzahlung berechnet die Cembra Money Bank einen Sollzins von 12.00 % effektiv. Für den bargeldlosen Einsatz im Inland bietet die Karte solide Konditionen, während bei Bargeldbezügen und Fremdwährungsumsätzen spürbare Gebühren anfallen. Wer eine alltagstaugliche Kreditkarte ohne Jahresgebühr sucht, erhält hier ein zweckmässiges Zahlungsmittel.
Vorteile und Nachteile der Cembra Kreditkarte
Die Karte zeichnet sich durch den Verzicht auf eine Jahresgebühr aus, verlangt jedoch Aufmerksamkeit bei Auslandseinsätzen und Bargeldabhebungen. Eine genaue Kenntnis der Gebührenstruktur schützt vor unerwarteten Kosten.
Vorteile der Karte
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr: Sowohl die Hauptkarte als auch eine Partnerkarte für Haushaltsmitglieder bleiben dauerhaft kostenlos.
- LIPO Punkte sammeln: Karteninhaber sammeln bei jedem Einkauf weltweit Treuepunkte; ein Schweizer Franken Kartenumsatz entspricht einem LIPO Punkt.
- Gutscheinauszahlung: Die gesammelten Punkte werden quartalsweise in Einkaufsgutscheine für LIPO Einrichtungsmärkte umgewandelt.
- Mobile Payment: Kontaktloses Bezahlen wird über Apple Pay und Google Pay unterstützt.
- Flexible Teilzahlung: Rechnungsbeträge lassen sich in monatlichen Raten ab 2.5 % des Rechnungsbetrags begleichen.
Nachteile und Gebührenfallen
- Spesen bei Bargeldbezug: Bargeldabhebungen an Geldautomaten im In- und Ausland kosten 3.75 %, mindestens jedoch CHF 10.00 pro Bezug.
- Fremdwährungszuschlag: Bei Transaktionen ausserhalb der Schweiz oder in Fremdwährung fällt ein Bearbeitungszuschlag von 2.00 % an. Weitere Hintergründe bietet der Ratgeber für Fremdwährungsgebühren.
- Zinssatz bei Ratenzahlung: Bei revolvierender Inanspruchnahme wird ein Sollzins von 12.00 % p.a. fällig, was dem gesetzlichen Höchstzins für Überziehungskredite in der Schweiz entspricht.
- Keine Versicherungspakete: Ein inkludierter Reise- oder Einkaufsschutz fehlt bei dieser Karte vollständig; Alternativen dazu erläutert der Ratgeber zur Kreditkarten-Versicherung.
Zusammenfassend überzeugt die Karte vor allem beim bargeldlosen Einkauf in der Schweiz, während Abhebungen und Reisen im Ausland das Budget belasten.
LIPO Mastercard im Vergleich
Im direkten Vergleich mit anderen Schweizer Kreditkarten zeigt sich das Profil der Cembra Money Bank Kreditkarte deutlich gegenüber Modellen ohne Treueprogramm oder Premiumkarten mit Meilenfunktion.
| Feature | LIPO Mastercard | Migros Bank Visa Free | Cornèrcard Miles & More Gold |
|---|---|---|---|
| Jahresgebühr | kostenlos | kostenlos | 220.00 CHF |
| Sollzins | 12.00 % | 9.90 % | 12.00 % |
| Cashback / Punkte | LIPO Punkte | 0.00 % | 0,50 Meilen / CHF |
| Capitalo Score | 69 von 100 Punkten (3,4 Sterne, Befriedigend) | 80 von 100 Punkten (4,0 Sterne, Gut) | 41 von 100 Punkten (2,0 Sterne, Mangelhaft) |
| Besonderheit | 1 LIPO Punkt pro 1 CHF Umsatz | Günstiger Sollzins & 0 % Fremdwährungsgebühr | Miles & More Meilensammeln |
Die Gegenüberstellung verdeutlicht die unterschiedlichen Schwerpunkte im Schweizer Kreditkartenmarkt. Die LIPO Mastercard eignet sich gezielt für Konsumenten, die regelmässig im Einrichtungshaus einkaufen und von Einkaufsgutscheinen profitieren möchten. Wer hingegen die Teilzahlungsfunktion flexibler und zu geringeren Zinsen nutzen will oder im Ausland gebührenfrei bezahlen möchte, findet in der Migros Bank Visa Free mit 9.90 % Sollzins eine attraktivere Option. Für Vielflieger bietet die Cornèrcard Miles & More Gold ein Meilenprogramm, verlangt dafür jedoch 220.00 CHF Jahresgebühr. Einen umfassenden Marktüberblick liefert der Kreditkarten-Vergleich Schweiz.
