Crédit Agricole next bank Mastercard Silver im Test (April 2026)
10'000 Willkommenspunkte (surprize Bonusprogramm) bei Antragstellung
10'000 Willkommenspunkte (surprize Bonusprogramm) bei Antragstellung
CHF 100
Die Mastercard Silver der CA next bank bietet ein solides Versicherungspaket und ist im ersten Jahr gratis. Erfahren Sie alles zu Konditionen und Alternativen.
Zusammenfassung der Kreditkarte
Die Crédit Agricole next bank Mastercard Silver bietet im ersten Jahr eine gratis Kartennutzung (Stand: April 2026). Ab dem zweiten Jahr beläuft sich die Jahresgebühr auf CHF 100.-. Diese Kreditkarte ist an ein Kontokorrent bei der CA next bank gebunden und richtet sich primär an bestehende Kundinnen und Kunden. Laut SNB (Schweizerische Nationalbank) nutzen über 70 % der Bevölkerung bargeldlose Zahlungsmittel, was die Relevanz von integrierten Lösungen wie Apple Pay und Google Pay im Alltag unterstreicht. Das Angebot punktet mit einem soliden Versicherungspaket, erfordert aber eine genaue Prüfung der allfälligen Gebühren für den Auslandseinsatz.
Vorteile und Nachteile der CA next bank Karte
Dieses Zahlungsmittel überzeugt mit einem soliden Versicherungspaket und einer gratis Nutzung im ersten Jahr. Gleichzeitig müssen Karteninhaber hohe Spesen für den Bargeldbezug am Bankomat einkalkulieren. Wenn Sie eine Kreditkarte für den Alltag suchen, sollten Sie die spezifischen Stärken und Schwächen genau abwägen. Die Offerte der CA next bank bietet 3 von 5 Vorteilen überdurchschnittlich gut an, hat aber auch klare Einschränkungen im Kostenbereich, die sich bei regelmässiger Nutzung summieren können.
Vorteile
- Gratis im ersten Jahr: Die reguläre Jahresgebühr von CHF 100.- entfällt in den ersten 12 Monaten nach der Ausstellung komplett.
- Versicherungspaket inklusive: Sie profitieren von Reise-, Gepäck- und Cyber-Schutz sowie einer Garantieverlängerung für Einkäufe.
- Mobiles Bezahlen: Die Karte unterstützt Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay für rasche und kontaktlose Transaktionen.
- Keine Schuldenfalle: Als Charge-Karte mit automatischem Lastschrifteinzug vom Kontokorrent zahlen Sie keine teuren Sollzinsen.
Nachteile
- Kontozwang: Ein aktives Konto bei der CA next bank ist zwingend als Referenzkonto erforderlich.
- Hohe Bargeldgebühren: Abhebungen am Bankomat kosten 4.00 % des Betrags (mindestens CHF 10.- pro Transaktion).
- Fremdwährungsspesen: Bei Zahlungen in anderen Währungen fällt ein Aufschlag von 1.75 % auf den Wechselkurs an.
Die Kreditkarte im Marktvergleich
Im aktuellen Marktvergleich (Stand: April 2026) positioniert sich die Mastercard Silver als klassische Bank-Kreditkarte mit Kontobindung. Unabhängige Alternativen bieten oft tiefere laufende Kosten. Wer eine Kreditkarte vergleichen möchte, sollte besonders auf die Jahresgebühren und die Spesen für den Auslandseinsatz achten. Während die CA next bank im ersten Jahr auf die Gebühr von CHF 100.- verzichtet, gibt es Mitbewerber, die dauerhaft gratis bleiben oder attraktive Zusatzleistungen wie Cashback und Punkteprogramme in der Schweiz anbieten.
| Kreditkarte | Jahresgebühr | Fremdwährungsgebühr | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Crédit Agricole Kreditkarte | CHF 100.- (1. Jahr gratis) | 1.75 % | Inklusive Versicherungspaket |
| Migros Cumulus Kreditkarte | CHF 0.- | 0.00 % (kein Aufschlag) | Dauerhaft gratis, Cumulus-Punkte |
| Swisscard Cashback Cards | CHF 0.- | 2.50 % | Bis zu 1 % Cashback |
| Cembra LIPO Mastercard | CHF 0.- | 1.50 % | Punkteprogramm bei LIPO |
Für wen eignet sich das Angebot?
Ideal für bestehende Kunden
Die Mastercard Silver ist massgebend für Personen konzipiert, die bereits ein Kontokorrent bei der Crédit Agricole next bank führen. Durch die nahtlose Integration in die E-Banking-App und den automatischen monatlichen Ausgleich eignet sich die Karte für sicherheitsbewusste Nutzer, die Wert auf inkludierte Einkaufs- und Reiseversicherungen legen. Die inkludierten Versicherungen decken bis zu 2 Reisen pro Jahr zuverlässig ab.
