Certo! One Mastercard im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
CHF 50.– Startguthaben geschenkt. Die Gutschrift des Startguthabens erfolgt nach erfolgreicher Antragsprüfung und erster Zahlung mit der Certo! One Mastercard, für die Sie nach Ausstellung der Karte drei Monate Zeit haben. Das Angebot richtet sich ausschliesslich an Personen mit Wohnsitz in der Schweiz und ist gültig bis 31.08.2026. Bei Teilzahlung beträgt der Jahreszins 12 %. Eine monatliche Mindestrate von 2.5 % des Rechnungsbetrages, mindestens aber CHF 50.– muss immer bezahlt werden. Berechnungsbeispiel: Ein Einkaufsbetrag von CHF 1'350.– mit Teilzahlung ergibt mit monatlichen Ratenzahlungen von CHF 74.80 während 20 Monaten Zinskosten von CHF 146.– (Jahreszins 12 %) und einen Gesamtkaufpreis von CHF 1'496.–.
CHF 50.– Startguthaben geschenkt. Die Gutschrift des Startguthabens erfolgt nach erfolgreicher Antragsprüfung und erster Zahlung mit der Certo! One Mastercard, für die Sie nach Ausstellung der Karte drei Monate Zeit haben. Das Angebot richtet sich ausschliesslich an Personen mit Wohnsitz in der Schweiz und ist gültig bis 31.08.2026. Bei Teilzahlung beträgt der Jahreszins 12 %. Eine monatliche Mindestrate von 2.5 % des Rechnungsbetrages, mindestens aber CHF 50.– muss immer bezahlt werden. Berechnungsbeispiel: Ein Einkaufsbetrag von CHF 1'350.– mit Teilzahlung ergibt mit monatlichen Ratenzahlungen von CHF 74.80 während 20 Monaten Zinskosten von CHF 146.– (Jahreszins 12 %) und einen Gesamtkaufpreis von CHF 1'496.–.
Kostenlos
Die Certo Kreditkarte punktet ohne Jahresgebühr und mit bis zu 1 % Cashback bei Lieblingshändlern. Ideal für den Alltag in der Schweiz.
Certo! One Mastercard
Die Certo! One Mastercard der Cembra Money Bank erreicht einen Capitalo Score von 69 von 100 Punkten (Note 3.4, «Befriedigend») und platziert sich damit als Cashback-Kreditkarte im soliden Mittelfeld des Schweizer Marktes (Stand: Juni 2026). Sie überzeugt durch eine dauerhaft entfallende Jahresgebühr und ein zielgerichtetes Cashback-Programm von bis zu 1 %. Die Fremdwährungsgebühr liegt bei 1.5 %. Damit ist diese Mastercard eine leistungsstarke Standalone-Lösung für den inländischen Alltagseinsatz ohne Kontobindung.
Vorteile und Nachteile der Certo! One Mastercard
Die Mastercard punktet vor allem bei den laufenden Kosten und dem Bonusprogramm, zeigt aber deutliche Schwächen bei der Bargeldversorgung. Die Karte eignet sich in der Regel ideal für Inlandszahlungen, erfordert jedoch Disziplin bei der Rückzahlung. Mit einem Score von 69 Punkten ist sie eine solide Option für preisbewusste Kundinnen und Kunden. Wer den Saldo jeder Abrechnung per Lastschrift vollständig ausgleicht, profitiert maximal von den Konditionen (Stand: Juni 2026).
Vorteile
- Keine Jahresgebühr: Die kostenlose Kreditkarte ist dauerhaft gebührenfrei, völlig unabhängig von einem Mindestumsatz.
- Attraktives Cashback: Du erhältst 1 % Rückvergütung bei 3 wählbaren Lieblingshändlern (Auswahl in der Cembra App) und 0.25 % auf alle weiteren Umsätze.
- Unabhängigkeit: Als Standalone-Karte erfordert sie kein separates Kontokorrent bei der Cembra Money Bank.
- Inkludierte Versicherung: Ein kostenloser Einkaufsschutz ist bereits im Leistungsumfang integriert.
Nachteile
- Teure Bargeldbezüge: Mit 3.75 % Gebühr (mindestens CHF 10.–) im In- und Ausland sind Abhebungen am Automaten extrem kostspielig.
- Hohe Teilzahlungszinsen: Der effektive Jahreszins für die optionale Teilzahlung liegt bei 12 %.
- Fremdwährungsgebühr: Bei Zahlungen in Fremdwährung wird ein Aufschlag von 1.50 % fällig. Das gilt für alle Währungen, nicht nur für Euro und US-Dollar.