Für wen eignet sich die LIPO Mastercard?
Ideale Nutzer
Diese Kreditkarte eignet sich primär für zwei Zielgruppen im Schweizer Markt: Erstens für treue Kunden der LIPO Einrichtungsmärkte, die ihre Alltagsausgaben in Gutscheine für Möbel und Wohnaccessoires umwandeln wollen. Zweitens für Konsumenten, die nach einer grundsoliden Gratis-Kreditkarte für den bargeldlosen Inlandszahlungsverkehr suchen und ihre Monatsabrechnung stets fristgerecht vollständig begleichen.
Weniger geeignet ist die Karte für Vielreisende sowie für Personen, die regelmässig Bargeld an Geldautomaten beziehen. Der Bearbeitungszuschlag von 2.00 % im Ausland und die Mindestgebühr von CHF 10.00 pro Bargeldabhebung verteuern die Nutzung spürbar. Für den weltweiten Einsatz empfiehlt sich stattdessen eine spezialisierte Kreditkarte für Reisen.
So beantragst du die Kreditkarte
Der Kartenantrag für die LIPO Mastercard lässt sich online über die offizielle Antragsseite oder direkt in einer Schweizer LIPO Filiale einreichen. Wer die Kreditkarte beantragen möchte, durchläuft folgende Schritte:
Voraussetzungen prüfen
Antragsteller müssen das 18. Lebensjahr vollendet haben, einen Wohnsitz in der Schweiz aufweisen und über ein regelmässiges Einkommen verfügen. Zur Legitimation dienen Schweizer Identitätskarten, Reisepässe oder für ausländische Staatsangehörige ein Ausländerausweis (B oder C).
Online-Antrag ausfüllen
Im Antragsformular werden persönliche Kontaktdaten, Wohnverhältnisse sowie finanzielle Rahmendaten erfasst. Nach Abschluss wird das Antragsformular digital erstellt und zur Unterschrift bereitgestellt.
Bonitätsprüfung durch Cembra
Die Cembra Money Bank nimmt eine gesetzlich vorgeschriebene Kreditfähigkeitsprüfung vor und führt eine Abfrage bei der ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) durch. Auf dieser Basis wird der individuelle Kreditrahmen zwischen CHF 500.00 und CHF 20'000.00 festgelegt.
Kartenversand und Aktivierung
Nach erfolgreicher Prüfung und Unterzeichnung wird die physische Karte per Post zugestellt. Die Lieferzeit beträgt in der Regel rund 7 bis 10 Tage.
Voraussetzung für die Bewilligung sind ein Mindestalter von 18 Jahren, ein fester Wohnsitz in der Schweiz sowie eine ausreichende Bonität.
Experten-Einschätzung
Persönliches Fazit
«Die LIPO Mastercard ist ein funktionelles Zahlungsmittel für kostenbewusste Konsumenten im Schweizer Detailhandel», erklärt Alexander Senger, Geschäftsführer von Capitalo. «Wer die Karte diszipliniert als Vollzahler im Inland einsetzt, profitiert von der dauerhaft entfallenden Jahresgebühr und sammelt über das Treueprogramm Rabatte für den nächsten Möbelkauf. Vorsicht ist jedoch bei der Teilzahlung und am Geldautomaten geboten: Mit 12.00 % Sollzins und 3.75 % Bargeldgebühr entstehen bei unüberlegter Nutzung unnötige Mehrkosten.»
