Kreditkarte Mastercard Silver im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
CHF 100
Die Mastercard Silver der Crédit Agricole next bank bietet ein Versicherungspaket und ist im ersten Jahr kostenlos. Konditionen und Schweizer Alternativen im Test.
Zusammenfassung der Kreditkarte
Die Crédit Agricole next bank Mastercard Silver bietet im ersten Jahr eine gebührenfreie Kartennutzung. Ab dem zweiten Jahr beläuft sich die reguläre Jahresgebühr auf CHF 100.00. Im Capitalo Score erreicht die Karte 58 von 100 Punkten und damit die Note «Ausreichend». Bei der Beantragung erhalten Neukunden 10'000 Willkommenspunkte im surprize Bonusprogramm. Die Karte setzt ein Referenzkonto bei der Crédit Agricole next bank voraus und richtet sich an Personen mit Wohnsitz in der Schweiz. Sie punktet mit sechs inkludierten Versicherungsleistungen, weist jedoch Spesen beim Auslandseinsatz und bei Bargeldbezügen auf.
Vorteile und Nachteile der CA next bank Karte
Dieses Zahlungsmittel überzeugt mit sechs inkludierten Versicherungen und dem Wegfall der Grundgebühr im ersten Jahr. Gleichzeitig müssen Karteninhaber Spesen für Bargeldbezüge am Bankomaten beachten. Wenn Sie eine Kreditkarte für den Schweizer Alltag suchen, empfiehlt sich ein genauer Blick auf die Gebührenstruktur. Das Angebot verbindet mobile Bezahldienste mit Absicherungen im Alltag, erfordert bei dauerhafter Nutzung ab dem zweiten Folgejahr jedoch eine Prüfung der Kosten.
Vorteile
- Kostenlos im ersten Jahr: Die Jahresgebühr von CHF 100.00 entfällt im ersten Vertragsjahr bei Neueröffnung vollständig.
- Willkommensbonus: Neukunden erhalten bei Antragstellung 10'000 Punkte im surprize Bonusprogramm gutgeschrieben.
- Versicherungspaket inklusive: Sechs Versicherungsleistungen sind enthalten, darunter Schutz bei Cyber-Risiken sowie Reise- und Gepäckdeckung.
- Mobiles Bezahlen: Das Zahlungsmittel unterstützt Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay für kontaktlose Zahlungen.
- Keine Sollzinsfalle bei Vollzahlung: Der monatliche Rechnungsbetrag wird per Lastschrift beglichen. Nur bei optionaler Teilzahlung fallen 12.00 % Sollzins an.
Nachteile
- Kontozwang: Ein aktives Girokonto bei der Crédit Agricole next bank ist als Referenzkonto zwingend erforderlich.
- Bargeldspesen: Bargeldbezüge am Bankomaten kosten 4.00 % des Betrags (mindestens CHF 10.00 pro Bezug).
- Fremdwährungsgebühr: Bei Transaktionen in Fremdwährungen berechnet das Institut einen Zuschlag von 1.75 %.
Die Kreditkarte im Marktvergleich
Im Marktvergleich positioniert sich die Mastercard Silver als klassische Charge-Karte mit Bankbindung, deren Gebühren aus unserer Produktdatenbank stammen. Wer eine Kreditkarte vergleichen möchte, sollte die Jahresgebühren und Fremdwährungsspesen Schweizer Anbieter gegenüberstellen. Während dieses Modell nach dem Startjahr CHF 100.00 kostet, stehen im Schweizer Markt dauerhaft gebührenfreie Alternativen zur Auswahl.
| Kreditkarte | Jahresgebühr | Fremdwährungsgebühr | Capitalo Score |
|---|---|---|---|
| Crédit Agricole next bank Mastercard Silver | CHF 100.00 (1. Jahr kostenlos) | 1.75 % | 58/100 (Ausreichend) |
| Migros Cumulus Kreditkarte Visa | kostenlos | 0.00 % | 70/100 (Gut) |
| Swisscard Cashback Cards | kostenlos | 2.50 % | 73/100 (Gut) |
| Cembra LIPO Mastercard | kostenlos | 2.00 % | 69/100 (Befriedigend) |
Für wen eignet sich das Angebot?
Ideal für bestehende Kunden
Die Mastercard Silver eignet sich vorrangig für Personen, die bereits ein Bankkonto bei der Crédit Agricole next bank führen und ihre Bankgeschäfte bündeln möchten. Durch die automatische Abrechnung per Lastschrift und das integrierte Versicherungspaket bietet das Modell Komfort im bargeldlosen Zahlungsverkehr.
Weniger vorteilhaft ist das Angebot für Personen, die regelmässig Bargeld am Bankomaten abheben oder weltweit ohne Aufschläge bezahlen möchten. Der Bargeldbezug schlägt mit 4.00 % zu Buche. Für weltweite Einkäufe bietet eine gratis Kreditkarte ohne Auslandskosten günstigere Rahmenbedingungen. Auch wer Meilen sammelt, wählt passendere Reisekreditkarten.