Zusammenfassend sind die Vorteile der Certo! One Mastercard im Schweizer Markt überdurchschnittlich, während die Nachteile branchenüblich für Gratis-Kreditkarten sind. Wer die Karte primär für den täglichen Einkauf einsetzt, generiert rasch einen spürbaren Mehrwert. Weitere Details zu den Kreditkarten-Kosten und wie du diese effektiv minimierst, findest du in unserem ausführlichen Ratgeber zum Thema.
Certo! One Mastercard im Vergleich
Im direkten Kreditkarten-Vergleich (Stand: Juni 2026) mit anderen kostenlosen Angeboten in der Schweiz zeigt die Certo! One Mastercard ein starkes Profil, besonders beim zielgerichteten Cashback. Die Konkurrenzprodukte legen ihre Schwerpunkte häufig auf andere Einsatzbereiche. Während die Cembra Money Bank den Fokus auf 3 individuelle Lieblingshändler legt, punkten Mitbewerber mit breiteren, aber oftmals geringeren Rückvergütungen von unter 0.5 %.
| Metrik | Certo! One Mastercard | Cumulus Kreditkarte | Swisscard Cashback Cards |
|---|---|---|---|
| Capitalo Score | 69 / 100 (Befriedigend) | 70 / 100 (Gut) | 73 / 100 (Gut) |
| Jahresgebühr | Kostenlos | CHF 0.– | CHF 0.– |
| Cashback | 1 % (bei 3 Händlern), sonst 0.25 % | 0.33 % (ausserhalb Migros) | 1 % (Amex), 0.2 % (Visa/Mastercard) |
| Fremdwährungsgebühr | 1.5 % | 0.0 % | 2.5 % |
| Besonderheit | 1 % Cashback bei 3 Lieblingshändlern | Keine Auslandseinsatzgebühr | Karten-Duo (Amex + Visa/MC) |
Die Certo! One Mastercard gehört zu den besten Optionen für gezielte Einkäufe bei Lieblingshändlern im Inland, da sie bis zu 1 % Cashback bietet. Die Alternative Cumulus Kreditkarte ist hingegen in der Regel besser für gebührenfreie Zahlungen im Ausland geeignet, da sie 0.0 % Fremdwährungsgebühren verlangt. Die Swisscard Cashback Cards erweisen sich für American Express Nutzer als vorteilhaft, die ihre Ausgaben über 2 verschiedene Karten splitten möchten.
Für wen eignet sich die Certo! One Mastercard?
Die Certo! One Mastercard richtet sich an spezifische Nutzerprofile im Schweizer Markt, die ihre täglichen Ausgaben optimieren möchten. Für den Einsatz auf Reisen gibt es jedoch bessere Alternativen. Ohne Jahresgebühr spricht das Produkt vor allem Personen an, die keine Fixkosten für ihre Zahlungsmittel tragen wollen. Die Karte erfordert allerdings ein gewisses Mass an finanzieller Disziplin, da die Teilzahlungsoption mit 12 % Zinsen rasch teuer werden kann.
Ideal für:
- Alltags-Shopper: Personen, die den Grossteil ihrer monatlichen Ausgaben bei 3 festen Händlern tätigen. Sie maximieren mit dem 1 % Cashback ihre Ersparnis deutlich.
- Kostenbewusste Nutzer: Wer eine vollwertige Mastercard mit Apple Pay und Google Pay sucht, ohne eine jährliche Fixgebühr zu zahlen, wird hier optimal bedient.
Weniger geeignet für:
- Vielreisende: Mit 1.5 % Fremdwährungsgebühr und 3.75 % für Bargeldabhebungen ist die Karte im Ausland teuer. Hier ist eine Reisekreditkarte wie die Neon Free (0.0 % Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlung) die deutlich bessere Wahl.
So eröffnest du die Certo! One Mastercard
Die Beantragung der Karte erfolgt digital über die Cembra Money Bank und dauert erfahrungsgemäss etwa 10 Minuten. Der Prozess ist auf maximale Effizienz ausgelegt und lässt sich bequem über das Smartphone abschliessen. Neukundinnen und Neukunden profitieren von einer schnellen Abwicklung, die in 5 einfachen Schritten zum fertigen Vertrag führt.
Voraussetzungen prüfen
Du musst mindestens 18 Jahre alt sein, einen ständigen Wohnsitz in der Schweiz haben und über ein regelmässiges Einkommen verfügen. Für die Antragstellung benötigen Schweizer Staatsangehörige einen Pass, eine Identitätskarte oder einen Führerausweis. Ausländische Staatsangehörige weisen sich mit einem Ausländerausweis (B oder C) aus.
Online-Antrag ausfüllen
Fülle das Online-Formular mit deinen persönlichen Angaben sowie Informationen zu deiner Wohn- und Finanzsituation aus.
Bonitätsprüfung
Die Bank führt eine obligatorische Abfrage bei der ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) durch, um deine Kreditwürdigkeit zu prüfen. Diese Prüfung ist massgebend für die Vergabe oder die Höhe der Kartenlimite.
