Cembra Barkredit im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
5.95% - 9.95%*
CHF 1'000 - CHF 250'000
Laufzeit: 12 - 84 Mo. (1 - 7 J.)
* Repräsentatives BeispielZum Kredit-Vergleich5.95% - 9.95%*
CHF 1'000 - CHF 250'000 · 12 - 84 Mo. (1 - 7 J.)
* Repräsentatives BeispielDas Darlehen der Cembra Money Bank bietet flexible Finanzierungslösungen bis CHF 250'000 mit festem Zinssatz für individuelle Bedürfnisse in der Schweiz.
Zusammenfassung
Der Cembra Barkredit erzielt im aktuellen Capitalo-Test 81 von 100 Punkten und erhält die offizielle Note «Sehr gut» (Stand: September 2026). Das Institut bietet im Schweizer Markt für Konsumkredite Darlehen zur freien Verwendung. Der effektive Jahreszins bewegt sich bonitätsabhängig zwischen 5.95 % und 9.95 % fest über die gesamte Laufzeit. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettokreditbetrag von CHF 20'000 mit 30 Monaten Laufzeit und einem effektiven Jahreszins von 5.95 % beträgt die monatliche Rate CHF 717.70, was Gesamtkosten von CHF 1'531.00 und einem Gesamtbetrag von CHF 21'531.00 entspricht.
Ein besonderes Merkmal dieses Darlehens ist die maximale Kreditsumme von exakt CHF 250'000. Dieser Betrag liegt deutlich über dem Schweizer Standard bei Ratenkrediten. Mit wählbaren Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten bietet der Privatkredit eine Zeitspanne von bis zu 72 Monaten. Diese Kombination aus hohem Rahmen und flexibler Laufzeit richtet sich vor allem an Kreditnehmer mit grösserem Finanzierungsbedarf.
Vorteile und Nachteile
Der Ratenkredit bietet vier Vorzüge, die im Schweizer Markt herausstechen. Ein Pluspunkt ist die Kreditsumme von bis zu CHF 250'000, die Spielraum für aufwendige Vorhaben eröffnet. Demgegenüber stehen drei Einschränkungen, die vor einem Antrag bedacht werden sollten. Der Einstiegszins von 5.95 % liegt über den günstigsten Konditionen anderer Schweizer Kreditinstitute.
Vorteile
- Hohe Kreditsumme: Bis zu CHF 250'000 für umfangreiche Finanzierungsprojekte.
- Kostenlose Kontoführung: Der Kredit wird ohne Ausgabekommission und ohne laufende Kontoführungsgebühren geführt.
- Kostenlose Sondertilgung: Vollständige Rückzahlung jederzeit zu 100 % spesenfrei gemäss KKG möglich.
- Freie Mittelverwendung: Keine Bindung an bestimmte Güter oder Verwendungszwecke.
Nachteile
- Höherer Einstiegszins: Der Mindestzins liegt bei 5.95 % effektiv pro Jahr.
- Keine Ratenpausen: Aussetzen monatlicher Zahlungen ist vertraglich nicht vorgesehen.
- Gesetzliche Wartefrist: Gemäss KKG gilt eine 14-tägige Widerrufsfrist vor der Auszahlung.
Marktvergleich
Im direkten Vergleich mit anderen Schweizer Ratenkrediten zeichnet sich das Angebot durch seinen Maximalbetrag aus. Die Konditionen und Bewertungen anderer Institute stammen direkt aus unserer Produktdatenbank.
| Anbieter | Zinsspanne | Max. Kreditbetrag | Capitalo Score |
|---|---|---|---|
| Cembra Barkredit | 5.95 % – 9.95 % | CHF 250'000 | 81/100 (Sehr gut) |
| PostFinance Privatkredit | 3.95 % – 8.90 % | CHF 80'000 | 84/100 (Sehr gut) |
| ècash Privatkredit | 4.50 % – 9.90 % | CHF 80'000 | 83/100 (Sehr gut) |
Dieser Kredit eignet sich in der Praxis dann am besten, wenn Beträge über CHF 80'000 benötigt werden. Wer geringere Beträge sucht und über eine erstklassige Bonität verfügt, findet bei Mitbewerbern teilweise tiefere Einstiegszinsen ab 3.95 % effektiv.
Für wen eignet sich das Darlehen?
Ideal für hohe Finanzierungsbedarfe
Dieses Darlehen eignet sich für volljährige Erwerbstätige mit Wohnsitz in der Schweiz, die eine Kreditsumme von mehr als CHF 80'000 aufnehmen möchten. Da herkömmliche Konsumkredite oft bei CHF 80'000 gedeckelt sind, schliesst die Cembra Money Bank hier eine Lücke. Zudem lässt sich der Rahmen nutzen, um bestehende teurere Verbindlichkeiten zusammenzufassen und abzulösen.
Weniger geeignet ist das Produkt für Kreditnehmer mit geringem Kapitalbedarf, die vorrangig den niedrigsten Zins suchen. Wer Kredite unter CHF 80'000 plant, profitiert bei anderen Anbietern oft von Zinsen ab 3.95 %. Für solche Finanzierungen lohnt sich vorab ein Vergleich der Voraussetzungen.
So eröffnest du den Kredit
Die Beantragung erfolgt in fünf Schritten über den Online-Kanal und den anschliessenden Post- oder Filialweg. Eine Legitimierung per VideoIdent steht nicht zur Verfügung, weshalb die Identitätsprüfung persönlich oder postalisch stattfindet. Nach Prüfung der Unterlagen und Ablauf der gesetzlichen Bedenkzeit erfolgt die Überweisung auf das Referenzkonto.
Online-Antrag ausfüllen
Über den Kreditrechner oder direkt auf der Website des Kreditgebers werden die Kreditsumme sowie die gewünschte Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten ausgewählt.