Kreditkarte beantragen: Schritt-für-Schritt
Die Beantragung der Mastercard Silver erfolgt digital über das Online-Banking und die physische Karte wird innerhalb von 7 Tagen zugestellt. Voraussetzung sind ein Mindestalter von 18 Jahren, Wohnsitz in der Schweiz sowie ein bestehendes Referenzkonto bei dem Institut. Vier Schritte führen durch den Antragsprozess:
Voraussetzungen prüfen
Prüfen Sie vorab Volljährigkeit, Schweizer Wohnsitz und eine ausreichende Bonität. Ein Girokonto bei der Bank bildet die Grundlage.
Antrag online ausfüllen
Im E-Banking der Crédit Agricole next bank den Bereich Karten öffnen und das Antragsformular für die Mastercard Silver ausfüllen.
Bonitätsprüfung abwarten
Die Bank prüft die Angaben und holt die gesetzlich vorgesehene Bonitätsauskunft bei der ZEK ein.
Karte und PIN erhalten
Nach erfolgreicher Bewilligung erfolgt der Versand der Kreditkarte innert rund 7 Werktagen. Der PIN-Code trifft separat per Post ein.
Experten-Einschätzung zur Offerte
Solide Ergänzung mit Einschränkungen
Die Mastercard Silver bietet mit dem gebührenfreien ersten Jahr und sechs Versicherungskomponenten einen fairen Einstieg für Kundinnen und Kunden der Bank. Allerdings begrenzen die Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr von CHF 100.00 sowie 4.00 % Bargeldgebühren die Attraktivität im Gesamtmarkt. Wer bereits sein Lohnkonto bei der Crédit Agricole next bank führt, profitiert von der bequemen Abwicklung. Für den reinen Zahlungsverkehr empfiehlt es sich, vorab die Kosten von Kreditkarten im Schweizer Markt zu vergleichen.
Alexander Senger, Geschäftsführer CapitaloKonditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Gebühren | |
| Jahresgebühr | CHF 100.00 / Jahr |
Kostenlos im ersten Jahr bei Neueröffnung | |
| Partnerkarte | CHF 25.00 / Jahr |
| Ersatzkarte | CHF 20.00 |
| Auslandseinsatz | 1.75 % |
| Bargeld & Geldautomaten | |
| Bargeld Inland | CHF 10.00 / Abhebung |
| Bargeld Ausland | 4.00 % (min. CHF 10.00) |
| Tageslimit Bargeld | CHF 2'000.00 |
| Bargeldabhebung zinsfrei | Nein (nicht zinsfrei) |
| Zinsen & Rückzahlung | |
| Sollzins (variabel) | 12.00 % p.a. |
| Effektiver Jahreszins | 12.00 % p.a. |
| Zinsfreie Zeit | 30 Tage |
| Mindestrückzahlung | 5.00 % / Monat |
| Limits | |
| Kreditrahmen | CHF 500.00 - CHF 10'000.00 |
| Tageslimit Zahlung | CHF 10'000.00 |
| Monatslimit Zahlung | CHF 10'000.00 |
| Abrechnung | |
| Abrechnungsmodell | Automatische Lastschrift |
Monatliche Abrechnung, Vollzahlung per Lastschrift oder Teilzahlung optional | |
| Rewards & Cashback | |
| Versicherungen | |
| Reiseversicherung | Inklusive |
| Kaufschutz | Inklusive |
| Weitere Versicherungen | Reiserücktrittsversicherung, Gepäckversicherung, Einkaufsschutz, Garantieverlängerung, SOS-Nothilfe / Assistance, Cyber-Versicherung |
| Features | |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Online-Konto | Verfügbar |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Mindesteinkommen | CHF 0.00 / Jahr |
| Bonitätsprüfung | Nicht erforderlich |
| Girokonto erforderlich | Ja |
| Lieferzeit | 7 Werktage |
Häufige Fragen
1. Was kostet die Karte?
Im ersten Jahr entfällt die Jahresgebühr bei Neueröffnung vollständig. Ab dem zweiten Jahr beträgt die reguläre Jahresgebühr CHF 100.00. Für Zahlungen in Fremdwährungen fällt ein Bearbeitungszuschlag von 1.75 % an. Bargeldbezüge am Bankomaten kosten im In- und Ausland 4.00 %, mindestens jedoch CHF 10.00 pro Bezug.
2. Ist die Karte eine Charge-Karte?
Ja, es handelt sich um eine Charge-Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung. Der gesamte Rechnungsbetrag wird monatlich per Lastschrift von Ihrem Referenzkonto eingezogen. Bei vollständigem Ausgleich fallen keine Kreditzinsen an, während für eine optionale Teilzahlung ein Sollzinssatz von 12.00 % gilt.
3. Welche Versicherungen sind inklusive?
4. Wie hoch sind die Gebühren für Bargeldbezüge?
Für Bargeldabhebungen am Bancomaten berechnet das Institut im In- und Ausland eine Gebühr von 4.00 % des behobenen Betrags. Dabei gilt ein Mindestbetrag von CHF 10.00 pro Transaktion. Bei Fremdwährungsbezügen kommt zusätzlich der Wechselkurszuschlag von 1.75 % hinzu.