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Gebühren | |
| Jahresgebühr | Kostenlos |
| Partnerkarte | Kostenlos |
| Ersatzkarte | CHF 20.00 |
| Auslandseinsatz | 2.00 % |
| Bargeld & Geldautomaten | |
| Bargeld Inland | CHF 10.00 / Abhebung |
| Bargeld Ausland | 3.75 % (min. CHF 10.00) |
| Tageslimit Bargeld | CHF 1'000.00 |
| Bargeldabhebung zinsfrei | Nein (Zinsen nach Zahlungsfrist) |
| Zinsen & Rückzahlung | |
| Sollzins (variabel) | 12.00 % p.a. |
| Effektiver Jahreszins | 12.00 % p.a. |
| Mindestrückzahlung | 2.50 % / Monat |
| Limits | |
| Kreditrahmen | CHF 500.00 - CHF 20'000.00 |
| Abrechnung | |
| Abrechnungsmodell | Manuelle Überweisung |
Zinsen fallen erst an, wenn man die Rechnung nicht innerhalb der gewährten Zahlungsfrist beglichen hat. | |
| Rewards & Cashback | |
| Features | |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Online-Konto | Verfügbar |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Mindesteinkommen | CHF 0.00 / Jahr |
| Bonitätsprüfung | Nicht erforderlich |
| Girokonto erforderlich | Nein |
| Lieferzeit | 10 Werktage |
Häufige Fragen
1. Was kostet die Karte?
Für die LIPO Mastercard fällt dauerhaft keine Jahresgebühr an. Kosten entstehen bei Zahlungen in Fremdwährungen mit 2.00 % Bearbeitungszuschlag, bei Bargeldbezügen mit 3.75 % (mindestens CHF 10.00) sowie bei Nutzung der Teilzahlung mit einem effektiven Sollzins von 12.00 % p.a.
2. Welche Vorteile bietet die Karte?
Karteninhaber profitieren von einer dauerhaft gebührenfreien Haupt- und Partnerkarte sowie der Teilnahme am LIPO Treueprogramm mit einem Punkt pro Franken Kartenumsatz. Zudem werden Apple Pay und Google Pay unterstützt.
3. Wie hoch ist der Kreditrahmen?
Der persönliche Kreditrahmen liegt zwischen CHF 500.00 und CHF 20'000.00. Die genaue Limite legt die Cembra Money Bank anhand von Einkommen und Bonitätsprüfung fest.
4. Kann ich die Karte im Ausland einsetzen?
Die Karte kann an weltweiten Mastercard-Akzeptanzstellen genutzt werden. Zu beachten sind dabei die Fremdwährungsgebühr von 2.00 % sowie 3.75 % Spesen (mindestens CHF 10.00) für Bargeldbezüge.
5. Welche Ratenzinsen fallen an?
Bei Nutzung der flexiblen Teilzahlungsoption berechnet die Cembra Money Bank einen Sollzins von 12.00 % p.a. Bei vollständiger Begleichung der Monatsrechnung innerhalb der Frist fallen keine Sollzinsen an.
6. Wie beantrage ich die Karte in der Schweiz?
7. Gibt es Bonusprogramme?
Mit der Karte sammeln Inhaber bei jedem Franken Umsatz einen LIPO Punkt. Die Abrechnung erfolgt vierteljährlich in Form von Einkaufsgutscheinen, die in Schweizer LIPO Filialen eingelöst werden können.
8. Wie wirkt sich die Karte auf die Bonität aus?
Der bewilligte Kreditrahmen wird an die ZEK gemeldet. Eine vertragsgemässe und pünktliche Rückzahlung wirkt sich neutral bis positiv auf das Kreditprofil aus, während Zahlungsrückstände die Bonität belasten.
9. Wo finde ich einen Vergleich?
Im Capitalo Kreditkarten-Vergleich lassen sich die Konditionen, Gebühren und Leistungen der LIPO Mastercard direkt mit anderen Schweizer Kreditkarten gegenüberstellen.