Identitätsprüfung durchführen
Die Prüfung der Identität erfolgt wahlweise per Post oder in einer Filiale der Bank. Ein reines VideoIdent-Verfahren ist gegenwärtig nicht integriert.
Dokumente einreichen
Die erforderlichen Unterlagen wie die aktuelle Lohnabrechnung und Ausweiskopien werden über das Online-Kundenportal hochgeladen.
Bonitätsprüfung abwarten
Die Bank prüft die Kreditfähigkeit nach den Vorgaben des Konsumkreditgesetzes. Dies stellt sicher, dass die monatliche Rate das frei verfügbare Einkommen nicht übersteigt.
Auszahlung erhalten
Nach Erhalt des unterzeichneten Vertrags beginnt die gesetzliche Wartefrist von 14 Tagen. Nach Ablauf dieser Frist wird das Geld innert rund drei Werktagen auf das Bankkonto überwiesen.
Experten-Einschätzung
Solide Lösung für grosse Projekte
Dieses Produkt ist eine etablierte Lösung für Kreditnehmer mit überdurchschnittlichem Kapitalbedarf in der Schweiz. Die Cembra Money Bank stellt mit einer maximalen Kreditsumme von CHF 250'000 ein Alleinstellungsmerkmal bereit, da die meisten Wettbewerber bei CHF 80'000 abschliessen. Sondertilgungen sind jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich, was Kreditnehmern Flexibilität gibt. Bei kleineren Beträgen existieren im Markt günstigere Einstiegszinsen, doch für hohe Summen und geordnete Umschuldungen bleibt der Barkredit ein stabiles Instrument.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Kreditart | |
| Verwendungszweck | Autokredit, Ratenkredit, Umschuldung, Baufinanzierung |
| Zinsart | Festzins (gebunden) |
Zinsen | |
| Effektivzins p.a. | 5.95 % - 9.95 % |
| Repräsentativer Zins p.a. | 5.95 % |
Repräsentativer Zinssatz (bonitätsabhängig) | |
Kreditrahmen | |
| Mindestbetrag | CHF 1'000 |
| Höchstbetrag | CHF 250'000 |
| Auszahlungsdauer | 3 Werktage |
Laufzeiten | |
| Mindestlaufzeit | 1 Jahr (12 Mo.) |
| Maximallaufzeit | 7 Jahre (84 Mo.) |
Flexibilität | |
| Vorzeitige Rückzahlung | Ja |
| Sondertilgung | Ja, bis 100% |
| Ratenpause | Nein |
Bonität & Einkommen | |
| Kredit trotz negativer ZEK | Nein |
Kreditvoraussetzungen | |
| |
Benötigte Unterlagen | |
| |
Zusatzleistungen | |
| Online-Abschluss | 100% digital |
| Restschuldversicherung | Nein |
| Laufzeit | Eff. Zins ab | Eff. Zins bis | Betrag |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr (12 Mo.) | 5.95 % | 9.95 % | CHF 1'000 - CHF 250'000 |
| 1,5 Jahre (18 Mo.) | 5.95 % | 9.95 % | CHF 1'000 - CHF 250'000 |
| 2 Jahre (24 Mo.) | 5.95 % | 9.95 % | CHF 1'000 - CHF 250'000 |
| 2,5 Jahre (30 Mo.) | 5.95 % | 9.95 % | CHF 1'000 - CHF 250'000 |
| 3 Jahre (36 Mo.) | 5.95 % | 9.95 % | CHF 1'000 - CHF 250'000 |
| 4 Jahre (48 Mo.) | 5.95 % | 9.95 % | CHF 1'000 - CHF 250'000 |
| 5 Jahre (60 Mo.) | 5.95 % | 9.95 % | CHF 1'000 - CHF 250'000 |
| 6 Jahre (72 Mo.) | 5.95 % | 9.95 % | CHF 1'000 - CHF 250'000 |
| 7 Jahre (84 Mo.) | 5.95 % | 9.95 % | CHF 1'000 - CHF 250'000 |
Beispielrechnung
Ein Kredit über CHF 20'000.00 mit effektivem Jahreszins zwischen 5.95 % und 9.95 % ergibt für 30 Monate eine monatliche Rate von CHF 717.70 und Gesamtzinskosten von CHF 1'531.00. Zinssatz abhängig von Kundenbonität. Kreditgeberin ist die Cembra Money Bank mit Sitz in Zürich.
⚠️ Hinweis laut Gesetz: Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG).
Hinweise
Grösster Schweizer Konsumkreditanbieter: Cembra Money Bank AG ist eine der führenden Konsumkreditbanken der Schweiz mit Sitz in Zürich.
Bonitätsabhängige Zinsen: Der effektive Jahreszins (5,95% - 9,95%) wird individuell nach Bonität festgelegt.
Freie Verwendung: Der Kredit ist nicht an eine Ware, Objekt oder Dienstleistung gebunden - freie Verwendung.
Keine Ausgabekommission: Die Eröffnung des Barkredits ist kostenlos.
Flexible Rückzahlung: Zusätzlich zur Monatsrate kann jederzeit ganz oder teilweise ohne weitere Kosten zurückgezahlt werden.
Todesfall-Absicherung: Restschuld bis CHF 60'000 ist im Todesfall versichert.
Kreditaufstockung möglich: Während laufendem Vertrag kann die Kreditsumme erhöht werden (bonitätsabhängig).
Umschuldung möglich: Bestehende Kredite von anderen Anbietern können zu Cembra gewechselt werden.
Raten-Versicherung optional: Schutz bei Krankheit, Unfall oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit.
Cembra App: Digitaler Zugriff auf Vertragsdetails, Transaktionen und Zinsausweis.
