Kreditkarte Mastercard Silver im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
10'000 Willkommenspunkte (surprize Bonusprogramm) bei Antragstellung
10'000 Willkommenspunkte (surprize Bonusprogramm) bei Antragstellung
CHF 100
Die Mastercard Silver der CA next bank bietet ein solides Versicherungspaket und ist im ersten Jahr gratis. Erfahre alles zu Konditionen und Alternativen.
Zusammenfassung der Kreditkarte
Die Crédit Agricole next bank Mastercard Silver bietet im ersten Jahr eine gratis Kartennutzung. Ab dem zweiten Jahr beläuft sich die Jahresgebühr auf CHF 100.-. Im Capitalo Score erreicht die Karte 58 von 100 Punkten und damit die Note «Ausreichend». Bei der Antragstellung erhältst du zudem 10'000 Willkommenspunkte im surprize Bonusprogramm. Diese Kreditkarte ist an ein Kontokorrent bei der CA next bank gebunden und richtet sich primär an bestehende Kundinnen und Kunden. Das Angebot punktet mit einem soliden Versicherungspaket, erfordert aber eine genaue Prüfung der allfälligen Gebühren für den Auslandseinsatz.
Vorteile und Nachteile der CA next bank Karte
Dieses Zahlungsmittel überzeugt mit einem soliden Versicherungspaket und einer gratis Nutzung im ersten Jahr. Gleichzeitig müssen Karteninhaber hohe Spesen für den Bargeldbezug am Bankomat einkalkulieren. Wenn du eine Kreditkarte für den Alltag suchst, solltest du die spezifischen Stärken und Schwächen genau abwägen. Die Offerte der CA next bank hat klare Stärken beim Versicherungspaket und beim mobilen Bezahlen, aber auch klare Einschränkungen im Kostenbereich, die sich bei regelmässiger Nutzung summieren können.
Vorteile
- Gratis im ersten Jahr: Die reguläre Jahresgebühr von CHF 100.- entfällt in den ersten 12 Monaten nach der Ausstellung komplett.
- Willkommensbonus: Bei der Antragstellung erhältst du 10'000 Willkommenspunkte im surprize Bonusprogramm.
- Versicherungspaket inklusive: Du profitierst von Reise-, Gepäck- und Cyber-Schutz sowie einer Garantieverlängerung für Einkäufe.
- Mobiles Bezahlen: Die Karte unterstützt Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay für rasche und kontaktlose Transaktionen.
- Keine Schuldenfalle: Als Charge-Karte mit Ausgleich per Lastschrift vom Kontokorrent zahlst du bei Vollzahlung keine Sollzinsen. Nur die optionale Teilzahlung kostet 12.00 % Zins.
Nachteile
- Kontozwang: Ein aktives Konto bei der CA next bank ist zwingend als Referenzkonto erforderlich.
- Hohe Bargeldgebühren: Abhebungen am Bankomat kosten 4.00 % des Betrags (mindestens CHF 10.- pro Transaktion).
- Fremdwährungsspesen: Bei Zahlungen in anderen Währungen fällt ein Aufschlag von 1.75 % auf den Wechselkurs an.
Die Kreditkarte im Marktvergleich
Im aktuellen Marktvergleich positioniert sich die Mastercard Silver als klassische Bank-Kreditkarte mit Kontobindung. Unabhängige Alternativen bieten oft tiefere laufende Kosten. Wer eine Kreditkarte vergleichen möchte, sollte besonders auf die Jahresgebühren und die Spesen für den Auslandseinsatz achten. Während die CA next bank im ersten Jahr auf die Gebühr von CHF 100.- verzichtet, gibt es Mitbewerber, die dauerhaft gratis bleiben oder attraktive Zusatzleistungen wie Cashback und Punkteprogramme in der Schweiz anbieten.
| Kreditkarte | Jahresgebühr | Fremdwährungsgebühr | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Crédit Agricole Kreditkarte | CHF 100.- (1. Jahr gratis) | 1.75 % | Inklusive Versicherungspaket |
| Migros Cumulus Kreditkarte | CHF 0.- | 0.00 % (kein Aufschlag) | Dauerhaft gratis, Cumulus-Punkte |
| Swisscard Cashback Cards | CHF 0.- | 2.50 % | Bis zu 1 % Cashback |
| Cembra LIPO Mastercard | kostenlos | 1.50 % | Punkteprogramm bei LIPO |
Für wen eignet sich das Angebot?
Ideal für bestehende Kunden
Die Mastercard Silver ist massgebend für Personen konzipiert, die bereits ein Kontokorrent bei der Crédit Agricole next bank führen. Durch die nahtlose Integration in die E-Banking-App und den automatischen monatlichen Ausgleich eignet sich die Karte für sicherheitsbewusste Nutzer, die Wert auf inkludierte Einkaufs- und Reiseversicherungen legen.
