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* Eine Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (gesetzl. Angabe gem. Art. 3 UWG)

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Kleinkredit – manchmal reicht weniger

Ein kleiner Kreditbetrag reicht im Alltag oft aus, um schnell eine Finanznot zu überbrücken oder sich den ein oder anderen Wunsch zu erfüllen. Fast alle Banken und Vermittler in der Schweiz bieten solche Mikrokredite.

Kleinkredite, oft auch als Barkredite oder Mikrokredite bezeichnet, sind Kredite meist in geringer Höhe. Die genaue Ausgestaltung eines solchen Kleinkredits ist dabei je nach Land, Kredittyp und der jeweiligen Bank höchst unterschiedlich. Im Schweizer Kreditwesen sind Kleinkredite in der Regel Darlehen von wenigen Hundert bis zu einigen Tausend CHF. Meist beantragen Konsumenten einen solchen Kredit für eine kürzere Laufzeit. Manche Anbieter ermöglichen aber auch „Kleinkredite“ bis zu 80.000 CHF und langer Laufzeit.

Besonderheit: Für Kleinkredite unter 500 CHF findet das Konsumkreditgesetz (KKG) keine Anwendung. Daher sind die Kreditgeber der Schweiz bei der Kreditvergabe dieser Mikrokredite auch nicht an die Vorschriften eines maximalen Zinssatzes von 10 % gebunden. Allerdings können solche Kredite schneller als in der üblichen 14-Tage-Frist ausgezahlt werden – erst recht, wenn die Laufzeit des Kredits nur bis zu drei Monaten beträgt.

Mikrokredite von nur einigen CHF werden für Privatpersonen oftmals auch als Kredit ohne Schufa oder als KMU-Kredit und Firmenkredit für Kleingewerbetreibende und Selbständigerwerbende angeboten. Gerade als sogenannte Kiosk-Kredite mit kleinen Beträgen oder sehr kurzen Laufzeiten sorgen solche Konsumkredite wegen ihrer überzogen hohen Kreditzinsen immer wieder für öffentliches Aufsehen bei uns in der Schweiz.

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In nur wenigen Schritten kommen Sie zu Ihrem Wunschkredit online, ohne lästige Bankberater und Kreditvermittler - transparent & einfach.

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Ihre Vorteile beim Kleinkredit

Ein günstiger Kleinkredit bietet alle Möglichkeiten der Flexibilität. Ein solcher Barkredit bietet Ihnen verschiedenste Summen und Laufzeiten, und ist in aller Regel nicht zweckgebunden. So schafft er Freiräume für persönliche Anschaffungen und spontane Wünsche, dient aber auch der kurzfristigen finanziellen Liquidität oder Kreditablösung. Ab drei Monaten sind Kleinkredite vorzeitig rückzahlbar – in der Regel ohne zusätzliche Gebühren. Auch kann ein bestehender Kleinkredit meist problemlos aufgestockt werden, oder mehrere Kleinkredite zu einem neuen Privatkredit zusammengeführt werden.

Kleinkredite – Peer-to-Peer im Internet

Fast ausnahmslos alle Schweizer Banken und Kreditvermittler bieten ihren Konsumenten Kleinkredite an. Besonders beliebt sind Mikrokredite seit wenigen Jahren aber über sogenannte Peer-to-Peer-Plattformen. Lend und CreditGate 24 sind beispielsweise solche Anbieter am Markt. Auf diesen Plattformen vergeben und leihen sich vorrangig private Nutzer an bzw. von anderen Nutzern Geld mit kleineren Summen. Laufzeit und Kreditzins werden dabei individuell ausgehandelt. So lassen sich beispielsweise kleine Investitionen oder Existenzgründungen finanzieren, aber auch private Vorhaben. Die Kreditvergabe kann mitunter – je nach Angebot und Nachfrage – deutlich günstiger sein, als ein Kredit von Bank.

Die Online-Plattformen selbst übernehmen die Bonitätsprüfung der Kunden sowie die Vermittlung, Kreditvergabe und Abwicklung der Kredite – bis hin zur Auszahlung. Das ist nicht kostenlos: Sowohl vom Kreditgeber als auch vom Kreditnehmer erheben die Betreiber eine Gebühr. Solche Schweizer Lending-Plattformen finden Sie auch im Kreditvergleich auf Capitalo.ch.

INFO: Kleinkredite gelten als gute Alternative, um für einen überschaubaren Zeitraum persönliche und individuelle Anschaffungen mittels einer Finanzierung abzusichern oder umzuschulden. Ein Kleinkredit in der Schweiz wird auch als Barkredit bezeichnet, und gilt als moderne und gängige Form solcher Finanzierungen.

Kredite ablösen – der Kleinkredit lohnt sich auch hier

Ideal sind Kleinkredite vor allem für eine Umschuldung und Ablösung bereits aufgenommener Kredite. Auch Kreditschulden und Überziehungen auf dem Giro- und Gehaltskonto können damit schnell ausgeglichen werden. Sie sollten also Ihre aktuellen Zinskonditionen oder den Überzugszins mit den Angeboten von Kleinkrediten vergleichen, bevor Sie einen solchen Kredit beantragen. Meist ergibt sich auch hier ein zusätzliches Sparpotenzial von mehreren 100 CHF über die Monate oder Jahre. Ein unverbindliches Vergleichsangebot zeigt Ihren schnell, um wieviel Sie Ihr neuer Ratenkredit entlasten kann.