Vertragsunterzeichnung
Nach positiver Prüfung erhältst du sofort die digitale Kreditkarte ohne Teilzahlungsfunktion und kannst sie direkt via Wallet nutzen. Die Unterlagen zur Aktivierung der Teilzahloption und individuellen Kreditlimite erhältst du einige Tage später per Post zur Unterschrift.
Kartenversand
Nach erfolgreicher Antragsprüfung erhältst du die physische Karte innerhalb ca. 10 Arbeitstagen per Post
Voraussetzungen für die Bewilligung sind ein Mindestalter von 18 Jahren, ein ständiger Wohnsitz in der Schweiz sowie ein regelmässiges Einkommen aus unselbstständiger oder selbstständiger Tätigkeit. Die Bank prüft jeden Antrag individuell und legt die Limite zwischen CHF 500.– und CHF 20'000.– fest. Bei guter Zahlungsmoral lässt sich dieser Verfügungsrahmen später unkompliziert erhöhen.
Experten-Einschätzung
Cleveres Cashback für den Schweizer Alltag
«Die Certo! One Mastercard gehört zu den intelligentesten Cashback-Karten im Schweizer Markt. Die Möglichkeit, das 1 % Cashback auf drei persönliche Lieblingshändler zu fokussieren, macht sie für den alltäglichen Lebensmitteleinkauf oder das Pendeln extrem lukrativ. Auf die optionale Teilzahlung solltest du verzichten, um die hohen Sollzinsen von 12 % zu vermeiden. Wer die Karte rein für Inlandszahlungen nutzt und jede Abrechnung voll per Lastschrift ausgleicht, erhält hier ein herausragendes Finanzprodukt zum Nulltarif.»
– Alexander Senger, Geschäftsführer Capitalo (Stand: Juni 2026)
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Gebühren | |
| Jahresgebühr | Kostenlos |
| Partnerkarte | Kostenlos |
| Ersatzkarte | CHF 20.00 |
| Auslandseinsatz | 1.50 % |
| Bargeld & Geldautomaten | |
| Bargeld Inland | CHF 10.00 / Abhebung |
| Bargeld Ausland | 3.75 % (min. CHF 10.00) |
| Tageslimit Bargeld | CHF 1'000.00 |
| Bargeldabhebung zinsfrei | Nein (Zinsen nach Zahlungsfrist) |
| Zinsen & Rückzahlung | |
| Sollzins (variabel) | 12.00 % p.a. |
| Effektiver Jahreszins | 12.00 % p.a. |
| Zinsfreie Zeit | 30 Tage |
| Mindestrückzahlung | 2.50 % / Monat |
| Limits | |
| Kreditrahmen | CHF 500.00 - CHF 20'000.00 |
| Abrechnung | |
| Abrechnungsmodell | Manuelle Überweisung |
Zinsen fallen erst an, wenn man die Rechnung nicht innerhalb der gewährten Zahlungsfrist beglichen hat. | |
| Rewards & Cashback | |
| Cashback | 1.00 % |
| Willkommensbonus | CHF 50.00 |
CHF 50.– Startguthaben geschenkt. Die Gutschrift des Startguthabens erfolgt nach erfolgreicher Antragsprüfung und erster Zahlung mit der Certo! One Mastercard, für die Sie nach Ausstellung der Karte drei Monate Zeit haben. Das Angebot richtet sich ausschliesslich an Personen mit Wohnsitz in der Schweiz und ist gültig bis 31.08.2026. Bei Teilzahlung beträgt der Jahreszins 12 %. Eine monatliche Mindestrate von 2.5 % des Rechnungsbetrages, mindestens aber CHF 50.– muss immer bezahlt werden. Berechnungsbeispiel: Ein Einkaufsbetrag von CHF 1'350.– mit Teilzahlung ergibt mit monatlichen Ratenzahlungen von CHF 74.80 während 20 Monaten Zinskosten von CHF 146.– (Jahreszins 12 %) und einen Gesamtkaufpreis von CHF 1'496.–. | |
| Cashback gilt für | Bestimmte Kategorien |
| Cashback-Kategorien | Partnerhändler: 1.00 % |
| Aktivierung nötig | Ja |
Auswahl von 3 Lieblingshändlern in der Cembra App erforderlich. Ohne App-Aktivierung gilt 0.25% Cashback überall. | |
| Versicherungen | |
| Kaufschutz | Inklusive |
| Features | |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Online-Konto | Verfügbar |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Mindesteinkommen | CHF 0.00 / Jahr |
| Bonitätsprüfung | Erforderlich |
| Girokonto erforderlich | Nein |
| Lieferzeit | 10 Werktage |