Weniger geeignet ist diese Offerte für Vielreisende oder Personen, die häufig Bargeld am Bankomat beziehen. Die Gebühr von 4.00 % für Abhebungen ist überdurchschnittlich hoch. Wer oft im Ausland unterwegs ist, findet mit einer gratis Kreditkarte ohne Fremdwährungsspesen oft bessere Konditionen. Auch für Nutzer, die primär an Reisekreditkarten mit Meilenprogrammen interessiert sind, gibt es passendere Alternativen.
Kreditkarte beantragen: Schritt-für-Schritt
Der Ablauf zur Beantragung der Mastercard Silver ist in der Regel innert 7 Werktagen abgeschlossen. Die Bank verlangt zwingend ein aktives Kontokorrent als Basis für die Kartenausstellung. Interessenten müssen zudem mindestens 18 Jahre alt sein und einen Wohnsitz in der Schweiz nachweisen. Die digitale Erfassung der Daten dauert in der Regel nur wenige Minuten. Folge diesen 4 einfachen Schritten, um das Zahlungsmittel erfolgreich zu beantragen und von der gratis Nutzung im ersten Jahr zu profitieren:
Voraussetzungen prüfen
Stelle sicher, dass du volljährig bist, in der Schweiz wohnst und eine gute Bonität aufweist. Ein Kontokorrent bei der CA next bank ist zwingend.
Antrag online ausfüllen
Melde dich im E-Banking der Crédit Agricole next bank an und navigiere zum Bereich Karten. Fülle das digitale Formular für die Karte aus.
Bonitätsprüfung abwarten
Die Bank prüft deine Anfrage und holt eine Auskunft bei der ZEK ein. Der Entscheid fällt in der Regel rasch.
Karte und PIN erhalten
Nach erfolgreicher Prüfung wird dir die Karte per Post zugestellt. Die PIN folgt aus Sicherheitsgründen in einem separaten Brief.
Experten-Einschätzung zur Offerte
Solide Ergänzung mit Einschränkungen
Die Mastercard Silver bietet im ersten Jahr einen attraktiven Einstieg. Das inkludierte Versicherungspaket ist für eine Standardkarte durchaus beachtlich. Als Gründer von Capitalo verfolge ich die Entwicklungen auf dem Schweizer Kreditkartenmarkt genau. Dennoch trüben die hohen Spesen für den Bargeldbezug (4.00 %) und der Kontozwang das Gesamtbild. Wer ohnehin seine Pendenzen und Finanzen über die CA next bank abwickelt, erhält hier ein bequemes Zahlungsmittel. Allen anderen empfehle ich, die Kosten von Kreditkarten genau zu vergleichen und allfällige Alternativen ohne Jahresgebühr zu prüfen.
Alexander Senger, Geschäftsführer CapitaloKonditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Gebühren | |
| Jahresgebühr | CHF 100.00 / Jahr |
Kostenlos im ersten Jahr bei Neueröffnung | |
| Partnerkarte | CHF 25.00 / Jahr |
| Ersatzkarte | CHF 20.00 |
| Auslandseinsatz | 1.75 % |
| Bargeld & Geldautomaten | |
| Bargeld Inland | CHF 10.00 / Abhebung |
| Bargeld Ausland | 4.00 % (min. CHF 10.00) |
| Tageslimit Bargeld | CHF 2'000.00 |
| Bargeldabhebung zinsfrei | Nein (nicht zinsfrei) |
| Zinsen & Rückzahlung | |
| Sollzins (variabel) | 12.00 % p.a. |
| Effektiver Jahreszins | 12.00 % p.a. |
| Zinsfreie Zeit | 30 Tage |
| Mindestrückzahlung | 5.00 % / Monat |
| Limits | |
| Kreditrahmen | CHF 500.00 - CHF 10'000.00 |
| Tageslimit Zahlung | CHF 10'000.00 |
| Monatslimit Zahlung | CHF 10'000.00 |
| Abrechnung | |
| Abrechnungsmodell | Automatische Lastschrift |
Monatliche Abrechnung, Vollzahlung per Lastschrift oder Teilzahlung optional | |
| Rewards & Cashback | |
| Willkommensbonus | CHF 100.00 |
10'000 Willkommenspunkte (surprize Bonusprogramm) bei Antragstellung | |
| Versicherungen | |
| Reiseversicherung | Inklusive |
| Kaufschutz | Inklusive |
| Weitere Versicherungen | Reiserücktrittsversicherung, Gepäckversicherung, Einkaufsschutz, Garantieverlängerung, SOS-Nothilfe / Assistance, Cyber-Versicherung |
| Features | |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Online-Konto | Verfügbar |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Mindesteinkommen | CHF 0.00 / Jahr |
| Bonitätsprüfung | Nicht erforderlich |
| Girokonto erforderlich | Ja |
| Lieferzeit | 7 Werktage |