INFO: Ein Kleinkredit kann auch vorzeitig zurückgezahlt werden. Die erstmögliche Kündigungsfrist liegt bei einem Kleinkredit in der Schweiz bei drei Monaten. Aber auch eine Erhöhung der Kleinkredite ist grundsätzlich möglich. Jedoch sollten Sie hier wissen, dass dazu meist eine erneute Prüfung der Liquidität und Bonität notwendig wird.

Tipp: Auch wenn Sie schon mehrere offene Mikrokredite haben, können Sie einen neuen Barkredit zu günstigeren Konditionen aufnehmen. Dank dieses besseren Kleinkredits haben Sie die Möglichkeit, Ihre laufenden Kleinkredite allesamt abzulösen. Danach bezahlen Sie nur noch eine monatliche Kreditrate zu einem niedrigeren Zins. Dadurch wird Ihre Monatsrate tiefer und Sie sparen Geld zusätzlich.

Minikredite in der Schweiz vergleichen – per Kreditrechner

Auch im Fall von Barkrediten mit kleineren Beträgen lohnt sich ein unabhängiger Vergleich durchaus. Zumal die Zinsunterschiede von Anbieter zu Anbieter hier besonders markant sein können. Der Grund: Kleinkredite unter 500 CHF fallen nicht unter das Konsumkreditgesetz (KKG) und sind deshalb auch nicht an die Vorschriften eines maximalen Zinssatzes gebunden. Theoretisch und vielfach auch in der Praxis bedeutet dies Effektivzinsen von über 10 %.

Welcher Kredit da besser ist und welche Bank die besten Kredit-Konditionen bietet – das finden Sie am einfachsten mit einem Online-Kreditrechner heraus. Hier verschaffen Sie sich schnell einen guten Überblick über die verschiedenen Schweizer Kredit-Anbieter und Vermittler für Klein- und Mikrokredite. Sie sehen auf einen Blick, wo man den günstigsten Minikredit und von welcher Kreditbank man ihn bekommen kann. Zinssatz und Konditionen sind natürlich auch hier individuell und von bonitätsrelevanten sowie persönlichen Kriterien abhängig.

Die Konditionen können Sie, entsprechend des Kreditbetrages und der Kreditlaufzeit, jeweils selbst bequem vergleichen. Alle Daten im Online-Formular eigenständig eingeben und Ihre Kreditanfrage anschließend an die Bank oder den Vermittler weiterleiten. In kurzer Zeit erfahren Sie dann, zu welchen Konditionen Ihne Finanzierung tatsächlich möglich ist. Ihren neuen Kleinkredit können Sie zudem bei vielen Banken und Vermittlern mittlerweile online abschließen – samt Kreditvertrag und allen nötigen Unterlagen zur Finanzierung bzw. Umschuldung.

Vorteil Online Beratung: Bei Fragen zum Vergleich im Kreditrechner, Ihrem Minikredit selbst, oder zum Kreditabschluss, bekommen Sie natürlich Beratung am Telefon, per E-Mail oder vielfach sogar im Live-Chat.

WICHTIG: Kredit-Vergleich und Kredit-Anfragen beispielsweise über Capitalo.ch sind stets kostenlos und unverbindlich. Hier gibt es also keinen Eintrag in das Verzeichnis der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) für Ihre Finanzierung oder Umschuldung.

Schnellere Auszahlung beim Kleinkredit – bis 500 CHF kein Problem

Sie benötigen weniger als 500 CHF oder wollen Ihren Kleinkredit mit höheren Summen kurzfristig in drei Monaten abbezahlen? Dann kann Ihr Mikrokredit sogar zum Sofortkredit, Eilkredit oder Expresskredit werden. Denn in diesen Fällen unterliegt das Darlehen nicht dem Schweizer Konsumkreditgesetz (KKG) und steht auch innerhalb der 14-tägigen Rücktrittsfrist bereits zur Sofortauszahlung bereit.

Wenn Sie einen Kleinkredit aufnehmen, so können Sie über die gesamte Summe frei verfügen. Die vertraglich vereinbarte Kreditsumme ist nicht zweckgebunden. Allerdings gibt es, je nach Anbieter, oft unterschiedliche Beschränkungen bei den Kreditlaufzeiten und bei der Kreditsumme.

Stellen Sie ihre unverbindliche Anfrage online?

Kredit-Anfragen über capitalo.ch sind stets kostenlos und unverbindlich. Hier findet also kein automatischer Eintrag in das Verzeichnis der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) statt.

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Kleinkredit bei Capitalo.ch – einfacher per Online-Kreditantrag

Ist der passende Kleinkredit in Aussicht, können Sie mit dem Online-Kreditantrag auf capitalo.ch Ihren Kreditantrag sofort bequem online stellen. Dazu brauchen wir von Ihnen nur folgende Angaben: Allgemeines zum gewünschten Kredit, Ihre wichtigsten persönlichen Daten, persönliche finanzielle Verhältnisse wie Einnahmen, Ausgaben oder Verbindlichkeiten sowie – je nach Anbieter oder Vermittler – weitere Auskünfte zu Ihrer Bonität.

Dies alles ist in wenigen Schritten erledigt: Am Ende unseres Online-Formulars finden Sie alle Details zum Kredit in einer Übersicht zusammengefasst. Prüfen Sie hier bitte nochmals Ihre Angaben und senden Ihr Formular direkt an uns ab. Capitalo.ch reicht Ihren Antrag umgehend an den entsprechenden Vermittler / Anbieter weiter, der sich mit Ihnen in Kontakt setzt und ein konkretes unverbindliches Kreditangebot unterbreitet. Die Übermittlung des Kreditantrages geschieht stets anonym, ist natürlich kostenfrei für Sie, und dauert in der Regel nur kurze Zeit.

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