Weniger geeignet ist diese Offerte für Vielreisende oder Personen, die häufig Bargeld am Bankomat beziehen. Die Gebühr von 4.00 % für Abhebungen ist überdurchschnittlich hoch. Wer oft im Ausland unterwegs ist, findet mit einer gratis Kreditkarte ohne Fremdwährungsspesen oft bessere Konditionen. Auch für Nutzer, die primär an Reisekreditkarten mit Meilenprogrammen interessiert sind, gibt es passendere Alternativen.
Kreditkarte beantragen: Schritt-für-Schritt
Der Ablauf zur Beantragung der Mastercard Silver ist innert 5 bis 7 Werktagen abgeschlossen. Die Bank verlangt zwingend ein aktives Kontokorrent als Basis für die Kartenausstellung. Interessenten müssen zudem mindestens 18 Jahre alt sein und einen Wohnsitz in der Schweiz nachweisen. Die digitale Erfassung der Daten dauert in der Regel nur rund 10 Minuten. Folgen Sie diesen 4 einfachen Schritten, um das Zahlungsmittel erfolgreich zu beantragen und von der gratis Nutzung im ersten Jahr zu profitieren:
Voraussetzungen prüfen
Stellen Sie sicher, dass Sie volljährig sind, in der Schweiz wohnen und eine gute Bonität aufweisen. Ein Kontokorrent bei der CA next bank ist zwingend.
Antrag online ausfüllen
Melden Sie sich im E-Banking der Crédit Agricole next bank an und navigieren Sie zum Bereich Karten. Füllen Sie das digitale Formular für die Karte aus.
Bonitätsprüfung abwarten
Die Bank prüft Ihre Anfrage und holt eine Auskunft bei der ZEK ein. Dieser Entscheid fällt in der Regel innert 24 Stunden.
Karte und PIN erhalten
Nach erfolgreicher Prüfung wird Ihnen die Karte per Post zugestellt. Die PIN folgt aus Sicherheitsgründen in einem separaten Brief.
Experten-Einschätzung zur Offerte
Solide Ergänzung mit Einschränkungen
Die Mastercard Silver bietet im ersten Jahr einen attraktiven Einstieg (Stand: April 2026). Das inkludierte Versicherungspaket ist für eine Standardkarte durchaus beachtlich. Als Gründer von Capitalo verfolge ich die Entwicklungen auf dem Schweizer Kreditkartenmarkt genau. Dennoch trüben die hohen Spesen für den Bargeldbezug (4.00 %) und der Kontozwang das Gesamtbild. Wer ohnehin seine Pendenzen und Finanzen über die CA next bank abwickelt, erhält hier ein bequemes Zahlungsmittel. Allen anderen empfehle ich, die Kosten von Kreditkarten genau zu vergleichen und allfällige Alternativen ohne Jahresgebühr zu prüfen.
Alexander Senger, Geschäftsführer CapitaloKonditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Gebühren | |
| Jahresgebühr | CHF 100.00 / Jahr |
Kostenlos im ersten Jahr bei Neueröffnung | |
| Partnerkarte | CHF 25.00 / Jahr |
| Ersatzkarte | CHF 20.00 |
| Auslandseinsatz | 1.75 % |
| Bargeld & Geldautomaten | |
| Bargeld Inland | CHF 10.00 / Abhebung |
| Bargeld Ausland | 4.00 % (min. CHF 10.00) |
| Tageslimit Bargeld | CHF 2'000.00 |
| Bargeldabhebung zinsfrei | Nein (Zinsen ab Tag 1) |
| Zinsen & Rückzahlung | |
| Sollzins (variabel) | 12.00 % p.a. |
| Effektiver Jahreszins | 12.00 % p.a. |
| Zinsfreie Zeit | 30 Tage |
| Mindestrückzahlung | 5.00 % / Monat |
| Limits | |
| Kreditrahmen | CHF 500.00 - CHF 10'000.00 |
| Tageslimit Zahlung | CHF 10'000.00 |
| Monatslimit Zahlung | CHF 10'000.00 |
| Abrechnung | |
| Abrechnungsmodell | Automatische Lastschrift |
Monatliche Abrechnung, Vollzahlung per Lastschrift oder Teilzahlung optional | |
| Rewards & Cashback | |
| Willkommensbonus | CHF 100.00 |
10'000 Willkommenspunkte (surprize Bonusprogramm) bei Antragstellung | |
| Versicherungen | |
| Reiseversicherung | Inklusive |
| Kaufschutz | Inklusive |
| Features | |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Online-Konto | Verfügbar |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Mindesteinkommen | CHF 0.00 / Jahr |
| Bonitätsprüfung | Nicht erforderlich |
| Girokonto erforderlich | Ja |
| Lieferzeit | 7 Werktage |
