Widerrufsrecht beim Kredit in der Schweiz
- ⏰ 14 Tage Frist: Ab Erhalt der Vertragskopie kannst du den Kredit widerrufen
- ✍️ Schriftform nötig: Der Widerruf muss schriftlich erfolgen (Brief oder E-Mail)
- 💰 Keine Kosten: Bei rechtzeitigem Widerruf fallen keine Gebühren an
- ⚠️ Nur Konsumkredite: Das Widerrufsrecht gilt für Privatkredite bis CHF 80'000
Du hast einen Kreditvertrag unterschrieben und zweifelst? Gemäss Konsumkreditgesetz (KKG) hast du 14 Tage Zeit, den Vertrag ohne Kosten zu widerrufen.
Was ist das Widerrufsrecht beim Kredit?
Das Widerrufsrecht ist ein gesetzlich verankerter Konsumentenschutz. Es gibt dir als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer die Möglichkeit, einen bereits unterzeichneten Kreditvertrag rückgängig zu machen – ohne Gründe nennen zu müssen.
Die rechtliche Grundlage findest du in Artikel 16 des Konsumkreditgesetzes (KKG). Dort heisst es:
Die Konsumentin oder der Konsument kann den Antrag zum Vertragsabschluss oder die Annahmeerklärung innerhalb von 14 Tagen schriftlich widerrufen.
Der Gesetzgeber wollte damit sicherstellen, dass du nach Vertragsabschluss genügend Bedenkzeit hast. Denn ein Kredit ist eine langfristige finanzielle Verpflichtung, die gut überlegt sein will.
Die 14-Tage-Frist: So funktioniert sie
Die Widerrufsfrist beträgt 14 Kalendertage (Stand: Januar 2026). Sie beginnt zu laufen, sobald du eine Kopie des unterschriebenen Kreditvertrags erhalten hast.
Wichtig zu wissen:
- Die Frist gilt als eingehalten, wenn du den Widerruf am letzten Tag der Frist der Post übergibst (Poststempel zählt)
- Der Kreditgeber darf den Kredit während dieser 14 Tage nicht auszahlen
- Diese Frist wird daher auch «Wartefrist» genannt
Wie widerrufe ich einen Kredit richtig?
Der Widerruf muss schriftlich erfolgen. Das bedeutet: Ein Anruf genügt nicht. Du kannst aber einen Brief oder eine E-Mail schicken (Einschreiben als Nachweis empfohlen).
Schritt-für-Schritt:
- Entscheidung treffen: Überlege innerhalb der 14 Tage, ob du den Kredit wirklich willst
- Widerruf formulieren: Schreibe dem Kreditgeber, dass du den Vertrag widerrufst
- Schriftlich senden: Per Einschreiben (sicherste Variante) oder E-Mail
- Bestätigung aufbewahren: Speichere den Nachweis für deine Unterlagen
Muster für den Widerruf:
Betreff: Widerruf Kreditvertrag Nr. [Vertragsnummer]
Hiermit widerrufe ich den am [Datum] geschlossenen Kreditvertrag mit der Vertragsnummer [Nummer] fristgerecht gemäss Art. 16 KKG.
Mit freundlichen Grüssen
[Dein Name]
Du musst keinen Grund für den Widerruf angeben. Das Recht ist bedingungslos.
Was passiert nach dem Widerruf?
Das hängt davon ab, ob der Kredit bereits ausgezahlt wurde oder nicht.
Fall 1: Kredit noch nicht ausgezahlt
In diesem Fall wird der Vertrag einfach aufgelöst. Dir entstehen keine Kosten, keine Zinsen, keine Gebühren. Die Sache ist erledigt.
Fall 2: Kredit bereits ausgezahlt
Wurde der Kredit bereits vor deinem Widerruf ausgezahlt, musst du das erhaltene Geld zurückzahlen. Gemäss Art. 15 Abs. 2 KKG gilt:
- Du zahlst nur das erhaltene Kapital zurück
- Du schuldest keine Zinsen
- Du schuldest keine Gebühren oder Bearbeitungskosten
- Die Rückzahlung muss innert 30 Tagen erfolgen
Das ist ein grosser Unterschied zum normalen Kreditabbruch, bei dem oft Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen würden.
Für welche Kredite gilt das Widerrufsrecht?
Das Widerrufsrecht nach KKG gilt nicht für alle Kredite. Hier die Übersicht:
Das Widerrufsrecht gilt für:
- Privatkredite und Konsumkredite (CHF 500 bis CHF 80'000)
- Leasingverträge
- Kreditkartenverträge mit Kreditlimit
Das Widerrufsrecht gilt NICHT für:
- Hypotheken und Baufinanzierungen
- Geschäftskredite und gewerbliche Darlehen
- Stillschweigend akzeptierte Kontoüberziehungen
- Kredite unter CHF 500 oder über CHF 80'000
Der Grund: Das KKG schützt Konsumentinnen und Konsumenten bei typischen Konsumkrediten. Hypotheken und Geschäftskredite unterliegen anderen Regelungen.
Unterschied Schweiz vs. Deutschland
Falls du dich fragst, wie das Widerrufsrecht in der Schweiz im Vergleich zu Deutschland aussieht:
| Aspekt | Schweiz | Deutschland |
|---|---|---|
| Widerrufsfrist Kredit | 14 Tage | 14 Tage |
| Online-Käufe (Waren) | Kein gesetzliches Widerrufsrecht | 14 Tage Widerrufsrecht |
| Rechtsgrundlage | Art. 16 KKG | § 355 BGB |
Wichtiger Unterschied: In der Schweiz gibt es – anders als in der EU – kein generelles Widerrufsrecht für Online-Käufe. Bei Krediten sind die Regelungen hingegen ähnlich.
Häufige Fragen zum Widerrufsrecht
Muss ich einen Grund für den Widerruf angeben?
Nein, du musst keinen Grund nennen. Das Widerrufsrecht ist bedingungslos. Du kannst es aus jedem beliebigen Grund ausüben – oder auch einfach, weil du es dir anders überlegt hast.
Kann ich den Widerruf per E-Mail senden?
Ja, das Gesetz verlangt Schriftform. Eine E-Mail erfüllt diese Anforderung. Am sichersten ist allerdings ein Einschreiben, da du damit einen Nachweis hast.
Was passiert, wenn ich die 14 Tage verpasse?
Nach Ablauf der Frist ist der Kreditvertrag bindend. Du kannst ihn dann nicht mehr einfach widerrufen. Allerdings: Eine vorzeitige Rückzahlung ist bei den meisten Schweizer Kreditgebern ohne oder mit geringer Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Kostet mich der Widerruf etwas?
Nein, bei rechtzeitigem Widerruf innerhalb der 14 Tage entstehen dir keine Kosten. Das ist gesetzlich so geregelt.
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